Finanční poradcovia pracovať predovšetkým pre finančné inštitúcie, ako sú banky, spoločnosti podielových fondov a poisťovne. Radí jednotlivým klientom a inštitúciám, aby im pomohli dosiahnuť ich finančné ciele.
Predtým nazývaní makléri, makléri, manažéri účtov alebo registrovaní zástupcovia, finanční poradcovia boli primárne zodpovedné za nákup a predaj cenných papierov, ako sú akcie a dlhopisy, v mene klientov. Tieto zodpovednosti sa zmenili tak, aby zahŕňali finančné poradenstvo a usmernenia týkajúce sa investičných stratégií, podielových fondov, dlhopisov a akcií.
Zmena v názvoch a zodpovednostiach súvisí s uspokojovaním potrieb klientov v neustále sa meniacej ekonomike. Okrem uľahčenia transakcií musia byť finanční poradcovia aj investičnými poradcami a finančných plánovačov ktorí majú holistický pohľad na finančné potreby a ciele svojich klientov. Používajú sa aj iné variácie v názve, ako napríklad poradca pre správu majetku, niekedy na označenie finančného poradcu, ktorý má ďalšie školenia, certifikácie alebo skúsenosti.
Hoci sa pojem finančný poradca vo všeobecnosti používa od začiatku 90. rokov, nie je bez kontroverzií. Mnohí kritici stále tvrdia, že to znamená dodržiavanie prísneho zvereneckého štandardu, ktorý si vyžaduje konať najlepšie záujmy klientov, a nie menej prísny štandard vhodnosti, ktorý je tradične záväzný makléri. Napríklad Merrill Lynch bola jednou z posledných veľkých firiem, ktoré tento termín prijali, a to úplne kvôli túto obavu zo strany jej právneho oddelenia a oddelenia dodržiavania predpisov, ktoré bolo veľmi konzervatívne čas.
Niektorí finanční poradcovia sa zameriavajú na poskytovanie služieb individuálnym alebo retailovým klientom, zatiaľ čo iní sa zameriavajú na obchodných alebo inštitucionálnych klientov. Spoločnosti s cennými papiermi môžu uprednostniť svojich finančných poradcov, aby sa špecializovali na jeden typ klienta alebo zmes klientov. Firemní klienti, ktorí požadujú špecializované poradenstvo a služby zahŕňajúce napríklad riadenie pracovného kapitálu alebo podnikateľské úvery, môžu uprednostniť finančných poradcov s podrobnými znalosťami v týchto oblastiach.
Povinnosti a zodpovednosti finančného poradcu
Táto práca vo všeobecnosti vyžaduje schopnosť vykonávať nasledujúcu prácu:
- Stretnite sa s jednotlivcami alebo inštitúciami, aby ste posúdili ich finančné potreby a poradili im o stratégiách, ktoré zodpovedajú ich finančným cieľom.
- Vysvetlite daňové zákony a poistenie, ktoré môžu byť relevantné pre ich investície.
- Vysvetlite typy služieb poskytovaných klientom.
- Pomôžte klientom plánovať budúce výdavky, ako je bývanie, vzdelanie alebo dôchodok.
- Investičné možnosti výskumu.
Finanční poradcovia radia klientom o investičných príležitostiach v súlade s potrebami klientov, cieľmi a toleranciou rizika. Práca si vyžaduje držať krok s finančnými trhmi, neustále sledovať investície do portfólií klientov a mať prehľad o nových investičných stratégiách a nástrojoch.
Majú vysoký stupeň profesionálnej autonómie, ktorý sa skôr podobá nezávislému podnikateľovi ako zamestnancovi spoločnosti. Medzi výkonom a odmenou existuje úzke prepojenie s prakticky neobmedzeným potenciálom zárobku. Keď finančný poradca robí svoju prácu dobre, má vplyv na životy svojich klientov.
Povinnosti finančného poradcu môžu byť zdrvujúce, pretože sú pod tlakom poskytovať klientom presné a včasné informácie. Finanční poradcovia musia neustále spracovávať informácie, robiť rýchle a presné rozhodnutia a denne predávať služby. Nie je tu veľa miesta na chyby, pretože zlé rozhodnutia môžu byť pre klientov drahé a zničiť reputáciu poradcu a firmy.
