É hora de gerenciar proativamente
Suas finanças pessoais
De acordo com Departamento Nacional de Pesquisa Econômica, uma expansão econômica dura em média pouco mais de três anos. Em janeiro, nossa expansão econômica comemorou a marca de 11 anos e houve uma enxurrada de conversas sobre a possibilidade de uma recessão. Ninguém pode dizer com certeza quando a economia vai virar para o sul, então a melhor estratégia é estar preparado para quando isso acontecer.
Quem sabe o que pode acontecer em uma recessão? A perda de emprego pode ser crítica se você já estiver sobrecarregado com empréstimos estudantis ou outras dívidas. Espero que você tenha economias para mantê-lo à tona. Caso contrário, os cartões de crédito podem apoiá-lo, mas é uma opção que deve ser considerada com cuidado.
Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a se manter proativo em relação às suas finanças – e talvez até prosperar – diante de uma possível recessão. Se você está procurando conselhos financeiros mais cuidadosos, como gerenciar seu dinheiro na economia gig, os melhores bancos B Corp e plataformas de investimento socialmente responsáveis, confira nosso
1. Construir um fundo de emergência
Reserve dinheiro para ajudá-lo a passar por um longo período de desemprego. Um fundo de emergência é dinheiro para recorrer quando você precisar. Mesmo que você não perca o emprego, pode ser difícil obter crédito durante uma recessão. Um fundo de emergência também pode ser útil se você tiver uma despesa inesperada, como uma conta médica, conserto de carro ou precisar substituir um eletrodoméstico importante. Entenda que você pode não ter o seu objetivo; o banco da mãe e do pai ou amigos e familiares também podem ter seus próprios problemas financeiros.
O que os profissionais financeiros sugerem? Trabalhe para ter pelo menos três a seis meses de despesas economizadas. Verificação da realidade: tenho a chance de uma bola de neve de fazer isso, mas não vou deixar que isso me impeça. Estou fazendo o melhor que posso, guardando uma coisinha toda semana. Lembre-se, qualquer coisa supera zero. Faz o que podes.
2. Tenha a dívida sob controle
Ter menos obrigações de dívida reduzirá seu estresse se o dinheiro ficar apertado durante uma recessão. Descubra quanto você deve em todas as suas contas e faça um plano para pagar ou quitar dívidas.
Considere o método de avalanche para pagar dívidas, onde você faz pagamentos mínimos em todas as suas contas e usa o dinheiro restante para pagar a dívida com a maior taxa de juros. Ou faça o método bola de neve, o que significa pagar primeiro as menores dívidas e depois passar para as maiores. Eu gosto do método bola de neve porque há uma doce satisfação quando você pode dar adeus a uma conta. O alívio é revigorante e motiva você a apertar o botão de repetição e eliminar o próximo.
3. Repense as despesas
Revise todas as suas despesas e corte o BS. Coloque-se em um orçamento. Talvez você tenha uma noção em sua cabeça de quanto dinheiro você tem entrando e saindo, mas não é hora de adivinhar. Se você está gastando à toa, faça mudanças. Reavalie até mesmo as despesas necessárias e faça as contas para ver se vale a pena refinanciar sua hipoteca se você possui sua casa. Rose sugere examinar suas apólices de seguro e ver se você pode reduzir seus prêmios comparando as taxas entre as empresas concorrentes e escolhendo a taxa mais baixa.
Reduza sua conta de supermercado comprando em clubes atacadistas, onde o custo de uma associação se paga à medida que você economiza em mantimentos. Evite comer fora o máximo que puder e, quando o fizer, coma em lugares baratos ou ofereça cupons e promoções que o ajudem a economizar.
Separar desejos de necessidades. Sou uma borboleta social, mas se estou de mau humor faço planos durante o happy hour, procuro uma matinê ou escolho assistir algo online. Melhor ainda, gosto de ficar na casa de amigos, porque é mais barato e mais pessoal.
