Criza de sănătate publică în curs de desfășurare a impus întreprinderilor mici, în special comercianții cu amănuntul, să facă multe schimbari la modul în care acţionează. Poate una dintre cele mai vizibile schimbări a fost o creștere a plăților fără contact. Această tehnologie era deja disponibilă în multe locuri, dar de atunci a devenit o opțiune preferată pentru mulți retaileri și consumatori, deoarece încearcă să reducă oportunitățile de transmitere a virusului.
Un sondaj realizat de Forrester pentru National Retail Federation indică faptul că plățile fără atingere au crescut pentru 69% dintre comercianți. chestionați din ianuarie 2020, iar dintre cei care au implementat plăți fără contact, 94% se așteaptă ca această creștere să continue prin 2021. În ceea ce privește consumatorii, 19% dintre cumpărătorii din SUA au declarat că au făcut o plată digitală într-un magazin pentru prima dată în mai 2020 – și mai mult de jumătate au spus că probabil că vor continua să facă acest lucru.
Pe măsură ce întreprinderile mici se adaptează la schimbări, plățile contactless reprezintă o preocupare de top. Iată o trecere în revistă a unora dintre cele mai importante aplicații de plată fără contact, inclusiv Apple Pay, Square, Google Pay și Venmo, pentru a ajuta companiile să stabilească cea mai potrivită pentru nevoile lor.
Ce este plata fără contact?
Plățile fără contact permit cumpărătorilor să plătească pentru bunuri sau servicii fără a fi nevoie să treacă un card, introduceți a PIN sau semn pentru o tranzacție - în esență, permițând tranzacției să aibă loc fără atingere orice.
Cele mai comune aplicații de plată fără contact fie funcționează cu tehnologia NFC (Near Field Communication), fie folosind un cod QR.
NFC este o formă de comunicare fără fir, fără contact, între dispozitive aflate în imediata apropiere a fiecăruia altele - de exemplu, un telefon și un cititor de carduri la un pachet de numerar - care le permite să schimbe sume mici de date. Tehnologia NFC permite în esență unei persoane să-și conecteze metodele de plată la telefon și să-și folosească telefonul cu un cititor fără contact pentru a finaliza o tranzacție.
Unele aplicații de plată fără contact, cum ar fi Paypal și Venmo, utilizează un cod QR pentru a finaliza tranzacția. În acest caz, este necesară o conexiune la internet sau datele telefonului mobil, iar clientul trebuie de obicei să introducă manual plata, care este apoi transferată în aplicația de numerar de pe dispozitivul companiei.
Cum funcționează plata fără contact
Un client care folosește o opțiune de plată contactless cu NFC își va ține pur și simplu telefonul lângă dispozitivul contactless cititor de plată sau atingeți cardul lor de credit cu un cip RFID pe cititor și tranzacția este finalizată. O plată fără contact nu transmite informații despre card, ci mai degrabă folosește un simbol pentru a înlocui numerele cardului de credit și de debit. În unele cazuri, dacă clientul folosește un portofel mobil, va fi necesar un Touch ID, PIN sau ID facial pe dispozitiv. Pentru companie, plata este procesată la fel ca orice tranzacție cu „card prezent”. Plățile fără contact folosind cărțile de credit majore și NFC sunt înțelese pe scară largă ca având aceeași securitate ca orice altă tranzacție cu cardul de credit.
Pentru tranzacțiile fără contact care utilizează un cod QR, este necesară introducerea manuală puțin mai mult.De obicei, clientul scanează codul QR la companie, introduce suma de plată, iar plata este transferată. Apoi ar arăta plata comerciantului, care va continua cu vânzarea. Această metodă poate necesita mai multă instruire și informații din partea personalului. De asemenea, necesită o conexiune la internet.
Apple Pay
Apple Pay a fost lansat în 2014 ca o modalitate ușoară, sigură și privată de a plăti cu un iPhone, iar acum funcționează cu alte dispozitive precum Apple Watch.Utilizatorii își pot adăuga cardul de credit sau de debit în portofelul mobil—Apple Pay funcționează cu majoritatea emitenților de carduri și plăți furnizorii – iar dispozitivul va folosi tehnologia NFC pentru a permite plata contactless la un retailer care acceptă Apple A plati. Apple Pay funcționează și cu achiziții online.
