Ca orice afacere, un bar sau o operațiune similară necesită asigurare. Acest articol va descrie tipurile de acoperiri de care ar putea avea nevoie o unitate de băuturi alcoolice.
Asigurare de proprietate
Asigurare de proprietate comercială vă va proteja afacerea de pierderile rezultate din daune fizice aduse proprietății pe care o dețineți. O astfel de proprietate poate include clădirea în care funcționează barul dvs. și proprietatea personală pe care o utilizați în afacerea dvs. Mulți proprietari de baruri obțin asigurare de proprietate ca parte a unei polițe de pachet. Unii asigurători oferă politici care sunt special adaptate furnizorilor de băuturi alcoolice.
Vă puteți asigura proprietatea pe baza valorii sale efective în numerar (ACV) sau a costului de înlocuire. Acoperirea costurilor de înlocuire este mai scumpă, dar este o investiție bună. Mulți proprietari de baruri nu pot rămâne afaceri după o pierdere mare decât dacă au achiziționat acoperirea costurilor de înlocuire. Dacă dețineți clădirea dvs., ar trebui să luați în considerare și achiziționarea acoperirii prin ordonanța clădirii. Acesta din urmă asigură că polița dumneavoastră va acoperi costul modernizărilor cerute de codurile de construcție atunci când o structură deteriorată este reparată sau înlocuită.
Determinarea cantității de acoperire de cumpărat
Pentru a determina limita de asigurare de cumpărat, va trebui să estimați costul înlocuirii întregii proprietăți. Aceasta este suma pe care ar trebui să o cheltuiți pentru a vă înlocui clădirea, corpurile de iluminat, frigiderele, stocurile și alte proprietăți dacă ar fi distruse de un incendiu sau de un alt pericol.
Rețineți că multe polițe de proprietate nu oferă acoperire a costurilor de înlocuire pentru lucrări de artă, obiecte de colecție, bric-a-brac și altele asemenea. Aceste elemente sunt acoperite pe baza valorii efective de numerar. Dacă barul dvs. are un decor unic, cum ar fi un cap de elan sau o colecție de plăcuțe de înmatriculare, poate fi necesar să achiziționați acoperire pentru arte plastice. Această acoperire poate ajuta la evitarea disputelor cu asigurătorul dumneavoastră cu privire la valoarea articolelor unice care au fost deteriorate sau distruse.
Să presupunem că clădirea în care îți operezi barul este grav avariată de un incendiu. Sunteți forțat să vă închideți afacerea până când clădirea este reparată. Majoritatea polițelor standard de proprietate nu acoperă veniturile pe care le pierdeți în timpul unei închideri. Pentru a vă proteja afacerea împotriva pierderilor de venit, va trebui să achiziționați o acoperire pentru veniturile din afaceri.
În cele din urmă, politicile de proprietate exclud daunele cauzate de inundații sau cutremure. Dacă barul dvs. este situat într-o zonă predispusă la unul dintre aceste pericole, ar trebui să luați în considerare achiziționarea unei asigurări împotriva inundațiilor sau a acoperirii cutremurelor.
Asigurare de răspundere generală și pentru băuturi alcoolice
Asigurarea de răspundere civilă este esențială pentru o unitate de băuturi alcoolice. Veți avea nevoie atât de acoperire de răspundere generală, cât și de răspundere pentru băuturi alcoolice.
Acoperire de răspundere generală
O politică de răspundere generală vă protejează afacerea împotriva pretențiilor sau proceselor din partea terților (inclusiv patroni) pentru vătămări corporale sau daune materiale pe care le suportă în sediul dumneavoastră. Un exemplu este o reclamație a unui client care a alunecat și a căzut pe podeaua barului tău, rupându-și piciorul.
Majoritatea polițelor de răspundere generală includ automat asigurare de răspundere pentru produse. Această asigurare acoperă cererile pentru vătămări corporale sau daune materiale care decurg dintr-un produs pe care îl vindeți. De exemplu, un client se îmbolnăvește din cauza unui sandviș contaminat pe care l-a cumpărat de la barul tău și te dă în judecată pentru vătămare corporală. Polița dumneavoastră de răspundere ar trebui să acopere reclamația.
Unele baruri oferă divertisment, cum ar fi o trupă live. Alții oferă distracții precum mese de biliard sau tauri mecanici. Barurile care se angajează în astfel de activități pot plăti mai mult pentru asigurarea de răspundere civilă. Unele tipuri de activități, cum ar fi afișajele pirotehnice sau trambulinele, pot fi excluse din acoperire.
Acoperire de răspundere pentru băuturi alcoolice
Asigurarea de răspundere civilă generală nu va acoperi daunele împotriva afacerii dumneavoastră care decurg din vânzarea sau prestarea de băuturi alcoolice. Astfel de revendicări sunt excluse prin excluderea răspunderii pentru băuturi alcoolice. Astfel, orice unitate care vinde băuturi alcoolice are nevoie acoperire de răspundere pentru băuturi alcoolice. În unele state, această acoperire este necesară ca o condiție pentru obținerea unei licențe pentru băuturi alcoolice.
Costul acoperirii răspunderii pentru băuturi alcoolice depinde de mai mulți factori. Acestea includ natura afacerii tale, procentul din vânzările tale totale care constă din vânzările de alcool și statul în care activezi. În general, veți plăti mai mult pentru asigurare pe măsură ce vânzările de alcool cresc în raport cu vânzările totale. Mai mult, acoperirea răspunderii pentru băuturi alcoolice este mai costisitoare în statele care țin la răspundere proprietarul barurilor pentru prejudiciul cauzat terților de către un patron în stare de ebrietate. Este important să înțelegeți cum se aplică legile alcoolului în statul dumneavoastră. Cere-i avocatului tău să ți le explice.
Unele revendicări se încadrează în „zone gri” între răspunderea generală și răspunderea pentru băuturi alcoolice. Astfel de pretenții pot genera dispute între asigurătorii de răspundere generală și de răspundere pentru băuturi alcoolice. Puteți evita aceste dispute prin achiziționarea de acoperiri de răspundere pentru băuturi alcoolice și de răspundere generală de la același asigurător.
Asalt și acoperire baterie
Formularele standard de răspundere generală și răspundere pentru băuturi alcoolice nu exclud în mod specific atacul și agresiunea. Cu toate acestea, aceste forme do exclude vătămarea care este așteptată sau intenționată din punctul de vedere al asiguratului. Acțiunile unui proprietar sau angajat al unui bar împotriva unui patron indisciplinat pot duce la rănirea patronului.
Dacă patronul vă dă în judecată dvs. sau afacerea dvs., procesul ar putea intra sub excluderea „prejudiciului așteptat sau intenționat”. Astfel, atunci când cumpărați o asigurare de răspundere civilă pentru o unitate de băuturi alcoolice, căutați o poliță care să acopere daunele de atac și baterii atât în cadrul asigurării de răspundere civilă generală, cât și în cadrul asigurării de răspundere civilă pentru băuturi alcoolice.
Alte acoperiri
Pe lângă acoperirile de proprietate și răspundere civilă, proprietarul unui bar poate avea nevoie și de asigurare de compensare a lucrătorilor și auto comerciale. Ar trebui să vă gândiți să cumpărați o acoperire comercială de răspundere auto dacă utilizați mașini în afacerea dvs. Aceasta include mașinile pe care afacerea dvs. nu le deține, cum ar fi un vehicul deținut de un angajat. Dacă afacerea dvs. angajează lucrători, va trebui să achiziționați o politică de compensare a lucrătorilor.
Articol editat de Marianne Bonner.
