Ubezpieczyciele oceniają osoby ubiegające się o ubezpieczenie. Określają, czy potencjalny klient powinien być ubezpieczony, a jeśli tak, zalecają odpowiednią składkę, aby podjąć ten poziom ryzyka. Ubezpieczyciele używają oprogramowania do analizowania profilu ryzyka klientów i obliczania kosztów.
Ubezpieczyciele ściśle współpracują z ubezpieczycielami agenci ubezpieczeniowi którzy mają bezpośredni kontakt z klientami iz aktuariusze którzy wykonują złożone obliczenia w celu określenia prawdopodobieństwa, że wypadki i inne nieszczęścia mogą przytrafić się pewnej kategorii klientów.
Ubezpieczyciele specjalizują się w wielu różnych rodzajach ubezpieczeń, w tym ubezpieczeniach komunikacyjnych, mieszkaniowych, morskich, handlowych, odpowiedzialności cywilnej/zawodowej i podróżnych.
Obowiązki i odpowiedzialność ubezpieczyciela ubezpieczeniowego
Ta kariera na ogół wymaga umiejętności wykonywania następujących zadań:
- Analizuj dane kandydatów
- Oceń ryzyko wnioskodawców
- Obsługa oprogramowania ubezpieczeniowego
- Oceń zalecenia oparte na oprogramowaniu
- Wnioskodawcy badania w razie potrzeby
- Zdecyduj, czy oferować ubezpieczenie
- Określ zasięg i składki
Subemitenci ubezpieczeniowi służą jako pośrednicy między firmami ubezpieczeniowymi zapewniającymi ochronę a sprzedawcami ubezpieczeń sprzedającymi polisy. Osoba ubiegająca się o ubezpieczenie zwykle składa wniosek za pośrednictwem sprzedawcy, który kieruje wniosek do subemitenta. Ubezpieczyciel przegląda dane powiązane z wnioskodawcą, ocenia ryzyko, określa, czy należy zapewnić ochronę, w jakiej wysokości i jakim kosztem ponosić ubezpieczający.
Wiele decyzji jest prostych i opartych na ustalonych standardach. Na przykład, gdy potencjalny klient ubiega się o coś powszechnego, takiego jak ubezpieczenie samochodu, istotne informacje, takie jak dane osobowe kierowcy informacje, miejsce zamieszkania, rejestr jazdy i inne są wprowadzane do programu komputerowego, który oblicza stawkę danej osoby Powinien być. Nie chodzi o to, że ubezpieczyciel nie musi wykorzystywać umiejętności analitycznych w takim przypadku, ale polisy samochodowe są tak powszechne, że istnieje mnóstwo danych, na podstawie których można ocenić poziom ryzyka.
Kiedy polisy ubezpieczeniowe dotyczą czegoś mniej powszechnego lub zawierają zmienne, które są mniej powszechne lub rzadziej przewidywalne, ubezpieczyciele muszą w większym stopniu polegać na własnym doświadczeniu, wiedzy i wglądzie, a mniej na komputerze algorytm. Na przykład klient może mieć kolekcję dzieł sztuki lub dużą ilość biżuterii, którą należy ubezpieczyć. Subemitent musiałby wtedy dokładniej i ostrożniej ocenić ten indywidualny przypadek.
Wynagrodzenie ubezpieczyciela
Doświadczeni ubezpieczyciele mogą zarobić nawet do sześciu cyfr. Osoby zajmujące się wyspecjalizowanymi dziedzinami, takimi jak opieka zdrowotna, odszkodowania pracownicze lub ubezpieczenia morskie, najprawdopodobniej mają największy potencjał zarobkowy.
- Mediana rocznego wynagrodzenia: $71,790
- Najwyższe 10% rocznej pensji: $129,550
- Dolne 10% roczne wynagrodzenie: $43,210
Edukacja, szkolenia i certyfikacja
Licencjat jest zwykle jedynym wymogiem, aby znaleźć pracę jako ubezpieczyciel, ale pomocne są odpowiednie zajęcia.
- Edukacja: Najlepszy kierunek studiów dla ubezpieczycieli obejmuje biznes, matematykę, nauki ścisłe, rachunkowość, finanse, ekonomię, rachunek prawdopodobieństwa i statystykę, technologię komputerową i inżynierię. Wszelkie stopnie naukowe związane z tymi obszarami będą korzystne.
