Opis stanowiska doradcy finansowego: wynagrodzenie, umiejętności i inne

Doradcy finansowi pracować głównie dla instytucji finansowych, takich jak banki, towarzystwa funduszy inwestycyjnych i firmy ubezpieczeniowe. Doradzają klientom indywidualnym i instytucjom, aby pomóc im w osiągnięciu ich celów finansowych.

Dawniej nazywani maklerami giełdowymi, maklerami, kierownikami kont lub zarejestrowanymi przedstawicielami, doradcami finansowymi były głównie odpowiedzialne za kupowanie i sprzedawanie papierów wartościowych, takich jak akcje i obligacje, w imieniu klientów. Obowiązki te uległy zmianie i obejmują doradztwo finansowe i wskazówki dotyczące strategii inwestycyjnych, funduszy inwestycyjnych, obligacji i akcji.

Zmiana tytułów i obowiązków ma związek z zaspokajaniem potrzeb klientów w stale zmieniającej się gospodarce. Oprócz ułatwiania transakcji doradcy finansowi muszą być doradcami inwestycyjnymi i planiści finansowi którzy holistycznie patrzą na potrzeby i cele finansowe swoich klientów. Stosowane są również inne odmiany tytułu, takie jak doradca ds. zarządzania majątkiem, czasami w celu określenia doradcy finansowego, który ma dodatkowe szkolenie, certyfikaty lub doświadczenie.

Chociaż termin doradca finansowy jest w powszechnym użyciu od wczesnych lat 90., nie jest pozbawiony kontrowersji. Wielu krytyków nadal utrzymuje, że oznacza to przestrzeganie ścisłego standardu powierniczego, który wymaga działania w najlepszym interesie klientów, a nie mniej rygorystyczny standard odpowiedniości, który tradycyjnie obowiązuje brokerzy. Na przykład Merrill Lynch była jedną z ostatnich dużych firm, które przyjęły ten termin, całkowicie z powodu tę troskę ze strony działu prawnego i zgodności, który był bardzo konserwatywny w tamtym czasie czas.

Niektórzy doradcy finansowi koncentrują się na obsłudze klientów indywidualnych lub detalicznych, podczas gdy inni koncentrują się na klientach biznesowych lub instytucjonalnych. Firmy papierów wartościowych mogą preferować, aby ich doradcy finansowi specjalizowali się w jednym typie klienta lub kombinacji klientów. Klienci biznesowi, którzy wymagają specjalistycznego doradztwa i usług związanych np. z zarządzaniem kapitałem obrotowym lub kredytami biznesowymi, mogą preferować doradców finansowych posiadających szczegółową wiedzę w tych obszarach.

Obowiązki i obowiązki doradcy finansowego

Ta praca na ogół wymaga umiejętności wykonywania następujących prac:

• Spotkaj się z osobami lub instytucjami, aby ocenić ich potrzeby finansowe i doradzić im w sprawie strategii odpowiadających ich celom finansowym.
• Wyjaśnij przepisy podatkowe i ubezpieczenia, które mogą mieć znaczenie dla ich inwestycji.
• Wyjaśnij rodzaje usług świadczonych klientom.
• Pomóż klientom zaplanować przyszłe wydatki, takie jak dom, edukacja lub emerytura.
• Zbadaj możliwości inwestycyjne.

Doradcy finansowi doradzają klientom w zakresie możliwości inwestycyjnych, zgodnych z potrzebami, celami i tolerancją ryzyka. Praca wymaga bycia na bieżąco z rynkami finansowymi, ciągłego monitorowania inwestycji w portfelach klientów oraz bycia na bieżąco z nowymi strategiami i instrumentami inwestycyjnymi.

Mają wysoki stopień autonomii zawodowej, bardziej zbliżony do bycia niezależnym przedsiębiorcą niż pracownikiem korporacji. Istnieje ścisły związek między wydajnością a nagrodą, z praktycznie nieograniczonym potencjałem zarobkowym. Kiedy doradca finansowy dobrze wykonuje swoją pracę, ma wpływ na życie swoich klientów.

Obowiązki doradcy finansowego mogą być przytłaczające, ponieważ znajduje się on pod presją dostarczania klientom dokładnych i terminowych informacji. Doradcy finansowi muszą stale przetwarzać informacje, podejmować szybkie i trafne decyzje oraz codziennie sprzedawać usługi. Nie ma miejsca na błędy, ponieważ błędne decyzje mogą być kosztowne dla klientów i zrujnować reputację doradcy i firmy.

Wynagrodzenie doradcy finansowego

Doradca finansowy odszkodowanie zazwyczaj opiera się na prowizjach. Oznacza to, że doradca finansowy otrzymuje część przychodów generowanych dla firmy przez swoich klientów. Inne wskaźniki, takie jak łączna wartość aktywów finansowych klienta zdeponowanych w firmie doradcy finansowego, mogą również uwzględniać wynagrodzenie. Najlepsi doradcy finansowi mogą zarobić ponad 1 000 000 USD.

Amerykańskie Biuro Statystyki Pracy (BLS) podaje informacje o wynagrodzeniach osobistych doradców finansowych w następujący sposób:

• Średnie roczne wynagrodzenie: 88 890 USD (42,74 USD/godz.)
• Najwyższe 10% rocznej pensji: 208 000 USD (100 USD/godz.)
• Dolne 10% rocznej pensji: 41 590 USD (20 USD/godz.)

