Antreprenorii întâmpină frecvent dificultăți în gestionarea fluxului de numerar ca urmare a cererilor sezoniere de credit și a decalajelor de timp dintre nevoile de capital și realizarea veniturilor. Acest lucru este valabil mai ales în cazul start-up-urilor de afaceri în primele etape de dezvoltare, când nu s-au diversificat suficient pentru a genera un flux de numerar pozitiv constant. Odată ce stocul a fost achiziționat, este necesar să ieși din ciclu până când conturile de încasat au fost colectate. Fără un capital de lucru suficient, s-ar putea dezvolta o problemă serioasă a fluxului de numerar. Aceste tipuri de probleme de flux de numerar i-au forțat pe mulți antreprenori să închidă afaceri care făceau bani pe hârtie, dar tocmai au rămas fără numerar.
Liniile de credit se potrivesc cerințelor sezoniere de credit ale afacerii dvs., împreună cu creșteri și coborâșuri ale fluxului de numerar. Ele vă permit, de asemenea, să cumpărați inventar în așteptarea vânzărilor viitoare. Discutați despre stabilirea unei linii de credit cu banca dvs. la începutul relației dvs. Dacă tocmai îți începi afacerea, probabil că banca nu va acorda imediat o linie de credit.
O linie de credit este un serviciu standard oferit de multe bănci care deservesc întreprinderile mici. Obținerea aprobării împrumutului depinde de capacitatea de rambursare a afacerii și/sau de bunurile personale ale proprietarului, pt. de exemplu, o a doua ipotecă asupra unei locuințe, cesiunea de acțiuni și obligațiuni sau cedarea valorii în numerar a asigurării de viață politici.
Băncile vor extinde o linie de credit garantată pentru majoritatea întreprinderilor înființate. Linia poate fi negarantată dacă afacerea poate demonstra câștiguri consistente, o poziție excelentă a capitalului și surse multiple de rambursare. În mod tradițional, băncile vor angaja o sumă maximă specificată de fonduri din care vi se permite să utilizați după cum este necesar. Aveți dreptul să rambursați și să vă împrumutați din nou în timpul convenit, care de obicei nu va depăși un an. Plătești dobândă doar pentru principalul restant.
În plus, banca trebuie să știe cum veți rambursa linia atunci când prima sursă de rambursare nu ajunge. Bancherii caută suficientă elasticitate în operațiunile dvs. pentru a permite inversări temporare în situații adverse. Ce se întâmplă când descoperiți că inventarul dvs. nu se vinde conform previziunilor? Ce surse secundare de rambursare sunt disponibile?
Băncile vă pot solicita, de asemenea, să vă plătiți linia de credit atunci când nu v-ați respectat programul de plată, chiar dacă suma totală de bani pe care ați împrumutat-o nu mai este scadentă pentru câteva luni. Băncilor nu le place să aprobe linii de credit pentru a fi utilizate în gestionarea fluxului de numerar. În schimb, liniile de credit sunt destinate nevoilor ciclice de împrumut la intervale de amortizare identificate. Eșecul de a rambursa banii la timp indică o potențială problemă în capacitatea dumneavoastră de a gestiona numerarul.
Sfaturi inteligente pentru stabilirea unei linii de credit
- Cel mai probabil, o bancă nu va emite o linie de credit unei noi întreprinderi fără garanția personală de rambursare a proprietarului.
- Dacă afacerea dvs. este relativ nouă și banca nu este mulțumită de sursele primare și secundare de rambursare, poate solicita garanții personale pentru a garanta împrumutul.
- Dacă societatea este un parteneriat sau o corporație cu mai mult de un principal, banca va garanta cel mai probabil împrumutul de la toți principalii implicați pentru a obține o linie de credit.
- Trebuie să prezentați documente financiare rezonabile care urmează practicile contabile standard pentru a obține o linie de credit.
- Cu excepția cazului în care sunteți o afacere bine stabilită, trebuie să furnizați documente pro forma, adică documente privind fluxul de numerar care să demonstreze capacitatea dumneavoastră de a rambursa banii. De asemenea, vor fi necesare bilanțuri și situații de venit pro forma.