4. Melhore seu jogo profissional
Quando a economia está crescendo e você está confortável em sua carreira, é provável que você não esteja navegando na internet procurando sua próxima grande novidade. Mas a verdade é que todas as apostas podem dar errado em uma recessão. Enquanto você tem a renda de sobra, invista em serviços profissionais de redação de currículos, coaching de carreira ou aulas para aprimorar suas habilidades.
Olhe no espelho da sua mente. Quão vulnerável você está em seu trabalho atual? “Você é essencial? Se não, como você pode se tornar essencial?” pergunta Leah Bourne, editora de. “Reajuste seu trabalho agora, se puder, para se tornar essencial enquanto se prepara para possíveis demissões futuras. Também é hora de fazer networking como um louco. Não entre em pânico pensando em possíveis demissões futuras, mas é importante pensar nos próximos passos, caso você o faça.”
Estou gastando um pouco mais de tempo e dinheiro participando de eventos de networking. Como freelancer, é tudo sobre relacionamentos. Considero isso um investimento em mim e no meu negócio.
5. Aumente a renda
Obtenha enquanto a obtenção é boa. Agora, aproveite as oportunidades para ganhar dinheiro. Talvez você consiga uma agitação lateral, trabalhe meio período ou faça horas extras em seu trabalho. Qualquer coisa que você possa fazer para aumentar a economia é uma jogada inteligente.
Para mim, isso significa não recusar nenhuma tarefa agora. Mesmo que seja agitado, sou como a formiga operária, armazenando para o inverno. Uma coisa a ter em mente: não existe almoço grátis. Se você tem renda freelance, você precisará denunciá-lo e pagar impostos. Converse com um contador sobre como estimar os impostos trimestrais para que você não seja atingido por uma grande conta de impostos mais tarde.
6. Não entre em pânico
A longo prazo, o jornada que seu portfólio de investimentos leva não é tão importante quanto a quantia que você acumulou no final quando precisar. Se você não precisar do dinheiro nos próximos cinco anos, não deve se preocupar com as mudanças diárias no valor da sua conta. Se você precisar do dinheiro em breve – você realmente não deveria investir no mercado de ações em primeiro lugar. “O que é mais importante é a quantidade de tempo que você investe no mercado, [em vez de] cronometrar o mercado”, diz Matt Elliott, um planejador financeiro certificado.
A resposta curta para a pergunta: “Devo realmente investir (ou permanecer investido) quando o céu está caindo nas notícias e pode fazer com que meu investimento diminua?” é sim, ele diz.
Se você está investindo certo, não importa. “Se você tiver a alocação correta de ativos e estiver ciente e confortável com a quantidade de risco que você está assumindo, o que o mercado de ações faz no curto prazo deve ser irrelevante para você”, diz Elliot. Duvidoso sobre sua alocação de ativos? Procure o conselho de um consultor financeiro. O que você não quer fazer é vender ações em um mercado em baixa e bloquear as perdas.
Diz Elliott: “Ninguém pode prever o mercado de ações (apesar do que a mídia/sociedade ajuda as pessoas a acreditar). Concentre-se no que você pode controlar – um plano de investimento de longo prazo e ciente dos riscos que você pode sustentar em um mercado em baixa.”
Estou tentando não perder a cabeça pensando no que pode dar errado se a economia virar para o sul. Tenho lembranças de 2008. O trabalho secou muito. Um cliente fiel passou de US$ 1.800 por mês para US$ 600 e depois para US$ 300 antes de parar completamente. Este lembrete me encoraja a continuar correndo.
7. Transforme problemas em triunfo
Recessões podem ser tempos de grande prosperidade, para os preparados. Se você estiver bem com dinheiro, estará em uma boa posição para arrebatar mercadorias em liquidações, sejam imóveis, ações ou arte. Essa perspectiva é outra razão para salgar dinheiro. E você não quer esconder o dinheiro em seu colchão – vá para uma conta poupança de alto rendimento.
