Одним из лучших инструментов для задержки оттока денежных средств в любом испытывающем нехватку денежных средств или новом розничном бизнесе является торговый кредит, предоставляемый поставщиками. Торговый кредит является частью процесса создания бизнес-кредита. Это открытый счет у поставщика, который позволяет розничному продавцу покупать сейчас, а платить потом.
Многие поставщики могут потребовать оплату первого заказа кредитной картой или наложенным платежом. (наличными/чеком при доставке) до тех пор, пока предприятие не будет признано кредитоспособным. Как только будет установлено, что предприятие может своевременно оплачивать свои счета, можно договориться о торговых кредитах и условиях с поставщиками.
Типы торговых условий
Двумя наиболее распространенными типами условий торгового кредита являются счета Net 30 и Net 10. В этих чистых условиях указано, что оплата должна быть произведена в полном объеме через 30 (нетто 30) или 10 (нетто 10) дней после доставки товара розничному продавцу.
Некоторые продавцы предлагают наличные скидки, и розничный торговец может заметить в своем счете пометку «1/10, нетто 30». Это относится к скидке 1% для розничного продавца, если оплата получена в течение 10 дней с момента доставки товара, а полная оплата ожидается в течение 30 дней.
Если сумма счета составляет 5000 долларов США и указано «1/10 Net 30», розничный торговец может получить скидку 1% (5000 долларов США x 0,01 = 50 долларов США) и произвести платеж на сумму 4950 долларов США в течение 10 дней.
Заявка на кредит
Новым клиентам поставщика, возможно, потребуется заполнить заявку на получение кредита и предоставить некоторую другую финансовую информацию о бизнесе. Другие элементы, обнаруженные в заявке на кредит, могут включать:
- Название компании, адрес, контактная информация
- Структура бизнеса: корпоративная, партнерская, индивидуально-предпринимательская и т.д.
- Запрошенные условия
- Налоговый номер
- Налоговый ИНН
- Номер DUNS
- Лет в бизнесе
- Годовой доход
- банковская информация
- Номер кредитной карты
- Торговые рекомендации других поставщиков
- Подпись уполномоченного должностного лица
Для существующих клиентов поставщика решение о кредите обычно основывается на истории прошлых платежей. Вот почему так важно поддерживать быстрые и надежные отношения оплаты со всеми поставщиками.
Спросить не помешает
Молодые предприятия могут захотеть представить себя и свой бизнес напрямую либо владельцу бизнеса, либо менеджеру кредитного отдела поставщика, с которым они хотели бы вести бизнес. Предложите показать лицу, принимающему решение, свой бизнес-план и объясните, что вам нужен первый заказ в кредит, чтобы начать розничный бизнес. У поставщика могут быть условия, доступные для новых предприятий.
Идея торгового кредита заключается в том, чтобы ваши товары были доставлены в ваш розничный бизнес и проданы до того, как вам придется за них платить. Есть и другие способы финансирования вашего инвентаря, но большинство из них включают в себя выплату процентов по кредиту. Вот почему торговый кредит является ключом к сокращению необходимого объема оборотного капитала.
Стоимость торгового кредита
Как розничный продавец, вы всегда должны искать поставщиков, которые предлагают не только самые низкие цены, но и быструю и надежную доставку. Постарайтесь не слишком привязываться к одному поставщику, потому что он предлагает вашему бизнесу условия кредита. Торговый кредит лучше всего использовать в качестве краткосрочного решения для управления денежными потоками, и его не следует использовать в долгосрочной перспективе.
Если вы используете торговый кредит на длительный период, запланируйте избежать ненужных расходов за счет отказа от скидок при оплате наличными или штрафов за просрочку платежа. Штрафы за просрочку платежа могут составлять от 1 до 2% ежемесячно. Это означает, что пропуск чистой даты платежа в течение всего года может стоить от 12 до 24 процентов штрафных процентов.
Торговый кредит создает дополнительные денежные ресурсы, задерживая отток денежных средств, который в противном случае произошел бы во время покупки. По этой причине полное использование торгового кредита для приобретения товарно-материальных запасов является важным шагом в управлении кредиторской задолженностью и улучшении денежного потока.
