Пришло время активно управлять
Ваши личные финансы
Согласно Национальное бюро экономических исследований, экономический подъем длится в среднем немногим более трех лет. В январе нашему экономическому росту исполнилось 11 лет, и было много разговоров о возможности рецессии. Никто не может точно сказать, когда экономика пойдет на спад, поэтому лучшая стратегия — быть готовым к любому повороту.
Кто знает, что может пойти вниз во время рецессии? Потеря работы может иметь решающее значение, если вы уже растянулись со студенческими кредитами или другими долгами. Надеюсь, у вас есть сбережения, чтобы держать вас на плаву. Если нет, кредитные карты могут вас поддержать, но это вариант, который следует тщательно рассмотреть.
Вот несколько советов, которые помогут вам оставаться активными в своих финансах — и, возможно, даже преуспевать — перед лицом возможной рецессии. Если вам нужны более вдумчивые советы по деньгам, например, как управлять своими деньгами в гиг-экономике, лучшие банки B Corp и социально ответственные инвестиционные платформы, ознакомьтесь с нашими
1. Создайте резервный фонд
Отложите наличные деньги, чтобы помочь вам пережить длительный период безработицы. Чрезвычайный фонд — это деньги, на которые можно положиться, когда они вам понадобятся. Даже если вы не потеряете работу, получить кредит во время рецессии может быть сложно. Чрезвычайный фонд также может пригодиться, если у вас возникнут непредвиденные расходы, такие как медицинский счет, ремонт автомобиля или необходимость замены крупного электроприбора. Поймите, что у вас может не быть своего пути; у банка мамы и папы или друзей и семьи также могут быть свои финансовые проблемы.
Что предлагают финансовые профессионалы? Работайте над тем, чтобы сэкономить как минимум три-шесть месяцев расходов. Проверка реальностью: у меня есть шанс сделать это как снежный ком, но я не позволю этому остановить меня. Я делаю все, что могу, каждую неделю откладываю что-нибудь понемногу. Помните, что все лучше нуля. Делать то, что вы можете.
2. Взять долг под контроль
Наличие меньшего количества долговых обязательств уменьшит ваш стресс, если во время рецессии с деньгами станет тесно. Узнайте, сколько вы должны по всем своим счетам, и составьте план погашения долга.
Рассмотрим лавинный метод для погашения долга, когда вы делаете минимальные платежи по всем своим счетам и используете оставшиеся деньги для погашения долга с самой высокой процентной ставкой. Или сделать метод снежного кома, что означает сначала погашение самых маленьких долгов, а затем переход к крупным. Мне нравится метод снежного кома, потому что это сладкое, сладкое удовлетворение, когда вы можете поцеловать купюру на прощание. Облегчение бодрит и мотивирует вас нажать кнопку повтора и уничтожить следующий.
3. Переосмыслите расходы
Просмотрите все свои расходы и вырежьте BS. Поставьте себя на бюджет. Возможно, у вас в голове есть представление о том, сколько денег вы получаете и уходите, но сейчас не время для догадок. Если вы тратили волей-неволей, внесите изменения. Переоцените даже необходимые расходы и посчитайте, стоит ли вам рефинансировать ипотеку, если вы владеете своим домом. Роуз предлагает взглянуть на свои страховые полисы и посмотреть, сможете ли вы снизить свои страховые взносы, сравнив ставки между конкурирующими компаниями и выбрав самую низкую ставку.
Сократите свои счета за продукты, делая покупки в оптовых клубах, где стоимость членства окупается, поскольку вы экономите на продуктах. Старайтесь как можно меньше питаться вне дома, а когда вы это делаете, питайтесь в недорогих местах или предлагайте купоны и специальные предложения, которые помогут вам сэкономить.
Отделяйте желания от потребностей. Я общительная бабочка, но если у меня скупое настроение, я строю планы в счастливый час, ищу утренник или вместо этого смотрю что-то онлайн. Более того, мне нравится тусоваться в гостях у друзей, потому что это дешевле и более личное.
