Вы управляете бар, винодельня, пивоварня, бармен, ресторан или другой бизнес, который зарабатывает деньги на производстве, продаже или подаче алкогольных напитков? Если ответ положительный, вашему бизнесу может быть предъявлен дорогостоящий судебный иск. Пьяный посетитель может нанести кому-то вред, а потерпевшая сторона может подать в суд на вашу компанию с требованием возмещения ущерба. Вы можете защитить свой бизнес от претензий, связанных с алкоголем, приобретя страховку ответственности за употребление спиртных напитков.
Не полагайтесь на свой CGL!
Как и большинство предприятий, вы, вероятно, застрахованы по полису коммерческой гражданской ответственности (CGL). Последний покрывает претензии к вашему бизнесу за телесное повреждение, материальный ущерб или личный и рекламный вред вызванное происшествием. CGL содержит исключение ответственности за употребление спиртных напитков, которое исключает претензии, возникающие в результате любого из следующих типов действий.
- Вызывание или содействие опьянению человека
- Продажа алкоголя несовершеннолетнему или лицу, находящемуся «в нетрезвом состоянии».
- Нарушение закона, постановления или постановления о спиртных напитках
Претензии, связанные с этими действиями, не покрываются, если вы занимаетесь производством, продажей или подачей алкогольных напитков.
Страхование ответственности за алкоголь
Страхование ответственности за алкоголь покрывает те виды претензий, связанных с алкоголем, которые исключены CGL. Его часто пишут в стандартной форме ISO. Стандартная форма ответственности за алкогольные напитки покрывает ущерб, причиненный застрахованному в результате травмы, за которую страхователь несет ответственность в результате продажи, подачи или поставки любого алкогольного напитка. Определение рана включает в себя телесные повреждения и материальный ущерб.
Убедитесь, что ваша лицензия на продажу спиртных напитков действительна! Страхование ответственности за продажу спиртных напитков не включает ущерб, причиненный любыми алкогольными напитками, проданными в период, когда ваша лицензия не действительна.
Многие крупные страховщики имущества/от несчастных случаев предлагают страхование ответственности за употребление спиртных напитков в рамках страхового полиса. владельцы бизнеса или политика коммерческого пакета. Примеры: Хартфорд и Прогрессивный. Если ваша компания по страхованию общей ответственности не предоставляет такое покрытие, ваш агент или брокер может помочь вам получить его у специализированной страховой компании.
Что искать
Вот некоторые особенности, на которые следует обратить внимание при покупке страхования ответственности за употребление спиртных напитков:
Никаких исключений по нападению и нанесению побоев. Многие претензии к винным заведениям возникают в результате драк. Тем не менее, некоторые страховщики добавляют исключение нападений и побоев в свои полисы ответственности за употребление спиртных напитков. Предприятиям, продающим спиртные напитки, следует избегать приобретения полиса, включающего этот тип исключения.
Затраты на оборону запредельные. Стоимость защиты иска об ответственности за употребление спиртных напитков может быть значительной. Стандартная форма ISO покрывает расходы на защиту претензий в дополнение к лимиту ответственности за алкоголь. Это означает, что гонорары адвокатов и другие юридические расходы не уменьшат и не исчерпают лимит вашего полиса. Однако некоторые страховщики используют собственные формы, и они могут включать расходы на защиту в пределах лимита полиса.
Внимательно ознакомьтесь с положениями об обороне, чтобы убедиться, что ваш полис покрывает расходы на защиту. снаружи пределы.
Охват событий. Страхование ответственности за алкоголь обычно указывается в бланках страховых случаев. Полисы покрывают претензии, возникающие в результате травм, произошедших в течение периода действия полиса. Некоторые страховщики предлагают страхование ответственности за употребление спиртных напитков в формах претензий. Эти формы являются более строгими, поскольку они ограничивают покрытие претензиями, поданными в течение периода действия полиса. Если ваше страхование общей ответственности указано в форме происшествия, ваше страхование ответственности за продажу спиртных напитков также должно быть записано в форме происшествия.
Страхование психических травм. Истцы могут утверждать, что они получили телесные повреждения нефизического характера. Они могут требовать возмещения ущерба в результате стресса, душевных страданий или психологической травмы. Некоторые полисы исключают такие травмы, в то время как другие их конкретно покрывают.
Награды за безопасность и обучение. Страховщики, обслуживающие бары и рестораны, могут предлагать бесплатное обучение по управлению рисками держателям полисов и их сотрудникам. Страхователи, прошедшие это обучение, могут иметь право на снижение страховых взносов.
Законы влияют на стоимость страхования
Многие штаты приняли законы о «драмбаре» которые налагают ответственность на продавцов спиртных напитков за травмы, причиненные посетителями в состоянии алкогольного опьянения. Законы различаются по строгости. Например, закон Алабамы разрешает любому, кто пострадал в состоянии алкогольного опьянения, подать в суд на продавца спиртных напитков. Истцу не нужно доказывать, что ответчик проявил халатность или нарушил какие-либо законы. Закон Калифорнии гораздо мягче. Он запрещает подавать иски против официантов, за исключением случаев, когда они подали алкоголь несовершеннолетним или лицам, находящимся в явном состоянии алкогольного опьянения.
Судебные иски против продавцов спиртных напитков с большей вероятностью будут успешными в штатах со строгими законами о магазинах, торгующих спиртными напитками. Соответственно, страхование ответственности за употребление спиртных напитков в этих штатах обходится дороже. Страхование дешевле в штатах с мягкими законами о спиртных напитках.
Под редакцией Марианны Боннер.
