Ubezpieczenia to temat często pomijany przez inwestorów i właścicieli nieruchomości, mimo że jest to istotny element każdej udanej kariery w inwestowaniu w nieruchomości. W przypadku częściowej utraty mienia, całkowitej utraty mienia lub nawet pozwu odpowiedzialności cywilnej, jeśli nie jesteś odpowiednio ubezpieczony, możesz znaleźć jesteś finansowo zdruzgotany, Twoja kariera w inwestowaniu w nieruchomości jest zagrożona lub, co gorsza, Twoje oszczędności całego życia przepadły i musisz podjąć poważną decyzję przeciwko Tobie.
Posiadając odpowiednie ubezpieczenie, możesz zabezpieczyć się przed dużymi stratami, które mogłyby spowodować spustoszenie finansowe. Ważne jest jednak, aby zdać sobie sprawę, że należy znaleźć odpowiednią równowagę pomiędzy bogactwem w ubezpieczeniach i brakiem gotówki. Chcesz mieć pewność, że sama kwota składek ubezpieczeniowych, którą płacisz, nie powoduje trudności finansowych dla Ciebie i Twojej firmy. Jeśli znajdziesz się w trudnej sytuacji finansowej ze względu na koszty ubezpieczenia, być może nadszedł czas, aby ponownie przemyśleć swoją inwestycję.
Należy również pamiętać, że zawsze należy porozmawiać z profesjonalnym agentem ubezpieczeniowym, aby omówić swoją szczególną sytuację i potrzeby. Każda nieruchomość jest inna. Nieruchomość położona na wybrzeżu ma inne wymagania ubezpieczeniowe niż nieruchomość otoczona polami uprawnymi. Niedostateczne ubezpieczenie, nieruchomość inwestycyjna, nadmierne ubezpieczenie nieruchomości inwestycyjnej lub posiadanie niewłaściwego rodzaju ubezpieczenia nieruchomości inwestycyjnej mogą mieć katastrofalne skutki.
Rodzaje ubezpieczeń dla inwestorów i właścicieli nieruchomości:
- Ubezpieczenie od zagrożeń i ognia dla mienia fizycznego: Zawsze potrzebne jest ubezpieczenie od zagrożeń i pożaru.
- Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej: Zawsze potrzebne jest ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej. Możesz wykupić ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej za majątek fizyczny, a także za faktyczną działalność gospodarczą.
- Ubezpieczenie kopii zapasowej kanalizacji: Ubezpieczenie na wypadek awarii kanalizacji jest zawsze potrzebne i można je dodać do polisy ubezpieczeniowej od zagrożeń i pożaru przy minimalnych kosztach.
- Ubezpieczenie mienia fizycznego od powodzi: Ubezpieczenie od powodzi jest potrzebne tylko wtedy, gdy znajdujesz się w wyznaczonej strefie powodziowej, jeśli Twoja nieruchomość znajduje się na obszarze nie wyznaczonym jako oficjalnej strefie powodziowej, ale nadal może mieć skłonność do powodzi, lub jeśli obawiasz się, że katastrofalna powódź może zniszczyć Twoje nieruchomość. Jeśli w Twojej okolicy nawiedziła burza, na przykład huragan, i powódź, Twoja zwykła polisa ubezpieczeniowa od zagrożeń i pożaru nie pokryje Twojej straty. Wielu właścicieli domów i inwestorów w nieruchomości przekonało się o tym niestety na własnej skórze, gdy czynniki zewnętrzne, takie jak huragany, spowodowały powodzie w ich posiadłościach. Powódź spowodowana przez wodę zewnętrzną, tj. nie pękniętą rurę lub wyciek w domu, zwykle nie jest objęta polisą ubezpieczeniową właściciela domu. Bez specjalnego ubezpieczenia od powodzi możesz nie mieć szczęścia w otrzymaniu pieniędzy z ubezpieczenia na pokrycie strat.
- Ubezpieczenie od terroryzmu: Ubezpieczenie od terroryzmu jest potrzebne tylko wtedy, gdy obawiasz się, że akt terroru może spowodować szkody w Twoim mieniu.
- Ubezpieczenie ryzyka budowlanego: Ubezpieczenie od ryzyka budowlanego jest potrzebne tylko w przypadku zakupu pustej lub w większości pustej nieruchomości i jej remontu. Ze względu na zwiększone ryzyko wandalizmu, uszkodzenia mienia i obrażeń wykonawców, spadające nieruchomości do tej kategorii zazwyczaj nie kwalifikują się do normalnego ubezpieczenia od zagrożeń i pożaru lub polisy od odpowiedzialności cywilnej. Twój agent ubezpieczeniowy będzie musiał zapewnić Ci ubezpieczenie na rynkach wtórnych. Lloyds z Londynu jest jednym z największych dostawców ubezpieczeń wtórnych. Ten rodzaj ubezpieczenia jest zazwyczaj od dwóch do czterech razy droższy niż zwykłe ubezpieczenie od zagrożeń i pożaru lub polisy od odpowiedzialności cywilnej.
- Ubezpieczenie utraty dochodu: Ubezpieczenie od utraty dochodów jest potrzebne tylko wtedy, gdy jesteś właścicielem nieruchomości inwestycyjnej, którą wynajmujesz najemcom. Inwestorzy, którzy odwracają nieruchomość z zamiarem sprzedaży jej nowemu właścicielowi, zazwyczaj nie potrzebują tego rodzaju ubezpieczenia. Ubezpieczenie od utraty dochodów jest zwykle dodawane do polisy ubezpieczeniowej od zagrożeń i pożaru za dodatkową opłatą.
- Ubezpieczenie Generalnego Wykonawcy: Ubezpieczenie generalnego wykonawcy jest potrzebne, jeśli zdecydujesz się zostać licencjonowanym generalnym wykonawcą, abyś mógł samodzielnie uzyskać pozwolenia na prace remontowe w wynajmowanych nieruchomościach.
- Ubezpieczenie pracownicze: Ubezpieczenie pracownicze jest potrzebne, gdy masz pracowników, takich jak kuratorzy, konserwatorzy pracowników, recepcjonistów, a nawet wtedy, gdy zatrudniasz wykonawców i pozwalasz im pracować w ramach swojego ubezpieczenia polityka.
- Polisa ubezpieczeniowa parasola: Parasolowa polisa ubezpieczeniowa nigdy nie jest tak naprawdę potrzebna, ale zawsze warto ją mieć, ponieważ zapewnia dodatkową ochronę przed odpowiedzialnością.
Lista ta może wydawać się długa, ale nie jest wyczerpująca. Istnieje wiele dodatkowych rodzajów ubezpieczeń, których możesz potrzebować, dlatego ważne jest, aby mieć w swoim zespole kompetentnego i zaufanego agenta ubezpieczeniowego, który dokona przeglądu Twojej sytuacji osobistej i potrzeb.