Cum se configurează Apple Pay
Companiile care doresc să accepte Apple Pay au nevoie de un terminal de punct de vânzare (POS) capabil de plată fără contact. Apple recomandă să contactați furnizorul dvs. de plăți pentru a vă configura terminalul și să le spuneți că doriți să acceptați Apple Pay. Dacă sunteți deja capabil de plăți NFC/FeliCa/fără contact, cel mai probabil puteți configura Apple Pay fără o provocare.
Caracteristici de securitate
Fiecare tranzacție Apple Pay necesită autentificare prin Touch ID, Face ID sau parolă. Tranzacțiile cu costuri mai mari pot necesita o semnătură. Informațiile despre cardul unui client nu sunt niciodată transmise.
Prețuri și taxe
Nu există taxe suplimentare pentru comercianți pentru a accepta Apple Pay. Companiile plătesc aceleași rate și taxe pentru cardul de credit ca în mod normal pentru o tranzacție cu cardul prezent, iar Apple Pay taxează emitentul cardului. Plățile fac parte din tranzacțiile cu cardul de credit pentru afacere. De asemenea, nu este necesar niciun echipament special, în afară de un terminal POS capabil de plată fără contact.
Public
Potrivit International Data Corporation (IDC), 15,5% dintre utilizatorii de smartphone-uri au sistemul de operare Apple iOS.Între timp, cercetările PYMNTS arată că 51% dintre comercianți acceptă Apple Pay pentru vânzările cu amănuntul.
Avantaje și dezavantaje Apple Pay
Apple Pay este acceptat pe scară largă de către comercianți și oferă o modalitate sigură de a efectua tranzacții fără contact. De asemenea, nu există taxe suplimentare sau echipamente speciale asociate cu Apple Pay - companiile care folosesc tehnologia contactless pot configura Apple Pay fără probleme.
Cu toate acestea, un client trebuie să aibă un dispozitiv Apple pentru a plăti cu Apple Pay, astfel încât companiile ar putea dori să aibă la dispoziție alte opțiuni de plată contactless.
Google Pay
În 2018, Google a anunțat că va aduce diversele sale opțiuni de plată, cum ar fi Android Pay și Google Wallet, sub un singur brand: Google Pay. Google Pay este disponibil online, în magazin și în toate produsele Google, precum și pentru tranzacții peer-to-peer. Utilizatorii trebuie să aibă un dispozitiv Android cu Google Pay instalat pe dispozitiv. Pentru companii, tranzacțiile Google Pay funcționează ca tranzacții cu cardul de credit.
Cum se configurează Google Pay
Google Pay nu procesează și nu autorizează tranzacții. La fel ca Apple Pay, pur și simplu activează tranzacțiile prin tokenizarea unui card și transmiterea acestor informații către rețelele de plată. Acceptarea Google Pay în magazin necesită un terminal de plată activat fără contact cu un cititor NFC pornit. Google sugerează că companiile ar trebui să colaboreze cu furnizorii POS pentru a se asigura că sistemele lor sunt gata să accepte date de plată fără contact.
Caracteristici de securitate
Google Pay protejează informațiile de plată cu mai multe straturi de securitate. Nu stochează un număr fizic de card de credit pe un dispozitiv și necesită ca un telefon să fie deblocat pentru majoritatea tranzacțiilor. Google Pay nu împărtășește numerele de card în magazin, ci mai degrabă un număr de cont virtual sau un simbol, cu comerciantul. Deoarece folosește tehnologia NFC, Google Pay funcționează doar la câțiva centimetri de un alt dispozitiv, reducând șansele ca informațiile să fie furate.
Prețuri și taxe
Google Pay nu percepe comisioane comercianților pentru acceptarea Google Pay. Atunci când un client plătește într-un magazin cu Google Pay, rețeaua de carduri consideră că este o tranzacție cu card, iar compania va plăti taxele de comerciant asociate. Nu este necesar niciun echipament special în afară de un terminal POS care are capabilități de plată fără contact.