4. Улучшите свою профессиональную игру
Когда экономика гудит, а вы чувствуете себя комфортно в своей карьере, скорее всего, вы не бродите по сети в поисках следующего большого дела. Но правда в том, что во время рецессии все ставки могут быть сняты. Пока у вас есть лишний доход, инвестируйте в профессиональные услуги по написанию резюме, карьерный коучинг или курсы, чтобы улучшить свои навыки.
Посмотрите в зеркало своего разума. Насколько вы уязвимы на своей нынешней работе? «Ты незаменим? Если нет, то как вы можете сделать себя незаменимым?» — спрашивает Лия Борн, редактор журнала. «Измените свою работу сейчас, если можете, чтобы сделать себя незаменимым во время подготовки к потенциальным увольнениям в будущем. Это также время, чтобы общаться как сумасшедший. Не паникуйте, думая о возможных увольнениях в будущем, но важно подумать о следующих шагах, если вы это сделаете».
Я трачу немного больше времени и денег, посещая сетевые мероприятия. Как фрилансер, все дело в отношениях. Я считаю это инвестицией в себя и свой бизнес.
5. Увеличить доход
Получай, пока получаешь хорошо. Прямо сейчас воспользуйтесь возможностью заработать деньги. Может быть, вы подрабатываете, работаете неполный рабочий день или берете дополнительные часы на работе. Все, что вы можете сделать, чтобы укрепить сбережения, является разумным шагом.
Для меня это означает не отказываться ни от каких заданий прямо сейчас. Даже если это суматошно, я, как рабочий муравей, запасаюсь на зиму. Следует помнить одну вещь: бесплатного обеда не бывает. Если у вас есть внештатный доход, вам нужно будет сообщить об этом и заплатить налоги. Поговорите с бухгалтером о расчете квартальных налогов, чтобы потом не получить огромный налоговый счет.
6. Не паникуйте
В долгосрочной перспективе путешествие вашего инвестиционного портфеля не так важно, как сумма, которую вы накопили в конце, когда она вам понадобится. Если вам не понадобятся деньги в течение следующих пяти лет, вам не следует беспокоиться о ежедневных изменениях стоимости вашего счета. Если вам нужны деньги в ближайшее время — вам действительно не следует вкладывать деньги в фондовый рынок. «Более важно количество времени, которое вы инвестируете в рынок, [а не] время выхода на рынок», — говорит Мэтт Эллиотт, сертифицированный финансовый планировщик.
Краткий ответ на вопрос: «Должен ли я действительно инвестировать (или продолжать инвестировать), когда небо падает в новостях и может привести к падению моих инвестиций?» это да, говорит он.
Если вы правильно инвестируете, это не имеет значения. «Если у вас есть правильное распределение активов и вы знаете и чувствуете себя комфортно с суммой риск, на который вы идете, то, что фондовый рынок делает в краткосрочной перспективе, не должно иметь для вас значения», — говорит Эллиот. Сомнительно о вашем распределении активов? Обратитесь за советом к финансовому консультанту. Чего вы не хотите делать, так это продавать акции на падающем рынке и фиксировать убытки.
Эллиотт говорит: «Никто не может предсказать фондовый рынок (несмотря на то, что средства массовой информации/общество помогают людям верить). Сосредоточьтесь на том, что вы можете контролировать — на долгосрочном плане инвестирования с учетом риска, который вы сможете выдержать в условиях падения рынка».
Я пытаюсь не сойти с ума, думая о том, что может пойти не так, если экономика пойдет на спад. У меня воспоминания из 2008 года. Работа сошла на нет. Один верный клиент поднялся с 1800 долларов в месяц до 600 долларов, а затем до 300 долларов, прежде чем совсем прекратил. Это напоминание побуждает меня продолжать суетиться.
7. Превратите беду в триумф
Рецессии могут быть периодами великого процветания для подготовленных. Если у вас достаточно наличных денег, у вас будет хорошая возможность приобрести товары на распродажах, будь то недвижимость, акции или предметы искусства. Эта перспектива — еще одна причина откладывать деньги. И вы не хотите прятать деньги в своем матрасе — откройте высокодоходный сберегательный счет.
