Multe companii își decorează locul de muncă cu picturi, statui, covoare persane, tapiserii și alte lucrări de artă. În asigurările comerciale, aceste elemente sunt numite Arte Frumoase. Pentru a vă proteja afacerea împotriva pierderii obiectelor de valoare, va trebui să cumpărați acoperire a artelor plastice.
Deficiențe ale politicilor de proprietate
Sunt luate în considerare lucrări de artă, obiecte de colecție și articole similare proprietate personală de afaceri (BPP) în conformitate cu majoritatea politicilor de proprietate comercială, inclusiv formularul standard ISO. BPP se califică drept Proprietate Acoperită dacă este situată într-o clădire sau pe o clădire (sau pe o rază de 100 de metri de aceasta) în incinta descrisă.În timp ce artele plastice sunt acoperite, acestea sunt supuse excluderilor și limitărilor din poliță.
Evaluare
O problemă majoră cu politicile de proprietate comercială este modul în care obiectele de artă sunt evaluate. În formularul ISO, opțiunea de acoperire a costurilor de înlocuire nu se aplică operelor de artă, antichităților sau articolelor rare.
Operele de artă ar trebui să fie asigurate pentru o valoare convenită, determinată de un evaluator competent, nu valoarea lor efectivă în numerar.
Excluderile
Multe obiecte de artă sunt delicate. Ele sunt ușor deteriorate de căldură, umiditate și alte pericole precum cele enumerate mai jos. Toate aceste pericole sunt excluse în politica standard de proprietate comercială.
- Modificări sau extreme ale temperaturii
- Umiditatea sau uscăciunea atmosferei
- Marting sau zgârieturi
- Cuibărirea sau infestarea cu insecte, păsări sau rozătoare
- Ciuperca
- Infiltrații continue de apă sau umiditate timp de 14 zile sau mai mult
Formularul standard ISO conține, de asemenea, o limitare a ruperii care se aplică articolelor fragile, cum ar fi statuare, marmură și porțelan. Ruperea unei astfel de proprietăți este exclusă, cu excepția cazului în care rezultă dintr-un pericol numit sau spargerea sticlei clădirii.
Acoperirea artelor plastice
Pentru a vă proteja în mod adecvat afacerea împotriva pierderilor aduse operei dvs. de artă valoroase, va trebui să cumpărați o asigurare pentru arte plastice. Această acoperire poate fi adăugată la o politică de proprietate comercială printr-un formular sau o aprobare separată (denumită adesea floater). Următoarea discuție se referă la acoperirea destinată companiilor care dețin sau colecționează artă, dar care nu sunt în domeniul artelor plastice. Muzeele, dealerii de artă, întreprinderile de restaurare de artă și operațiunile similare necesită acoperire specializată.
Evaluare
Asigurarea pentru arte plastice ar trebui să acopere operele de artă pe o bază de valoare convenită. Când cumpărați o asigurare pentru arte plastice, trimiteți o listă a proprietății pe care doriți să o asigurați și desemnați valoarea fiecărui articol. Dumneavoastră și asigurătorul dumneavoastră sunteți de acord cu privire la valoarea fiecărui articol la începutul perioadei de poliță. Dacă o piesă de artă este pierdută, deteriorată sau furată, pierderea va fi calculată pe baza valorii convenite.
Când achiziționați acoperire pentru arte plastice, asigurați-vă că valorile pe care le transmiteți asigurătorului dumneavoastră sunt corecte. Dacă nu sunteți sigur de valoarea unui articol, solicitați evaluarea proprietății de către un evaluator reputat. Polița dvs. ar trebui să includă o listă a fiecărui articol asigurat și valoarea sa convenită. Dacă un articol este distrus sau furat, asigurătorul dumneavoastră nu va plăti mai mult decât valoarea sa convenită minus deductibilitatea aplicabilă.
Proprietate acoperită
Asigurarea pentru arte plastice poate fi scrisă fie pe un formular programat, fie pe un formular general. Un formular programat acoperă fiecare articol enumerat în program. Acest tip de formă este o alegere logică dacă afacerea dvs. cumpără rareori lucrări de artă noi. Dacă adăugați frecvent la colecția dvs., ar trebui să luați în considerare achiziționarea unei pături de acoperire. Acesta din urmă acoperă orice proprietate care îndeplinește definiția „arte plastice” din poliță. Articolele asigurate nu trebuie listate individual.
Multe forme de arte plastice includ proprietăți care sunt deținute de altcineva, dar aflate în custodia dumneavoastră. Un exemplu este un tablou deținut de un artist, dar afișat pe un perete din restaurantul dvs. Dacă opera de artă este programată în polița dvs. (dacă sunteți asigurat sub o formă programată) sau îndeplinește definiția artelor plastice (dacă sunteți asigurat sub formă de pătură), pictura ar trebui să se califice ca fiind acoperită proprietate.
Verificați-vă politica înainte de a muta opera de artă în afara locației! Formele de arte plastice oferă adesea o acoperire limitată pentru proprietăți în tranzit sau situate într-o locație pe care nu o dețineți.
Majoritatea formularelor programate oferă o anumită acoperire pentru artele plastice pe care le achiziționați în perioada poliței. Limita este de obicei scăzută, iar acoperirea este pe termen scurt (deseori 30 de zile). Dacă achiziționați o nouă lucrare de artă, va trebui să contactați imediat asigurătorul pentru a adăuga articolul la polița dvs.
Pericole excluse
Formele de arte plastice conțin mai puține excluderi decât o politică standard de proprietate. Majoritatea acoperă daune cauzate de orice risc care nu este exclus în mod specific. Iată câteva excluderi comune:
- Război, pericol nuclear, acțiune guvernamentală (cum ar fi confiscarea)
- Necinste comisă de dvs., de un director al companiei sau de angajații dvs
- Dispariție misterioasă
- Despărțirea voluntară de proprietate prin șmecherie sau falsă pretenție
- Poluare
- Uzură
- Reparare, restaurare sau retușare
- Potop si cutremur
- Ruperea obiectelor fragile, cu excepția cazului în care dauna este cauzată de un pericol numit
Excluderea spargerii este similară cu cea găsită în polița proprietății. Unii asigurători îl vor elimina pentru o primă suplimentară. Ele pot oferi, de asemenea, acoperire pentru inundații și cutremur.
Avize de acoperire extinsă
Unii asigurători oferă asigurare pentru arte plastice ca parte a unei avize de „acoperire extinsă”. Un exemplu de astfel de aprobare este „Selectați extensia” oferit de Markel. Atunci când este oferită în acest mod, acoperirea artelor plastice poate fi destul de economică. Cu toate acestea, limita este de obicei scăzută, cum ar fi 10.000 USD sau 25.000 USD.
O altă problemă cu aprobările cu acoperire extinsă este modul în care prețuiesc artele plastice. Unele plătesc pierderi în funcție de costul reparației operei de artă deteriorate, costul înlocuirii acesteia sau valoarea reală în numerar, oricare dintre acestea este cea mai mică. În al treilea rând, unele aprobări nu elimină excluderile problematice (cum ar fi căldura și umiditatea) prezentate mai sus.
