Planificarea este cheia pentru a obține acel împrumut pentru afaceri de care aveți nevoie pentru a începe o afacere sau pentru extinderea și schimbarea afacerii. Justin Pritchard, Guide to Banking, spune: „Colucrarea cu băncile pentru împrumuturi pentru întreprinderi mici poate fi ușoară sau dificil – depinde doar de cât de pregătit ești.” Pregătirea și planificarea sunt esențiale pentru împrumutul de afaceri succes. Pașii cheie pentru obținerea unui împrumut de afaceri sunt:
Adunați și actualizați înregistrările comerciale
Dacă aveți o afacere existentă, un creditor va analiza cu atenție înregistrările actuale ale afacerii dvs. pentru a vă ajuta să răspundă la întrebări despre cum merge afacerea dvs. Includeți informații despre:
- Credit de afaceri, inclusiv rapoarte de credit de afaceri, informații Dun & Bradstreet sau alte informații care arată starea creditului dvs. de afaceri.
- Declaratiilor fiscale: Declarații fiscale federale pentru afacerea dvs. pentru ultimii trei ani. Dacă nu aveți încă venituri de trei ani, furnizați câte aveți.
- Rapoarte de profit și pierdere și bilanț, mergând înapoi cu cel puțin trei ani, sau de atâția ani cât aveți aceștia
- Datorii curente: O listă de datorii comerciale și istoricul plăților dvs. pentru acele datorii.
- Activele afacerii: O listă a activelor companiei dvs. și valoarea de piață justă actuală
Dacă vă pregătiți pentru un împrumut de pornire, majoritatea acestor înregistrări și rapoarte vor fi pro forma (proiectate).
Pregătiți un plan de afaceri
Niciun împrumut de afaceri care se respectă nu se poate aștepta să aibă succes fără un fel de plan de afaceri. Ai nevoie de un plan de afaceri, nu doar pentru că aproape fiecare creditor vrea să-l vadă, ci și pentru că acesta vă ajută să vă planificați și o varietate de alte motive. Nu, nu aveți neapărat nevoie de un plan complet de peste 20 de pagini, aveți nevoie de o documentație scrisă care să răspundă la cele trei întrebări cheie:
- Cât de mult vrei?
- Pe ce o vei cheltui?
- Cum o vei plăti înapoi?
Dacă puteți răspunde la aceste întrebări complet și clar în 4 pagini, mergeți la el. Doar asigurați-vă că aveți ceva în mână înainte de a merge la primul creditor.
Pregătiți-vă pentru întrebări despre credit, garanție, capital
Cu toate aceste informații, ai crede că ești pregătit. Nu chiar. Înainte de a vă întâlni cu un creditor, asigurați-vă că puteți oferi răspunsuri la întrebările despre aceste trei criterii importante pentru împrumuturile de afaceri:
- Credit: Creditul dvs. personal și creditul dvs. de afaceri (dacă ați operat afacerea dvs. de ceva timp)
- Colateral: Sume de numerar pe care le puteți folosi pentru un avans, fie din fondurile dvs. personale, fie din afacerea dvs
- Capital: active comerciale pe care le puteți gaj pentru a garanta un împrumut.
Dacă nu aveți suficiente garanții sau capital pentru a îndeplini cerințele împrumutătorului, luați în considerare găsirea unui cosemnatar care să poată oferi aceste piese critice de finanțare.
Aveți tot ceea ce vi s-ar putea cere într-o cerere de împrumut
Când începi să vorbești cu o bancă și obții un răspuns pozitiv, la un moment dat ți se va cere să completezi o cerere de împrumut. Sigur, aveți toate aceste informații undeva, dar capacitatea dvs. de a vă așeza și de a completa această aplicație este un avantaj pozitiv imens. Folosind Formularul 4 al SBA: Cerere pentru un împrumut de afaceri ca ghid, verificați dacă cunoașteți răspunsurile la fiecare întrebare care ar putea fi adresată.
Includeți informațiile dvs. personale
Chiar dacă afacerea dvs. este o corporație și ați mai aplicat pentru împrumuturi de afaceri, financiare personale informațiile vor fi un subiect de discuție cu creditorul dvs. și vi se poate cere să furnizați o informație personală garanție. Deci, un alt pas cheie de planificare pentru un împrumut pentru afaceri mici este să vă puneți în ordine înregistrările financiare personale, astfel încât să le puteți prezenta împreună cu împrumutul. Vei avea nevoie:
- Un raport de credit care arată scorul tău FICO
- O situație financiară personală care arată activele și pasivele dvs. personale și valoarea netă rezultată.
- Un buget personal, care arată câți bani va trebui să luați din afacerea dvs. pentru cheltuielile de trai.
Pune totul laolaltă în propunerea ta de împrumut pentru afaceri
Poate doriți să vă puneți propunerea într-un liant sau pe CD, astfel încât creditorul să poată vedea totul dintr-o privire. În cele din urmă, nu uitați să includeți un rezumat executiv, care leagă totul.
Identificați sursele de finanțare
Pe măsură ce vă pregătiți înregistrările personale și de afaceri și acel plan de afaceri, ar trebui să căutați și bănci și alți creditori ca surse de împrumut. Creditul devine puțin mai ușor pe măsură ce recesiunea se retrage, dar poate fi necesar să faceți o rundă de creditori, inclusiv bănci și uniuni de credit. Verificați cu Small Business Administration (SBA) pentru a vedea dacă vă calificați pentru vreunul dintre programele lor de garantare a împrumuturilor.