Public
În timp ce datele IDC arată că Android rămâne sistemul de operare principal pentru dispozitivele mobile, eMarketer a raportat că utilizatorii Google Pay au rămas cu mult în urma celor care folosesc Apple Pay, cu aproximativ 12,1 milioane de in 2019.
Avantaje și dezavantaje Google Pay
Google Pay nu are taxe suplimentare sau echipament necesar pentru a permite companiilor să-l folosească și poate fi folosit online sau în magazin pentru a procesa plăți. Procesul de tokenizare Google Pay înseamnă că nu sunt colectate numerele cardurilor de credit și de debit, sporind astfel securitatea comerciantului. Google Pay funcționează, de asemenea, cu majoritatea băncilor mari și cu toate cardurile de credit, ceea ce înseamnă că este ușor de utilizat de către consumatori. Cu toate acestea, rata scăzută de adoptare a Google Pay în acest moment poate însemna că mulți clienți care vin în magazin nu îl vor avea configurat.
PayPal
În mai 2020, PayPal, care este în domeniul plăților digitale de două decenii, a anunțat disponibilitatea plăților contactless pentru a permite comercianților să preia plăți direct în magazin. Folosind funcționalitatea codului QR din aplicația PayPal, utilizatorii pot să-și deschidă camera, să scaneze un cod QR, să introducă suma datorată afacerii și să trimită bani imediat. Companiile trebuie pur și simplu să genereze un cod QR PayPal și să-l afișeze în magazinul lor.
PayPal oferă, de asemenea, hardware sub forma unui cititor de carduri de credit care permite clienților să facă o plată contactless cu un card de credit microcip sau alte plăți contactless precum Apple Pay și Google Pay.
Cum să configurați plățile fără contact PayPal
Pentru a începe să accepte plăți fără contact, vânzătorii trebuie să aibă o aplicație PayPal. Apoi pot descărca un cod QR din aplicația PayPal, îl pot imprima și îl pot afișa la afacerea lor. Nu sunt necesare echipamente speciale, deși clienții trebuie să aibă aplicația PayPal descărcată pe dispozitivele lor. PayPal vă permite să comandați afișaje de masă imprimate, autocolante sau carduri de portofel cu șnururi imprimate cu codul QR, sau vânzătorii le pot descărca și imprima ei înșiși gratuit.
Caracteristici de securitate
PayPal spune că oferă unul dintre cele mai puternice sisteme online de gestionare a riscurilor din lume și conduce industria în ceea ce privește protecția vieții private și a identității, cu o rată a pierderilor de lider în industrie de mai puțin de 0.5%. Compania a implementat o varietate de tactici de prevenire a fraudei, inclusiv criptarea datelor, protejarea informațiilor financiare prin nedistribuirea informațiilor financiare ale cumpărătorilor și alte strategii. De asemenea, PayPal suspendă fondurile în timpul oricărei dispute de plată până când problema este rezolvată.
Prețuri și taxe
Opțiunea de plată fără contact a PayPal este relativ nouă, iar compania renunță la taxele vânzătorului până în 2021. Începând cu 1 ianuarie 2021, vânzătorii vor plăti 1,90% plus 0,10 USD per tranzacție. Comercianții vor plăti și alte taxe de comerciant relevante de la emitenții de carduri și de la bănci.
Public
PayPal este o soluție utilizată pe scară largă, cu 346 de milioane de conturi active la nivel global, 3,7 miliarde de tranzacții de plată și 222 de miliarde de dolari în volum total de plăți în T2 al anului 2020.
Argumente pro şi contra
Utilizarea largă a PayPal și politicile prietenoase pentru comercianți îl fac o alegere bună pentru întreprinderile mici care doresc să o facă acceptă plăți fără contact, în special dacă nu au un terminal POS sau sunt de obicei numerar Afaceri.
