Det er på tide å administrere proaktivt
Din personlige økonomi
Ifølge National Bureau of Economic Research, varer en økonomisk ekspansjon i gjennomsnitt i overkant av tre år. I januar feiret vår økonomiske ekspansjon 11-årsmerket, og det har vært mye snakk om muligheten for en resesjon. Ingen kan si sikkert når økonomien vender sørover, så den beste strategien er å være forberedt når det måtte skje.
Hvem vet hva som kan gå ned i en lavkonjunktur? Jobstap kan være kritisk hvis du allerede er strukket med studielån eller annen gjeld. Forhåpentligvis har du sparepenger for å holde deg flytende. Hvis ikke, kan kredittkort støtte deg opp, men er et alternativ som bør vurderes nøye.
Her er noen tips for å hjelpe deg å holde deg proaktiv når det gjelder økonomien din – og kanskje til og med trives – i møte med en mulig lavkonjunktur. Hvis du leter etter mer gjennomtenkte pengeråd, for eksempel hvordan du administrerer pengene dine i gig-økonomien, de beste B Corp-bankene og sosialt ansvarlige investeringsplattformer, sjekk ut vår Pass på pengene dine serie.
1. Bygg et nødfond
Sett av penger for å hjelpe deg gjennom en lengre periode med arbeidsløshet. Et nødfond er penger å falle tilbake på når du trenger det. Selv om du ikke mister jobben, kan kreditt være vanskelig å få tak i under en lavkonjunktur. Et nødfond kan også komme godt med hvis du har en uventet utgift som en medisinsk regning, bilreparasjon eller trenger å erstatte et større apparat. Forstå at du kanskje ikke har din go-to; banken til mor og far eller venner og familie kan også ha sine egne økonomiske problemer.
Hva foreslår de økonomiske proffene? Arbeid for å ha minst tre til seks måneders utgifter spart. Reality check: Jeg har en snøballsjans i helvete til å gjøre det, men jeg lar ikke det stoppe meg. Jeg gjør så godt jeg kan, og sparer litt – noe hver uke. Husk at alt slår null. Gjør det du kan.
2. Få gjelden under kontroll
Å ha færre gjeldsforpliktelser vil redusere stresset ditt hvis pengene blir stramme under en lavkonjunktur. Finn ut hvor mye du skylder på alle kontoene dine, og lag en plan for nedbetaling eller nedbetaling av gjeld.
Vurder skredmetode for nedbetaling av gjeld, der du betaler minimum på alle regningene dine og bruker eventuelle gjenværende penger til å betale ned gjelden med den høyeste renten. Eller gjør det snøballmetoden, som betyr å betale ned den minste gjelden først og deretter gå videre til de store. Jeg liker snøballmetoden fordi det er søt, søt tilfredsstillelse når du kan kysse en regning farvel. Lettelsen er oppkvikkende og motiverer deg til å trykke på gjenta-knappen og slette den neste.
3. Tenk utgifter på nytt
Se gjennom alle utgiftene dine og kutt ut BS. Sett deg selv på et budsjett. Kanskje du har en følelse i hodet av hvor mye penger du har som kommer inn og ut, men dette er ikke tid for å gjette. Hvis du har brukt frivillig, gjør endringer. Vurder selv nødvendige utgifter, og gjør regnestykket for å se om det er verdt det for deg å refinansiere boliglånet ditt hvis du eier boligen din. Rose foreslår å se på forsikringene dine og se om du kan redusere premiene dine ved å sammenligne priser mellom konkurrerende selskaper og velge den laveste prisen.
Kutt dagligvareregningen ved å handle på grossistklubber der kostnadene for et medlemskap betaler seg selv ettersom du sparer på dagligvarer. Eliminer å spise ute så mye du kan, og når du gjør det, spis på steder som er rimelige eller tilby kuponger og spesialiteter som hjelper deg å spare.
Skille ønsker fra behov. Jeg er en sosial sommerfugl, men hvis jeg er i et elendig humør, legger jeg planer under happy hour, ser etter en matiné eller velger å se noe på nettet i stedet. Enda bedre, jeg liker å henge hjemme hos en venn, fordi det er billigere og mer personlig.
