Подрядчик может использовать различные инструменты, оборудование и технику при работе на строительной площадке. Примерами являются ручные инструменты, экскаваторы-погрузчики, строительные леса и портативные генераторы. В страховой отрасли эти предметы называются оборудование подрядчиков.
Требуется специализированное покрытие
Оборудование подрядчиков отличается от большей части имущества, принадлежащего бизнесу, тем, что оно мобильно. Когда он не используется, его можно хранить у вас дома, но его часто перемещают с места работы на место работы. Большинство полисов коммерческой недвижимости распространяются на здания и личное имущество, расположенное на территории вашего помещения или на небольшом расстоянии от него (например, 100 футов). Они предназначены для покрытия имущества в месте вашего бизнеса. Большинство из них практически не предоставляют страховое покрытие для товаров, расположенных в других местах. По этой причине вам не следует полагаться на свою политику в отношении коммерческой недвижимости применительно к оборудованию подрядчиков. Вместо этого вам следует купить специализированную страховку под названием
Покрытие оборудования подрядчиков
Покрытие оборудования подрядчика может быть записано отдельно или добавлено в полис недвижимости. Некоторые страховщики, предоставляющие такое покрытие, используют стандартные формы полисов, опубликованные ISO или AAIS (страховая консультативная организация, аналогичная ISO). Другие используют свои собственные формы. Независимо от того, какой тип формы использует ваш страховщик, обязательно прочтите ее внимательно. Если язык вас сбивает с толку, попросите своего агента или брокера объяснить его.
Одеяло или по расписанию
Формы оборудования подрядчиков могут предусматривать плановое покрытие, полное покрытие или их комбинацию. Как следует из названия, запланированная форма охватывает элементы, перечисленные в расписании. Незапланированные элементы не покрываются. График может быть приложен к вашему полису или храниться в файле у вашего страховщика.
Когда страхование применяется на общей основе, полис покрывает все предметы, соответствующие определению «застрахованного имущества». Эти позиции покрываются независимо от того, указаны они в списке или нет. Многие полисы предусматривают сочетание планового и общего покрытия. Например, полис может предусматривать плановое покрытие для товаров, перечисленных в полисе, и небольшую сумму общего покрытия для незапланированных товаров.
Стоимость и совместное страхование
Когда вы подаете заявку на полис оборудования подрядчика, вы предоставляете страховщику список инструментов и оборудования, которые хотите застраховать. Для каждого элемента в списке вы указываете марку, модель, серийный номер и страховой лимит. Пределом является стоимость объекта недвижимости. Это максимальная сумма, которую заплатит ваш страховщик, если этот предмет будет уничтожен в результате покрываемой опасности. Лимит полиса представляет собой сумму стоимости всего покрываемого оборудования.
Полис подрядчика по оборудованию может возмещать убытки в соответствии с фактической денежной стоимостью (ACV) или стоимостью замены поврежденного имущества. Покрытие ACV является более дешевой альтернативой, поскольку выплаты за убытки основаны на амортизированной стоимости имущества. Покрытие стоимости замены обходится дороже, но обеспечивает лучшее покрытие. Некоторые страховщики не обеспечивают покрытие стоимости замены оборудования, возраст которого превышает определенный возраст (например, пять лет).
Полисы оборудования некоторых подрядчиков включают пункт о совместном страховании. Другие отказываются от этого пункта, если вы приобретаете страховое покрытие на основе согласованной стоимости.
Покрытые риски
Оборудование подрядчиков часто используется на открытом воздухе, поэтому оно может быть повреждено в результате стихийных бедствий, таких как пожар, ветер, молния, оползни, наводнение, и здравствуйте. Полисы оборудования большинства подрядчиков покрывают «все риски», то есть они покрывают ущерб, вызванный любой опасностью, которая специально не исключена. Многие исключают ущерб, вызванный любым из следующих факторов:
- Ядерная опасность
- Война
- Действия гражданского органа
- Преступные действия, совершенные вами или сотрудником
- Коррозия, грибок, ржавчина, механические поломки, электротравмы и износ. Однако ущерб, возникший в результате застрахованного риска, может быть покрыт.
Франшиза
Практически все полисы подрядчиков на оборудование включают франшизу, которая применяется к каждой потере. Франшиза может быть фиксированной суммой в долларах или процентом от стоимости поврежденного предмета.
Оборудование подрядчиков подвержено хищениям. Особенно это касается тяжелой техники, которую часто оставляют на строительной площадке на время проекта. Некоторые страховщики отказываются от всей или части франшизы в случае утери от кражи, если украденный предмет оснащен устройством GPS или зарегистрирован в Национальном реестре оборудования.
Арендованное оборудование
Как и многие подрядчики, вы можете арендовать или арендовать оборудование для конкретных работ. Типичный договор аренды гласит, что вы, арендатор, несете ответственность за любой ущерб, причиненный оборудованию в течение срока аренды. К счастью, полисы оборудования многих подрядчиков включают страхование оборудования, которое вы арендуете у других. Если вы сдаете в аренду принадлежащее вам имущество кому-то другому, убедитесь, что ваш полис покрывает ущерб, причиненный в то время, когда ваше оборудование сдается в аренду другому лицу.
Добавлены покрытия
Политики оборудования многих подрядчиков включают в себя покрытия или расширения, не рассмотренные выше. Некоторые из них перечислены ниже. На каждый из них могут распространяться особые лимиты или ограничения.
- Недавно приобретенная недвижимость
- Инструменты сотрудников
- Расходы на аренду, которые продолжаются, когда поврежденное оборудование больше не может быть использовано.
- Очистка загрязнений
- Стоимость услуг пожарной охраны и стоимость заправки оборудования
- Потеря дохода. Это покрытие может быть доступно через одобрение.
