Descrierea postului de consilier financiar: salariu, abilități și altele

Consilieri financiari lucrează în principal pentru instituții financiare, cum ar fi bănci, companii de fonduri mutuale și companii de asigurări. Aceștia consiliază clienții și instituțiile individuale pentru a-i ajuta să-și atingă obiectivele financiare.

Numiți anterior brokeri, brokeri, directori de cont sau reprezentanți înregistrați, consilieri financiari au fost în primul rând responsabili pentru cumpărarea și vânzarea valorilor mobiliare, cum ar fi acțiuni și obligațiuni, în numele clienților. Aceste responsabilități s-au schimbat pentru a include consultanță financiară și îndrumări privind strategiile de investiții, fonduri mutuale, obligațiuni și acțiuni.

Schimbarea titlurilor și responsabilităților are de-a face cu satisfacerea nevoilor clienților într-o economie în continuă schimbare. Pe lângă facilitarea tranzacțiilor, consilierii financiari trebuie să fie consilieri de investiții și planificatorii financiari care au o viziune holistică asupra nevoilor și obiectivelor financiare ale clienților lor. Alte variații ale titlului, cum ar fi consilier de gestionare a averii, sunt de asemenea utilizate, uneori pentru a desemna un consilier financiar care are pregătire suplimentară, certificări sau experiență.

Deși termenul de consilier financiar a fost folosit în general de la începutul anilor 1990, nu este lipsit de controverse. Mulți critici încă susțin că aceasta implică aderarea la standardul fiduciar strict care impune acțiunea cele mai bune interese ale clienților, mai degrabă decât standardul de adecvare mai puțin strict care se obligă în mod tradițional brokeri. De exemplu, Merrill Lynch a fost printre ultimele firme majore care au adoptat termenul, în întregime datorită această preocupare din partea departamentului său juridic și de conformitate, care a fost foarte conservator la timp.

Unii consilieri financiari se concentrează pe deservirea clienților individuali sau cu amănuntul, în timp ce alții se concentrează pe clienții de afaceri sau instituționali. Firme de valori mobiliare pot prefera ca consilierii lor financiari să se specializeze într-un tip de client sau într-un amestec de clienți. Clienții de afaceri care au nevoie de consiliere și servicii specializate care implică gestionarea capitalului de lucru sau împrumuturi de afaceri, de exemplu, pot prefera consultanți financiari cu cunoștințe detaliate în aceste domenii.

Atribuții și responsabilități ale consilierului financiar

Acest loc de muncă necesită, în general, capacitatea de a efectua următoarele lucrări:

• Întâlnește-te cu persoane sau instituții pentru a le evalua nevoile financiare și a le consilia cu privire la strategiile care se potrivesc obiectivelor lor financiare.
• Explicați legile fiscale și asigurările care pot fi relevante pentru investițiile lor.
• Explicați tipurile de servicii oferite clienților.
• Ajutați clienții să își planifice cheltuielile viitoare, cum ar fi o casă, educație sau pensie.
• Cercetare oportunități de investiții.

Consilierii financiari consiliază clienții cu privire la oportunitățile de investiții, în concordanță cu nevoile clienților, obiectivele și toleranța la risc. Jobul presupune să fii la curent cu piețele financiare, să monitorizezi constant investițiile în portofoliile clienților și să fii la curent cu noile strategii și vehicule de investiții.

Au un grad ridicat de autonomie profesională, mai asemănător cu a fi un antreprenor independent decât un angajat corporativ. Există o legătură strânsă între performanță și recompensă, cu un potențial de câștiguri practic nelimitat. Atunci când un consilier financiar își face treaba bine, el are un impact asupra vieții clienților lor.

Responsabilitățile unui consilier financiar pot fi copleșitoare, deoarece sunt sub presiune pentru a furniza informații corecte și în timp util clienților. Consilierii financiari trebuie să prelucreze în mod constant informațiile, să ia decizii rapide și precise și să vândă servicii zilnic. Nu există prea mult loc de eroare, deoarece deciziile proaste pot fi costisitoare pentru clienți și pot ruina reputația consilierului și a firmei.

Salariu consilier financiar

Un consilier financiar compensare de obicei se bazează pe comisioane. Adică, un consilier financiar primește o parte din veniturile generate pentru firmă de clienții săi. Alte parametri, cum ar fi valoarea totală a activelor financiare ale clienților aflate în depozit la firma consilierului financiar, pot, de asemenea, să ia în considerare compensarea. Consilierii financiari de top pot câștiga peste 1.000.000 USD.

U.S. Bureau of Labor Statistics (BLS) oferă informații despre salarii pentru consilierii financiari personali, după cum urmează:

• Salariul mediu anual: 88.890 USD (42,74 USD/oră)
• Primul salariu anual de 10%.: 208.000 USD (100 USD/oră)
• Salariul anual de jos de 10%.: 41.590 USD (20 USD/oră)

Sursă: Biroul de Statistică a Muncii din SUA, 2018.