Źródło: Amerykańskie Biuro Statystyki Pracy, 2018.

Informacje o wynagrodzeniu PayScale dla doradców finansowych są następujące:

• Średnie roczne wynagrodzenie: 58 713 USD (28,23 USD/godz.)
• Najwyższe 10% rocznej pensji: 122 333 USD (58,81 USD/godz.)
• Dolne 10% rocznej pensji: 34 824 USD (16,74 USD/godz.)

Źródło: PayScale.com, 2019.

Edukacja, szkolenia i certyfikacja

Osoby zainteresowane stanowiskiem doradcy finansowego będą potrzebować następującego szkolenia edukacyjnego i licencji:

• Edukacja: Licencjat z finansów, ekonomii, rachunkowości, biznesu, matematyki lub prawa jest dobrym przygotowaniem do tej kariery. Zajęcia mogą obejmować inwestycje, podatki, planowanie nieruchomości i zarządzanie ryzykiem. Programy planowania finansowego stają się coraz bardziej dostępne w szkołach wyższych. Ponadto tytuł magistra administracji biznesowej lub finansów może zwiększyć szanse na przejście na stanowisko kierownicze i przyciągnięcie nowych klientów.
• Szkolenie: Nowi pracownicy często przechodzą szkolenie w miejscu pracy, zwykle trwające dłużej niż rok. Nowi doradcy pracują pod okiem starszych doradców i uczą się wykonywania swoich obowiązków, w tym budowania sieci klientów i rozwijania portfeli inwestycyjnych.
• Orzecznictwo: Ci, którzy kupują lub sprzedają akcje, obligacje lub polisy ubezpieczeniowe lub udzielają porad inwestycyjnych, potrzebują kombinacji licencji w zależności od produktów, które sprzedają. Ponadto doradcy w małych firmach, którzy zarządzają inwestycjami klientów, muszą być zarejestrowani w państwie regulatorów, podczas gdy doradcy w dużych firmach muszą być zarejestrowani w Komisji Papierów Wartościowych i Giełd (SEC). Ci, którzy sprzedają ubezpieczenia, potrzebują licencji wydanych przez zarządy stanowe. Informacje na temat wymagań stanowej rady licencyjnej dla zarejestrowanych doradców inwestycyjnych są dostępne w North American Securities Administrators Association (NASAA). Doradcy finansowi mogą również uzyskać certyfikat Certified Financial Planner (CFP), który może pomóc w pozyskiwaniu nowych klientów. Certyfikat ten wymaga tytułu licencjata, trzech lat doświadczenia zawodowego, pomyślnego zdania egzaminu i przestrzegania kodeksu etycznego.

Umiejętności i kompetencje doradcy finansowego

Doradcy finansowi powinni posiadać następujące umiejętności, aby skutecznie wykonywać swoją pracę:

• Umiejętności interpersonalne: Umiejętność zarządzania relacjami z klientami, personelem i innymi osobami wewnątrz i na zewnątrz firmy, w tym radzenie sobie z porażkami i niezadowolonymi klientami.
• Umiejętności analityczne: Zdolność do uwzględnienia szeregu informacji, w tym trendów ekonomicznych, zmian regulacyjnych i tolerancji klienta na ryzyko przy określaniu strategii inwestycyjnej.
• Umiejętności komunikacyjne: Umiejętność przekształcania złożonych koncepcji finansowych w informacje zrozumiałe dla klientów.
• Umiejętności matematyczne: Umiejętność dobrej pracy z liczbami, ponieważ matematyka jest niezbędna do wykonywania obliczeń, analizowania danych finansowych i określania strategii finansowej.
• Umiejętności w sprzedaży: Zdolność do skutecznego pozyskiwania nowych klientów i wyjaśniania pomysłów inwestycyjnych istniejącym klientom.
• Umiejętności zarządzania stresem: Zdolność do dobrej pracy pod presją, aby dostarczać klientom informacje na czas.

Perspektywy pracy

Według BLS zatrudnienie osobistych doradców finansowych ma wzrosnąć o 15% do 2026 r., znacznie szybciej niż średnia dla wszystkich zawodów. Rosnąca liczba osób z wyżu demograficznego zbliża się do emerytury i będzie potrzebować pomocy osobistych doradców finansowych. Ponadto dłuższe życie doprowadzi do dłuższych okresów emerytalnych, co również zwiększy popyt na usługi planowania finansowego.

Środowisko pracy

Doradcy finansowi pracują głównie w biurach małych lub dużych firm. Niektóre podróże mogą być wymagane, aby wziąć udział w konferencjach, seminariach lub wydarzeniach networkingowych w celu pozyskania nowych klientów. Mogą również potrzebować podróży do biur lub domów klientów.

Plan pracy

Większość doradców finansowych pracuje co najmniej 40 godzin tygodniowo. Często chodzą na spotkania wieczorami iw weekendy, aby spotkać się z klientami.

Porównanie podobnych ofert pracy

Osoby zainteresowane karierą jako doradca finansowy powinny również rozważyć następujące oferty pracy wraz z ich medianą rocznego wynagrodzenia:

• Analityk budżetowy: $76,220
• Analityk finansowy: $85,660
• Menedżer finansowy: $127,990
• Agent papierów wartościowych, towarów i usług finansowych: $64,120

Źródło: Amerykańskie Biuro Statystyki Pracy, 2018.