Jeśli Twoja firma potrzebuje pieniędzy na przepływ gotówki celów lub ekspansji, a uzyskanie go od tradycyjnego pożyczkodawcy nie jest możliwe, rozważ finansowanie dostawcy, czasami nazywane kredytem kupieckim. W tym artykule wyjaśniono, jak działa ten rodzaj kredytu.
Finansowanie dostawców i kredyt handlowy
Finansowanie dostawców i kredyt handlowy są często uważane za to samo. Może się okazać, że różne firmy je mieszają, ale w tym artykule omówimy je jako dwa różne rodzaje kredytu.
Finansowanie dostawcy wiąże się z pożyczką lub linią kredytową bezpośrednio od sprzedawcy (firmy, z którą prowadzisz interesy), do wykorzystania na zakup zapasów tej firmy do własnego użytku biznesowego. Finansowanie przez dostawców jest powszechną praktyką w przypadku większych firm.
Umieść to na moim koncie
Niektórzy dostawcy nazywają to „otwartym kontem”, ponieważ utrzymują twoje konto otwarte i możesz kupować od nich na kredyt, o ile regularnie płacisz. Jest to podobne do staromodnych sklepów śledzących zakupy przez klienta. W naszym świecie oznacza to, że sklep tworzy własny system finansowania dla klientów, często za pomocą karty kredytowej lub innej umowy kredytowej.
Sprzedawcami mogą być:
- Dostawcy usług, tacy jak usługi płacowe lub usługi sprzątania
- Dostawcy, na przykład sklep z artykułami biurowymi lub specjalistyczny dom zaopatrzeniowy
- Producenci sprzętu
- Firma dostarczająca części lub materiały.
Na przykład możesz udać się do firmy zajmującej się zaopatrzeniem biurowym, założyć konto i kupić meble biurowe, komputer i materiały biurowe od tej firmy. Sprzedawca wymagałby wypełnienia wniosku kredytowego i skorzystania z własnej karty kredytowej dostawcy lub firmy finansującej w celu sprawdzenia kredytu i zaoferowania warunków finansowania.
Kredyt handlowy jest nieco inny, ponieważ zwykle dotyczy warunków sprzedaży. Bardziej chodzi o to, jak długo musisz zapłacić za produkty zakupione od sprzedawcy.
Kredyt kupiecki zwykle wiąże się z fakturą sprzedaży, w której sprzedawca podaje określony czas na spłatę.
Niektóre typowe warunki fakturowania:
- Sieć 7, 10, 30 itd. Kwota netto (cała) jest płatna w ciągu określonej liczby dni od daty wystawienia faktury. Niektóre firmy używają „7 dni”, aby uniknąć nieporozumień.
- 2% 10, netto 30: Obniżenie kwoty o 2% w przypadku pełnej zapłaty w ciągu 10 dni od daty wystawienia faktury lub całej kwoty faktury płatnej w ciągu 30 dni.
Korzystanie z kredytu kupieckiego w celu sfinansowania rozpoczęcia lub rozszerzenia działalności
Kiedy myślisz o uzyskaniu finansowania na rozpoczęcie działalności gospodarczej lub ekspansję, lub na finansowanie zapasów, zwykle myślisz o pójściu do banku. Ale bank może nie być najlepszym sposobem na rozpoczęcie działalności. Kredyt handlowy może być również wykorzystany do zakupu zapasów dla Twojego startupu. W takim przypadku być może będziesz musiał skorzystać z osobistego raportu kredytowego, ponieważ Twoja nowa firma nie miałaby historii kredytowej.
Ustanowienie kredytu kupieckiego
Po skonfigurowaniu struktury dla nowej firmy zacznij kontaktować się z lokalnymi dostawcami sprzętu, materiałów eksploatacyjnych i zapasów. Innymi słowy, uzyskaj kredyt bezpośrednio od dostawców, takich jak sklepy z artykułami biurowymi, dostawcy sprzętu specjalistycznego dla Twojego rodzaju działalności oraz zapasy lub materiały. Zapytaj każdego sprzedawcę, czy pozwoli ci zapłacić „na konto”, a następnie upewnij się, że spłacasz konto co miesiąc. W przypadku większych dostawców krajowych poproś o jedną z ich kart kredytowych i spłacaj ją co miesiąc.
Jak działają warunki kredytu kupieckiego
Korzystanie z kredytu kupieckiego może zapewnić lepsze warunki zakupów między przedsiębiorstwami. Shari Waters, ekspert ds. sprzedaży detalicznej, wyjaśnia, że firmy dają dobrym klientom korzystne warunki finansowania. Ona mówi:
Po ustaleniu, że firma może terminowo płacić rachunki, możliwe jest negocjowanie kredytu kupieckiego i warunków z dostawcami.
Te korzystne warunki kredytu kupieckiego mogą obejmować zniżki za wcześniejszą spłatę należnego salda.
Jak kredyt handlowy pomaga Twojej firmie
Korzystanie z kredytu kupieckiego przynosi Twojej firmie cztery korzyści:
- Pomaga kupować potrzebne rzeczy bez konieczności chodzenia do banku i używania środków osobistych jako zabezpieczenie.
- Daje ci rating kredytowy firmy, z którego możesz skorzystać, gdy musisz udać się do banku po pożyczkę.
- Pozwala zarezerwować finansowanie bankowe na ulepszenia kapitału, które przyniosą większe zwroty.
Rozmowa z wieloma sprzedawcami i dostawcami oraz ustanowienie kredytu u każdego z nich wymaga pracy, ale opłaca się koniec, gdy zobaczysz poprawę zdolności kredytowej swojej firmy i zdolność pożyczania pieniędzy z banku zwiększyć.
