Страхование электронной обработки данных (EDP) покрывает ущерб компьютерам, носителям и данным. Это покрытие важно, если ваш бизнес зависит от компьютеров для выполнения повседневных операций. Он заполняет многие пробелы, существующие в стандартной политике в отношении коммерческой недвижимости в отношении электронного оборудования.
Нет стандартного страхового покрытия
Покрытие EDP имеет несколько названий. Примерами являются компьютерное покрытие и покрытие обработки данных. Страхование EDP может быть оформлено отдельно или добавлено к полису недвижимости или пакета через отдельную форму или подтверждение.
Политика EDP сильно различается. Некоторые страховщики используют предварительно напечатанную форму EDP, опубликованную AAIS (рейтинговой организацией, аналогичной Office Insurance Services Office (ISO). Многие другие используют формы, разработанные ими самими. Вот несколько вопросов, которые следует задать при покупке страховки EPD:
- На какое оборудование и аксессуары распространяется действие полиса?
- Какие риски покрываются? Какие из них исключены?
- Защищено ли оборудование, данные и программное обеспечение от повреждений, вызванных вирусами и хакерством?
- Как рассчитывается стоимость поврежденного имущества?
- Покрывает ли полис потерю дохода и дополнительные расходы?
- Какие дополнительные покрытия включены?
Страхование имущества, покрываемого полисом
Большинство полисов EDP покрывают ущерб оборудованию, данным и другим предметам, описанным в разделе «Застрахованное имущество». Полисы обычно охватывают три категории имущества: компьютеры и другое оборудование, электронные носители и данные (включая программы и программное обеспечение).
Аппаратное обеспечение
Компьютерное оборудование включает в себя такое оборудование, как мейнфреймы, ноутбуки и рабочие станции. В зависимости от политики сюда могут также входить копировальные аппараты, сканеры, телефонные системы и оборудование для кондиционирования воздуха, предназначенное исключительно для компьютеров. При покупке покрытия EDP убедитесь, что определение аппаратное обеспечение включает в себя типы оборудования, которое вы используете в своем бизнесе. Многие политики EDP распространяются на оборудование, которое вы арендовали у кого-то другого. Если ваша компания сдает в аренду компьютеры, убедитесь, что арендованное оборудование соответствует критериям аппаратное обеспечение в соответствии с вашей политикой EDP. Вам также следует внимательно прочитать свой договор. Многие договоры аренды возлагают на арендатора ответственность за любой повреждение оборудования, причиненное в течение срока аренды. Ваш договор аренды может возложить на вас ответственность за ущерб, причиненный опасностями, которые не покрываются вашим полисом.
Программное обеспечение и данные
Компьютерные программы, программное обеспечение и данные также покрываются формами EDP. Программное обеспечение обычно включает системное программное обеспечение, прикладное программное обеспечение и проприетарные программы.
СМИ
Термин СМИ означает устройства, на которых хранятся данные. Примерами являются диски, барабаны и ленты. Некоторые полисы включают «СМИ» в отдельную категорию застрахованного имущества. Другие рассматривают средства массовой информации как часть «программного обеспечения».
Покрытые риски
Политики EDP содержат гораздо меньше исключений, чем стандартные политики собственности. Большинство из них охватывают «все риски», то есть все опасности, которые не исключены специально. Многие (но не все) полисы EDP покрывают ущерб, причиненный наводнением и землетрясением.
Как и любое имущество, электронное оборудование может быть повреждено в результате пожара, ветра и других распространенных опасностей. Он особенно уязвим к опасностям, перечисленным ниже.
- Электрические помехи (включая искрение и короткие замыкания)
- Перепады температуры и влажности
- Механическая поломка
- Скачки напряжения
Большинство полисов EDP покрывают ущерб, вызванный электрическими помехами, механическими поломками, а также изменениями температуры и влажности. Однако многие полисы исключают ущерб, вызванный перебоями в коммунальных услугах, включая возникающие в результате скачки напряжения. Страхование от сбоев в электроснабжении обычно доступно за дополнительную плату.
Другие опасности, охватываемые многими политиками EDP, включают компьютерные вирусы и компьютерный взлом. «Взлом» может включать в себя действия, совершенные сотрудниками. На покрытие ущерба, причиненного вирусами или хакерством, может распространяться сублимит.
Оценка ущерба
В зависимости от полиса стоимость поврежденного имущества EDP может быть рассчитана на основе:
- Фактическая денежная стоимость
- Цена замены; или
- Стоимость функциональной замены
Стоимость функциональной замены — это стоимость замены предмета функционально эквивалентным имуществом, хотя и не обязательно идентичным поврежденному имуществу. Этот тип оценки часто используется, когда недвижимость претерпевает частые технологические изменения.
Например, ваш пятилетний компьютер поврежден скачком напряжения и не подлежит ремонту. Вы не можете заменить компьютер на идентичную модель, поскольку эта модель больше не доступна. Таким образом, ваш страховщик оплачивает стоимость новой, другой модели, которая выполняет те же функции, что и ваша старая. Если новая машина стоит меньше, чем лимит, указанный в вашем полисе для поврежденной машины, ваш страховщик не будет платить больше, чем стоимость новой машины.
Если данные или программное обеспечение повреждены или уничтожены, ваш полис может оплатить стоимость их переустановки или воспроизведения из дубликатов. Если дубликатов не существует, ваш полис может покрывать расходы на воспроизведение данных или программного обеспечения, включая стоимость исследования.
Потери доходов и расходов
Если функционирование вашего бизнеса зависит от компьютеров или электронных данных, повреждение этого имущества может привести к закрытию вашего бизнеса. Полное или частичное закрытие вашей деятельности может привести к потере дохода или дополнительным расходам вашего бизнеса. К счастью, многие политики EDP включают доходы от бизнеса и дополнительные расходы покрытия. Они могут быть включены автоматически или доступны по запросу.
Другие покрытия
Большинство полисов EDP включают различные дополнительные покрытия. Некоторые примеры перечислены ниже. Они могут быть включены автоматически или предоставлены за дополнительную плату. Обычно на них распространяется определенный лимит.
- Недавно приобретенное оборудование электронной обработки данных
- Оборудование EDP во вновь приобретенных помещениях
- Оборудование EDP в пути
- Перебои в коммунальных услугах
- Выносное оборудование EDP
Большинство полисов EDP распространяются на компьютерное оборудование, расположенное в местах, указанных в вашем полисе. Однако многие полисы предусматривают определенное покрытие оборудования, используемого за пределами предприятия. Это покрытие важно, если вы или ваши сотрудники используете ноутбуки или другие портативные устройства вне вашего помещения.