Informațiile despre salariul PayScale pentru consilierii financiari sunt după cum urmează:

• Salariul mediu anual: 58.713 USD (28,23 USD/oră)
• Primul salariu anual de 10%.: 122.333 USD (58,81 USD/oră)
• Salariul anual de jos de 10%.: 34.824 USD (16,74 USD/oră)

Sursă: PayScale.com, 2019.

Educație, formare și certificare

Cei interesați într-o poziție de consilier financiar vor avea nevoie de următoarea pregătire educațională și de licență:

• Educaţie: O diplomă de licență în finanțe, economie, contabilitate, afaceri, matematică sau drept este o bună pregătire pentru această carieră. Cursurile pot include investiții, impozite, planificare patrimonială și gestionarea riscurilor. Programele de planificare financiară devin din ce în ce mai disponibile în colegii și universități. De asemenea, un master în administrarea afacerilor sau finanțe poate crește șansele de a trece într-o poziție de conducere și de a atrage noi clienți.
• Instruire: Noii angajați primesc adesea formare la locul de muncă, de obicei, pentru mai mult de un an. Noii consilieri lucrează sub supravegherea consilierilor seniori și învață cum să-și îndeplinească sarcinile, inclusiv construirea unei rețele de clienți și dezvoltarea portofoliilor de investiții.
• Certificare: Cei care cumpără sau vând acțiuni, obligațiuni sau polițe de asigurare sau care oferă consultanță pentru investiții au nevoie de o combinație de licențe în funcție de produsele pe care le vând. În plus, consilierii de la firmele mici care gestionează investițiile clienților trebuie să fie înregistrați la stat autorităților de reglementare, în timp ce consilierii de la companiile mari trebuie să fie înregistrați la Securities and Exchange Commission (SEC). Cei care vând asigurări au nevoie de licențe emise de consiliile de stat. Informații despre cerințele consiliului de licențiere de stat pentru consilierii de investiții înregistrați sunt disponibile de la Asociația Administratorilor de Valori Mobiliare din America de Nord (NASAA). Consilierii financiari pot obține, de asemenea, o certificare Certified Financial Planner (CFP), care poate ajuta la atragerea de noi clienți. Această certificare necesită o diplomă de licență, trei ani de experiență în muncă, finalizarea cu succes a unui examen și aderarea la un cod de etică.

Abilități și competențe de consilier financiar

Consilierii financiari ar trebui să aibă următoarele abilități pentru a-și îndeplini munca cu succes:

• Abilități interpersonale: Abilitatea de a gestiona relațiile cu clienții, personalul și alții din interiorul și din afara firmei, ceea ce include abordarea cu clienții eșec și nemulțumiți.
• Abilitati analitice: Capacitatea de a lua în considerare o serie de informații, inclusiv tendințele economice, schimbările de reglementare și toleranța la risc a clientului atunci când stabilește o strategie de investiție.
• Abilități de comunicare: Abilitatea de a distila concepte financiare complexe în informații pe care clienții le pot înțelege.
• Abilități de matematică: Abilitatea de a lucra bine cu numere, deoarece matematica este necesară pentru efectuarea calculelor, analiza datelor financiare și determinarea unei strategii financiare.
• Abilități de vânzări: Capacitatea de a dobândi cu succes noi clienți și de a explica idei de investiții clienților existenți.
• Abilități de gestionare a stresului: Abilitatea de a lucra bine sub presiune pentru a furniza informații despre clienți în timp util.

Perspectivă de locuri de muncă

Potrivit BLS, se preconizează că angajarea consilierilor financiari personali va crește cu 15% până în 2026, mult mai rapid decât media pentru toate ocupațiile. Un număr tot mai mare de baby boomers se apropie de pensionare și vor avea nevoie de îndrumări de la consilierii financiari personali. De asemenea, durata de viață mai lungă va duce la perioade mai lungi de pensionare, ceea ce va crește și cererea de servicii de planificare financiară.

Mediu de lucru

Consilierii financiari lucrează în principal în birouri la firme mici sau mari. Unele călătorii pot fi necesare pentru a participa la conferințe, seminarii sau evenimente de networking pentru a aduce noi clienți. De asemenea, ar putea fi nevoiți să se deplaseze la birourile sau acasă ale clienților.

Program de lucru

Majoritatea consilierilor financiari lucrează cel puțin 40 de ore pe săptămână. Ei merg adesea la întâlniri seara și în weekend pentru a se întâlni cu clienții.

Compararea locurilor de muncă similare

Persoanele interesate de o carieră de consilier financiar ar trebui să ia în considerare, de asemenea, următoarele locuri de muncă, împreună cu salariul lor mediu anual:

• Analist bugetar: $76,220
• Analist financiar: $85,660
• Director financiar: $127,990
• Agent de valori mobiliare, mărfuri și servicii financiare: $64,120

Sursă: Biroul de Statistică a Muncii din SUA, 2018.