4. Opp med det profesjonelle spillet ditt
Når økonomien surrer og du er komfortabel i karrieren, er sjansen stor for at du ikke surfer på nettet på jakt etter din neste store ting. Men sannheten er at alle spill kan være avslått i en lavkonjunktur. Mens du har inntektene til overs, invester i profesjonelle tjenester for CV-skriving, karriereveiledning eller kurs for å forbedre ferdighetene dine.
Se deg i sinnets speil. Hvor sårbar er du i din nåværende jobb? «Er du viktig? Hvis ikke, hvordan kan du gjøre deg selv essensiell?" spør Leah Bourne, redaktør for. "Rejigg jobben din nå hvis du kan, for å gjøre deg selv essensiell når du forbereder deg på potensielle fremtidige permitteringer. Det er også tiden for nettverk som en gal. Ikke få panikk når du tenker på potensielle fremtidige permitteringer, men det er viktig å tenke på de neste trinnene i tilfelle du gjør det.»
Jeg bruker litt mer tid og penger på å delta på nettverksarrangementer. Som frilanser handler det om relasjoner. Jeg anser dette som en investering i meg selv og min virksomhet.
5. Øk inntekten
Få mens det blir bra. Akkurat nå, grip muligheter til å tjene penger. Kanskje du får en sidemas, jobber deltid, eller tar på deg ekstra timer på jobben din. Alt du kan gjøre for å spare penger er et smart trekk.
For meg betyr det å ikke takke nei til noen oppdrag akkurat nå. Selv om det er hektisk, er jeg som arbeidsmauren, som lagrer til vinteren. En ting å huske på: Det finnes ikke noe som heter gratis lunsj. Hvis du har frilansinntekt, må du rapportere det og betale skatt. Snakk med en regnskapsfører om å beregne kvartalsvise skatter slik at du ikke blir rammet av en stor skatteregning senere.
6. Ikke få panikk
På lang sikt vil reise investeringsporteføljen din tar er ikke like viktig som beløpet du har samlet til slutt når du trenger det. Hvis du ikke trenger pengene innen de neste fem årene, bør du ikke være bekymret for daglige endringer i kontoverdien. Hvis du trenger pengene snart - bør du egentlig ikke være investert i aksjemarkedet i utgangspunktet. "Det som er viktigere er hvor mye tid du investerer i markedet, [snarere] enn å tidsbestemme markedet," sier Matt Elliott, en sertifisert finansiell planlegger.
Det korte svaret på spørsmålet: "Bør jeg virkelig investere (eller forbli investert) når himmelen faller i nyhetene og kan føre til at investeringen min går ned?" er ja, sier han.
Hvis du investerer riktig, spiller det ingen rolle. «Hvis du har den riktige aktivaallokeringen på plass og er klar over, og komfortabel med, mengden av risiko du tar, bør hva aksjemarkedet gjør på kort sikt være irrelevant for deg,” sier Elliott. Er du usikker på aktivaallokeringen din? Søk råd fra en finansiell rådgiver. Det du ikke vil gjøre er å selge aksjer i et nedadgående marked og låse inn tap.
Elliott sier: "Ingen kan forutsi aksjemarkedet (til tross for hva media/samfunnet hjelper folk å tro). Fokuser på det du kan kontrollere – en langsiktig, risikobevisst investeringsplan som du kan opprettholde gjennom et nedadgående marked.»
Jeg prøver å ikke miste hodet av å lure på hva som kan gå galt hvis økonomien snur sørover. Jeg har minner fra 2008. Arbeidet tørket opp. En trofast klient gikk fra $1800 i måneden til $600, og deretter til $300 før han stoppet helt. Denne påminnelsen oppmuntrer meg til å fortsette å mase.
7. Gjør problemer til triumf
Nedgangstider kan være tider med stor velstand, for de forberedte. Sitter du pen med kontanter, vil du være i en god posisjon til å snappe opp varer i brannsalg, det være seg eiendom, aksjer eller kunst. Det utsiktene er enda en grunn til å salte bort penger. Og du vil ikke gjemme pengene i madrassen din – gå for en høyavkastningssparekonto.
