Guvernul SUA menține două sisteme de pensionare pentru angajații săi — Sistemul de pensie a angajaților federali și sistemul de pensionare a serviciului civil. Sistemele de pensionare sunt comune la toate nivelurile guvernamentale. Angajații, și adesea angajatorii, contribuie cu bani la fondurile de pensii ale angajaților, iar pensionarii trag venit lunar din sistem.
Există mai multe diferențe semnificative între aceste două sisteme.
CSRS nu mai este o opțiune
Toate muncitori federali a avut opțiunea de a converti din CSRS în FERS când FERS a fost creat pentru prima dată în 1987. Acum toți angajații federali sunt înscriși automat în FERS - nu au de ales să aleagă CSRS.
Nu înseamnă că Nu Totuși, angajații federali au CSRS. CSRS este încă disponibil pentru lucrătorii federali care au fost în sistemul CSRS înainte de 1987 și care au ales să rămână cu CSRS în loc să treacă la FERS la acel moment. Beneficiile lor nu au fost încetate odată cu introducerea FERS.
FERS are scopul de a reuși pe deplin CSRS atunci când beneficiarii CSRS vor muri în cele din urmă.
O componentă vs. Trei Componente
CSRS a fost înființat la 1 ianuarie 1920 și este un clasic plan de pensie similare celor stabilite în aceeași perioadă de timp în rândul sindicatelor și al marilor companii. Angajații contribuie cu un anumit procent din salariul lor. Când se pensionează, primesc o anuitate suficientă pentru a menține un nivel de trai similar cu cel pe care l-au experimentat în timpul anilor de muncă.
Presupunând că lucrătorul are cel puțin 30 de ani în serviciu federal, beneficiul CSRS este în general suficient pentru a oferi un stil de viață confortabil chiar și fără asigurări sociale sau economii de pensie. Este indexat pentru inflație.
Un angajat FERS are o pensie mai mică, una care nu este destinată să-și finanțeze integral pensia de la sine. El primește, de asemenea, un plan de economii și asigurări sociale pentru a-și finanța pensionarea, pe lângă programul de pensii.
Planul de economii de economii este similar cu un 401(k), așa că este posibil ca un angajat FERS să fie scurt la pensie dacă nu gestionează planul în mod eficient. Dar deținerea TSP oferă angajaților FERS mai mult control și flexibilitate cu planurile lor de pensionare. Lucrătorii FERS se pensionează de obicei cu dublul economiilor pe care le acumulează angajații CSRS, deși angajații CSRS au beneficii de pensie superioare.
Ajustări ale costului vieții
Angajații mai în vârstă care au avut CSRS au primit de la început ajustări ale costului vieții. Ajustarea FERS este mai zgârcită și nu este disponibilă până când angajatul împlinește vârsta de 62 de ani. COLA este echivalent cu cel acordat pensionarilor militari și beneficiarilor de asigurări sociale.
Beneficii de invaliditate
Este general acceptat că planul FERS are avantaj aici, cel puțin pentru angajații care au trecut de 18 luni de serviciu. Beneficiile sunt puțin mai mari și, desigur, angajații CSRS nu au în general dreptul la invaliditate de securitate socială, deoarece nu au suficiente credite de securitate socială.
Beneficii pentru supraviețuitor
Supraviețuitorii angajaților CSRS au dreptul la beneficii de urmaș de 55% din beneficiul inițial nereducet CSRS. Acesta scade la 50% pentru supraviețuitorii FERS—după o reducere de 10%. Supraviețuitorii FERS ar primi de obicei și beneficii de urmaș de securitate socială, totuși, și ar moșteni, probabil, soldul rămas în planurile de economii de economii.
Dimensiunea plăților de anuitate
Deoarece FERS are trei componente, fiecare dintre aceste componente oferă pensionarilor mai puțini bani. Plata anuității pentru pensionarii CSRS este concepută pentru a fi singurul lor venit, în timp ce pensionarii FERS au anuitate, planul de economii economice și beneficii de securitate socială.
Reguli pentru planul de economii economice
Guvernul SUA contribuie cu o sumă egală cu 1% din contribuția fiecărui angajat FERS la contul său de economii. Angajații FERS pot contribui mai mult, iar guvernul SUA va egala aceste contribuții până la un anumit procent.
Angajații CSRS pot participa la planul de economii, dar nu primesc bani suplimentari de la guvernul federal dacă aleg să facă acest lucru. Acest 1% ajută guvernul să se asigure că angajații FERS obțin o pensionare comparabilă cu cea a angajaților CSRS. Acesta este acordat după trei ani de serviciu și nu se închide automat la pensionare, forțând un transfer de fonduri.
Suma luată din salarii
Angajații CSRS contribuie la sistem cu între 7% și 9% din salarii. Trebuie remarcat, totuși, că angajații FERS contribuie cu o sumă comparabilă atunci când asigurările sociale sunt luate în considerare în contribuția totală. Angajații federali angajați înainte sau în timpul anului 2012 contribuie cu 8%, iar angajații angajați după 2012 contribuie cu 3,1%.
Cota de impozitare a asigurărilor sociale numită și asigurări pentru bătrânețe, supraviețuitori și invaliditate sau OASDI este de 5,3%. Angajații FERS pot contribui mai mult la plan dacă aleg utilizând planul de economii economice.
Prima vârstă de pensionare
Angajații CSRS se pot pensiona la vârsta de 55 de ani, dar angajații FERS care și-au început cariera în timpul sau după 1970 trebuie să aștepte până vârsta de 57 de ani. Angajații mai în vârstă de la FERS se pot pensiona puțin mai devreme, în funcție de momentul în care și-au început cariera.
Concluzia
Nu mai este necesar să cântăriți toate aceste avantaje și dezavantaje acum că nu mai puteți alege beneficiile CSRS. Cu toate acestea, vă poate ajuta să vă planificați pensionarea puțin mai eficient dacă ați trecut de 30 de ani de serviciu, dar nu sunteți încă pregătit să vă pensionați.
