Orice companie care folosește un vehicul pentru a-și desfășura operațiunile obișnuite trebuie să aibă asigurare auto comercială. Acest tip de asigurare acoperă daunele sau vătămările corporale în cazul în care un angajat intră într-un accident în timp ce conduce un vehicul în scopuri comerciale.
În timp ce asigurarea auto comercială poate avea unele asemănări cu asigurarea auto personală, există câteva distincții importante între cele două. Iată ce trebuie să știți despre asigurarea auto comercială, de la ce acoperă până la cum să decideți dacă aveți nevoie de ea.
Ce este asigurarea auto comercială?
Orice vehicul care este destinat utilizării în afaceri – de la un taxi la un basculant, o dubă de livrare la un camion de alimentare – trebuie să aibă protecție atât împotriva daunelor materiale, cât și împotriva răspunderii în caz de accident. Aici intervine asigurarea auto comercială. Oferă acoperirea de care compania și angajații săi au nevoie pentru a-i proteja de potențialele consecințe financiare ale unei coliziuni.
Polițele de asigurare auto comercială oferă în general următoarele tipuri de acoperire:
- Acoperire de răspundere: Dacă dvs. sau angajații dumneavoastră provocați daune materiale, vătămări corporale sau deces, această acoperire va plăti pentru daune până la, și eventual inclusiv, costurile unei apărări legale.
- Acoperire pentru daune fizice: Dacă vehiculul dvs. de afaceri este deteriorat fizic, acest tip de acoperire va plăti reparația sau înlocuirea acestuia. Acoperirea daunelor fizice vine sub mai multe forme:
- Acoperire de coliziune, care plătește daunele cauzate de o coliziune sau de un vehicul răsturnat
- Acoperire cuprinzătoare: plătește pentru daune din orice cauză, alta decât cea acoperită de acoperirea împotriva coliziunii, uzură și deteriorare, mecanică defecțiuni sau acte de război și pot include incendii, inundații, furturi, cutremure sau ciocniri cu animale sălbatice
- Acoperirea riscurilor denumite sau a riscurilor specificate: acoperă numai daunele cauzate de pericolele specifice enumerate în poliță
- Acoperire medicală fără vină: Dacă șoferul sau pasagerii din vehiculul dvs. de afaceri au facturi medicale ca urmare a unui accident în vehicul, acest tip de asigurare comercială va plăti acele facturi, indiferent de cine a fost vinovat accident.
- Acoperirea șoferului neasigurat: Această acoperire plătește daunele cauzate fie de un șofer neasigurat, fie de un accident de lovire și fugă.
Cine are nevoie de asigurare auto comercială?
Gerry Zoller, președintele American Heritage Insurance Agency din Eldersburg, Maryland, a declarat pentru The Balance prin intermediul telefon că, „declanșatorul pentru a avea nevoie de asigurare auto comercială este atunci când utilizați un vehicul pentru afaceri scopuri.”
Deși este foarte clar că orice afacere care își câștigă banii pe drum va avea nevoie de asigurare auto comercială, este important să ne amintim că asigurarea auto comercială oferă protecție pentru orice vehicul destinat uzului comercial. Acestea includ vehiculele personale care sunt folosite în scopuri comerciale, cum ar fi atunci când un agent imobiliar își folosește propria mașină pentru a conduce clienții să vadă proprietăți.
Dacă sunteți angajat al unei companii care vă solicită să utilizați vehiculul personal în scopuri comerciale, contactați operatorul de asigurare auto personală pentru a le informa.
„Anumite afaceri care conduc într-o mașină personală sunt considerate incidentale, iar transportatorul dumneavoastră personal vă poate acoperi cu o mică taxă”, a spus Zoller. „Este responsabilitatea companiei să cumpere acoperire auto comercială pentru a se proteja atunci când conduceți un vehicul din afara companiei, folosind fie acoperire nedeținută pentru vehiculul dvs. personal, fie acoperire închiriată/împrumutată pentru lucruri precum mașinile de închiriat pe care le-ați putea folosi într-o afacere excursie.”
Cum diferă asigurarea comercială de asigurarea auto personală?
O diferență importantă între asigurarea auto personală și varietatea comercială este modul în care sunt calculate limitele. Majoritatea asigurărilor auto personale au limite separate pentru răspunderea pentru vătămarea corporală și răspunderea pentru daune materiale, în timp ce asigurarea auto comercială este mai probabil să aibă o limită unică combinată (CSL).
Aspectul CSL al asigurării auto comerciale înseamnă că veți avea aceeași sumă de dolari de acoperire per eveniment acoperit, indiferent dacă au loc vătămări corporale sau daune materiale sau câte persoane pot face a Revendicare. Rezultatul este că limitele dvs. sunt mai mari cu o politică CSL. Potrivit Institutului de Informații privind Asigurările (III), „cele mai comune CSL-uri de automobile comerciale pentru o afacere mică sunt 500.000 USD și 1.000.000 USD”.
De unde puteți obține asigurare auto comercială?
Mulți asigurători tradiționali care oferă asigurări auto personale oferă, de asemenea, polițe de asigurare auto comerciale. Deși este posibil să găsiți și să cumpărați online asigurări auto comerciale, cel mai bine ar fi să discutați cu un agent de asigurări.
„Știi cu adevărat de ce ai nevoie dacă nu ești familiarizat cu industria?” spuse Zoller. „Ai nevoie de cineva care să te sfătuiască. Găsiți un agent de asigurări independent bun, deoarece reprezintă mai mulți asigurători și vă poate ajuta să obțineți cea mai bună poliță care să se potrivească nevoilor dumneavoastră.”
Cât costă asigurarea auto comercială?
Prețurile pentru asigurarea auto comercială pot varia foarte mult. Potrivit lui Zoller, poate depinde de câțiva factori.
„Puteți să vă așteptați că va fi mai mult decât polița de asigurare auto personală”, a spus el. „De asemenea, poate depinde de tipul de afacere în care vă aflați.”
De exemplu, Zoller a spus pentru The Balance că un agent de vânzări care își folosește mașina pentru a ajunge la apelurile de vânzări va plăti mai puțin decât un antreprenor care își folosește camioneta pentru a transporta echipamente și materiale.
Tarifele vor depinde în mare măsură de locul în care locuiți, de distanța pe care o conduceți și de recordul dumneavoastră de conducere.
Pentru un proprietar de afaceri mici care asigură un sedan pentru transport (mai degrabă decât orice fel de transport), polițele medie între 1.200 și 2.400 USD pe an.
Ce s-ar putea întâmpla dacă nu aveți asigurare auto comercială?
A lipsi de asigurare auto comercială vă poate deschide afacerea către răspundere. Zoller a povestit o poveste despre un client care i-a cerut unui angajat să meargă la oficiul poștal pentru afaceri oficiale în propria mașină.
„A avut un accident pe drum”, a spus el. „Fără asigurarea auto comercială, afacerea ar fi putut fi dat în judecată pentru daune. Politica comercială a plătit daunele, protejând atât compania, cât și angajatul.”
Concluzia
Conducerea ca parte a muncii dvs. ar putea fi o mișcare riscantă dacă nu aveți asigurarea adecvată pentru a acoperi eventualele pierderi. Asigurarea auto comercială oferă protecție pentru companii și pentru oricine conduce pentru ele.
Asigurându-vă că aveți o acoperire adecvată, vă va ajuta să vă concentrați pe munca importantă care face ca afacerea să funcționeze.
