Automatyczne przeciąganie to zaprogramowane zlecenie wykonania stałych zleceń, które przenoszą środki z jednego konta na drugie. Jest to wygodne dla klienta, uwalniając go od konieczności wprowadzania osobnych dyspozycji za każdym razem, gdy wymagany lub pożądany jest transfer środków, lub wypisywania i deponowania czeków. Istnieje wiele zastosowań automatycznego przemiatania, z których niektóre opisano poniżej.
Scenariusz bankowy
Twoje bankowe konto czekowe może mieć funkcję automatycznego przeciągania, która przenosi środki na konto depozytowe o wyższej stopie zwrotu, takie jak konto rynku pieniężnego (nie mylić z funduszem rynku pieniężnego), gdy saldo przekroczy określony poziom, ustalony przez bank lub wybrany przez Ciebie jako depozytor.
Dodatkowo funkcja zamiatania może również działać w przeciwnym kierunku, przenosząc środki z konto o wyższej stopie zwrotu na konto czekowe, gdy jego saldo spadnie poniżej a określony poziom.
Scenariusz maklerski
W firmach maklerskich papierów wartościowych tradycyjny rachunek pieniężny nie jest oprocentowany, co zachęca klientów, którzy nie są aktywnymi traderami, do utrzymywania takich sald blisko zera.
Aby oszczędzić klienta i doradca finansowy niedogodności i koszty związane z ręczną wypłatą środków (zwłaszcza jeśli klient ma otrzymać czek na zdeponować w innym miejscu, na przykład w funduszu), często jako opcja oferowane jest automatyczne przelewanie środków na oprocentowany rachunek funkcja.
Dodatkowo podstawowa struktura centralnego rachunku aktywów w typowym domu maklerskim obejmuje dodanie automatycznego przelewu na tradycyjne konto maklerskie, a także inne funkcje, takie jak Dobrze.
Salda środków pieniężnych zwykle gromadzą się na rachunku maklerskim papierów wartościowych w wyniku:
- Wpływy ze sprzedaży papierów wartościowych
- Dochód (dywidendy, odsetki itp.) i wypłaty z inwestycji utrzymywanych na rachunku
- Środki zdeponowane w oczekiwaniu na zakup papierów wartościowych
Nawet w przypadku centralnych rachunków aktywów, które zarabiają na saldach gotówkowych, klient nadal może chcieć skonfigurować automatyczne przeglądanie. W szczególności klient może wymagać regularnego przenoszenia środków pieniężnych z dywidendy i odsetek z jednego rachunku na inny z następujących powodów:
- Bo drugie konto to to, z którego klient wypisuje czeki, dokonuje wypłat z bankomatów i dokonuje opłat kartą kredytową, a do ich pokrycia potrzebny jest dochód z inwestycji z pierwszego konta debety.
- Pierwszym rachunkiem może być rachunek powierniczy, z którego klient jako powiernik zobowiązany jest do regularnych wypłat dochodów z inwestycji na rzecz posiadacza drugiego rachunku.
Ewolucja rachunków maklerskich typu Sweep
Pierwotnie rachunki maklerskie typu sweep wykorzystywały fundusze rynku pieniężnego jako połączone oprocentowane rachunki. Z biegiem czasu, skarb korporacyjny działy wiodących firm maklerskich dostrzegały korzyści w tworzeniu lub kupowaniu bankowych spółek zależnych i kierowaniu przeglądów na oferowane przez nie konta depozytowe, a nie na fundusze rynku pieniężnego.
W ten sposób depozyty klientów mogą dostarczać kapitału obrotowego i zmniejszać zapotrzebowanie na droższe papiery komercyjne lub długoterminowe zadłużenie jako źródła finansowania, drugą najlepszą alternatywę dla darmowych kredytów.
We współczesnych rachunkach typu Sweep przepływ środków odbywa się automatycznie w obie strony. Środki są automatycznie potrącane z oprocentowanego połączonego konta, gdy są potrzebne jako płatność za zakup papierów wartościowych, czeki i transakcje kartą kredytową, kartą debetową i kartą bankomatową.
Większość wiodących firm zajmujących się papierami wartościowymi została przejęta przez duże banki lub została zreorganizowana jako bank same spółki holdingowe jako sposób na zakwalifikowanie się do funduszy ratunkowych TARP po kryzysie finansowym z 2008 roku kryzys. Przyspieszyło to dążenie do ukierunkowania operacji na rachunki bankowe oferowane wewnętrznie.
Ręczne wymiatanie
Co ciekawe i niewytłumaczalne, nawet wiodące firmy maklerskie nie zdołały zaprogramować możliwości prawdziwie zautomatyzowanego przelewania dywidend i odsetek między kontami. Zamiast tego zapisy w dzienniku służące do tworzenia tych przeglądów są często obliczane i wprowadzane ręcznie przez pracowników biura maklerskiego asystent sprzedawcy, na koniec każdego miesiąca.
Biorąc pod uwagę, że rzeczywiście automatyczne (tj. zaprogramowane) reinwestowanie dywidend w dodatkowe akcje akcje lub fundusze inwestycyjne istnieją od dziesięcioleci, ten brak podstawowej funkcjonalności jest szczególnie widoczny niezwykły. Prawdziwie skomputeryzowane, zaprogramowane automatyczne przeszukiwanie rachunków maklerskich ogranicza się raczej do ustalania miesięcznych kwot w dolarach.