Cu toate acestea, tranzacțiile cu codurile QR ale PayPal înseamnă că cumpărătorii dvs. trebuie să poată accesa internetul sau datele pentru a finaliza o tranzacție, astfel încât magazinul dvs. trebuie să aibă un serviciu bun sau Wi-Fi la care să se poată conecta.
Tranzacțiile se bazează, de asemenea, pe faptul că cumpărătorul introduce suma corectă și o afișează vânzătorului, astfel încât poate fi necesară o pregătire suplimentară a personalului pentru a procesa eficient aceste tranzacții.
Venmo
În iulie 2020, Venmo, o companie de plată mobilă deținută de PayPal, a lansat un pilot limitat de noi instrumente pentru proprietarii individuali, odată cu introducerea profilurilor sale de afaceri. Aceste profiluri oferă plăți fără contact cu un cod QR Venmo specific companiei.
Cum să configurați plățile fără contact Venmo
Un proprietar unic care dorește să accepte plăți contactless prin Venmo trebuie să aibă un profil de afaceri, care este disponibil în prezent numai pe bază de invitație. Între timp, întreprinderile mai mari se pot înregistra pentru un profil de afaceri prin crearea unui cont pe Venmo. De acolo, vor trebui să folosească un cod QR din magazin, care poate fi descărcat în aplicație și imprimat.
Clienții care plătesc prin Venmo pot apăsa butonul de scanare din partea de jos a ecranului de pornire și pot urma instrucțiunile. Alternativ, compania poate scana codul QR al clientului pentru a plăti, iar utilizatorul trebuie să introducă manual suma plății.
Caracteristici de securitate
Venmo folosește criptarea pentru a proteja informațiile contului și monitorizează activitatea contului pentru a ajuta la identificarea tranzacțiilor neautorizate. Utilizatorii își pot proteja conturile și prin funcții de securitate din cadrul aplicației.
Prețuri și taxe
Profilurile de afaceri pentru întreprinderile individuale nu au taxe în prezent, dar în viitor, cei cu astfel de profiluri vor plăti 1,9% plus 0,10 USD pentru fiecare plată efectuată. Aceasta este, de asemenea, structura actuală a taxelor pentru profilurile de afaceri Venmo. Utilizatorii care plătesc cu carduri de credit plătesc și o taxă de 3%, dar sunt scutiți atunci când plătesc un profil de afaceri.
Public
Venmo are peste 60 de milioane de utilizatori și este folosit în mod obișnuit pentru tranzacții peer-to-peer, deși abia recent a început să permită tranzacții comerciale.
Argumente pro şi contra
Profiluri Venmo pentru afaceri nu este disponibil momentan pentru proprietarii unici fără o invitație, deși companiile mai mari se pot înscrie pentru conturi acum. Tranzacțiile sunt fluide pentru client și nu au taxe asociate pentru trimiterea sau primirea banilor. Cu toate acestea, similar cu PayPal, tranzacțiile fără contact în magazin Venmo se fac cu un cod QR, care necesită personalul să fie instruit în acceptarea acestor tranzacții și ca utilizatorii să introducă suma plății manual.
Pentru companiile fără sistem POS, tranzacțiile Venmo pot fi o modalitate fezabilă de a accepta plăți fără contact.
Concluzia
Plățile fără contact continuă să crească în popularitate.
Cea mai bună aplicație de plată fără contact pentru orice afacere depinde de structura afacerii, de baza de clienți și de modul în care compania acceptă deja plăți.
Pentru companiile cu sisteme POS, Apple Pay și Google Pay oferă opțiuni simple de acceptare a plăților contactless fără modificări majore pentru client sau companie.
Pentru companiile fără POS, PayPal și Venmo oferă opțiuni de acceptare a tranzacțiilor fără numerar, fără contact într-un mod care este ușor pentru client, dar poate necesita o anumită pregătire pentru personal.
În ambele cazuri, creșterea plăților fără contact înseamnă că majoritatea companiilor care acceptă tranzacții în magazin ar trebui să ia în considerare opțiunile lor pentru aceste soluții comerciale foarte răspândite.