- Szkolenie: Underwriterzy przechodzą intensywne szkolenia w miejscu pracy i mentoring, jeśli są zatrudniani zaraz po studiach. Stażyści zajmujący się ubezpieczeniami zazwyczaj są kojarzeni z doświadczonymi ubezpieczycielami, aby dowiedzieć się o zasadach, procedurach i technikach.
- Orzecznictwo: Wielu pracodawców zachęca lub wymaga nabywania certyfikatów w zakresie ubezpieczenia poprzez uczestnictwo w kursach Instytuty, która specjalizuje się w zarządzaniu ryzykiem i ubezpieczeniach. Młodsi subemitenci często uzyskują certyfikat Associate in Commercial Underwriting lub Associate in Personal Insurance. Kursy i egzaminy związane z tymi certyfikatami trwają zwykle około 1-2 lat. Bardziej doświadczeni ubezpieczyciele z co najmniej trzyletnim doświadczeniem często ubiegają się o certyfikat Chartered Property and Casualty Underwriter.
Umiejętności i kompetencje ubezpieczycieli
Underwriterzy muszą rozwinąć i udokumentować umiejętności analityczne, ilościowe, decyzyjne, werbalne, pisemne i prezentacyjne, aby zostać zatrudnionym i skutecznie wykonywać swoje obowiązki.
- Umiejętności matematyczne: Zrozumienie statystyki i prawdopodobieństwa jest prawdopodobnie najbardziej odpowiednią umiejętnością matematyczną. Znaczna część pracy polega na określeniu odpowiedniej stawki dla wnioskodawcy na podstawie prawdopodobieństwa złożenia wniosku przez wnioskodawcę na podstawie dostępnych danych.
- Znajomość komputera: Większość analiz statystycznych jest wykonywana za pomocą oprogramowania komputerowego specyficznego dla branży. Ubezpieczyciele muszą być biegli w obsłudze oprogramowania i odpowiednio wprowadzać dane.
- Myślenie analityczne: Podczas gdy niektóre decyzje są łatwe, wiele sytuacji wymaga od ubezpieczycieli oceny wielu czynników związanych z konkretnym wnioskodawcą. Nawet oprogramowanie ubezpieczeniowe jest tylko punktem wyjścia dla wielu decyzji; wykwalifikowani ubezpieczyciele muszą oceniać automatyczne rekomendacje pod kątem własnej najlepszej oceny.
- Zorientowany na szczegóły: Każdy wnioskodawca jest inny, a każdy punkt danych może wpływać na aplikacje na różne sposoby. Ważne jest, aby ubezpieczyciele podali te informacje tak dokładnie, jak to możliwe, aby podejmować najlepsze decyzje.
Perspektywy pracy
Według US Bureau of Labor Statistics przewiduje się, że możliwości zatrudnienia dla ubezpieczycieli spadną o 2% w ciągu dekady kończącej się w 2030 r.
To znacznie gorzej niż przewidywany 8% wzrost dla wszystkich zawodów. Prognozowany spadek wynika z rosnącego rozpowszechnienia automatycznego oprogramowania underwritingowego wykorzystywanego do przetwarzania wniosków ubezpieczeniowych.
Środowisko pracy
Większość pracy ubezpieczycieli wykonuje się siedząc przy biurku, wprowadzając dane do komputera lub analizowanie danych na komputerze. Większość interakcji poza komputerem odbywa się z agentami ubezpieczeniowymi, którzy polegają na informacjach dostarczonych przez ubezpieczycieli.
Plan pracy
Subemitenci ubezpieczeniowi zazwyczaj pracują w pełnym wymiarze godzin w standardowych godzinach pracy. Ze względu na charakter ich pracy nie ma potrzeby ani powodu, aby pracować wieczorami lub w weekendy.
Jak zdobyć pracę
LICZBY: Ta praca polega w dużej mierze na pracy z liczbami i analizowaniu ich, więc czerpanie przyjemności z tego rodzaju pracy jest najważniejsze.
DOŚWIADCZENIE: Dużo doświadczenia zdobywa się w pracy, więc postaw stopę w drzwiach i zacznij zdobywać doświadczenie.
ORZECZNICTWO: Skorzystaj z możliwości zdobycia certyfikatów, aby zwiększyć swoją atrakcyjność rynkową.
Porównanie podobnych ofert pracy
Osoby zainteresowane byciem ubezpieczycielem mogą również rozważyć następujące ścieżki kariery, wymienione wraz z medianą rocznych wynagrodzeń:
- Specjalista od ubezpieczeń: $111,030
- Analityk budżetowy: $78,970
- Wskaźnik kosztów: $66,610