Plat finančného poradcu
Finančného poradcu kompenzácie zvyčajne je založená na provízii. To znamená, že finančný poradca dostáva podiel na príjmoch generovaných pre firmu ich klientmi. Iné ukazovatele, ako napríklad celková hodnota klientskych finančných aktív uložených vo firme finančného poradcu, môžu tiež ovplyvniť kompenzáciu. Špičkoví finanční poradcovia môžu zarobiť viac ako 1 000 000 dolárov.
Americký úrad pre štatistiku práce (BLS) poskytuje informácie o platoch pre osobných finančných poradcov takto:
- Priemerný ročný plat: 88 890 USD (42,74 USD/hodina)
- Top 10% ročný plat: 208 000 USD (100 USD/hodina)
- Spodná 10% ročná mzda: 41 590 USD (20 USD/hodina)
Zdroj: Americký úrad pre štatistiku práce, 2018.
Platové informácie PayScale pre finančných poradcov sú nasledovné:
- Priemerný ročný plat: 58 713 USD (28,23 USD/hodina)
- Top 10% ročný plat: 122 333 USD (58,81 USD/hodina)
- Spodná 10% ročná mzda: 34 824 USD (16,74 USD/hodina)
Zdroj: PayScale.com, 2019.
Finanční poradcovia zvyšujú svoju produktivitu a schopnosť obslúžiť veľké množstvo podnikov, keď ich podporuje jeden alebo viacerí asistenti predaja. V mnohých firmách poskytujúcich finančné služby musia finanční poradcovia úplne alebo čiastočne zaplatiť svojim obchodným asistentom z ich odmeny.
Vzdelávanie, školenie a certifikácia
Záujemcovia o pozíciu finančného poradcu budú potrebovať nasledujúce vzdelanie a licenciu:
- Vzdelávanie: Bakalársky titul z financií, ekonómie, účtovníctva, obchodu, matematiky alebo práva je dobrou prípravou na túto kariéru. Kurz môže zahŕňať investície, dane, plánovanie nehnuteľností a riadenie rizík. Programy finančného plánovania sú čoraz dostupnejšie na vysokých školách a univerzitách. Taktiež magisterský titul v odbore podniková administratíva alebo financie môže zvýšiť šance na prechod na manažérsku pozíciu a prilákanie nových klientov.
- Školenie: Noví zamestnanci často absolvujú školenie na pracovisku zvyčajne dlhšie ako rok. Noví poradcovia pracujú pod dohľadom starších poradcov a učia sa, ako vykonávať svoje povinnosti vrátane budovania siete klientov a rozvoja investičných portfólií.
- Certifikácia: Tí, ktorí nakupujú alebo predávajú akcie, dlhopisy alebo poistky, alebo ktorí poskytujú investičné poradenstvo, potrebujú kombináciu licencií v závislosti od produktov, ktoré predávajú. Okrem toho poradcovia v malých firmách, ktorí spravujú investície klientov, musia byť registrovaní v štáte regulátorov, zatiaľ čo poradcovia vo veľkých firmách musia byť registrovaní v Komisii pre cenné papiere a burzu (SEC). Tí, ktorí predávajú poistenie, potrebujú licencie vydané štátnymi radami. Informácie o požiadavkách štátnej licenčnej rady pre registrovaných investičných poradcov sú dostupné od Severoamerickej asociácie správcov cenných papierov (NASAA). Finanční poradcovia môžu získať aj certifikáciu Certified Financial Planner (CFP), ktorá môže pomôcť prilákať nových klientov. Táto certifikácia vyžaduje bakalársky titul, trojročnú prax, úspešné absolvovanie skúšky a dodržiavanie etického kódexu.
Zručnosti a kompetencie finančného poradcu
Na úspešné vykonávanie svojej práce by finanční poradcovia mali mať tieto zručnosti:
- Interpersonálne zručnosti: Schopnosť riadiť vzťahy s klientmi, zamestnancami a ostatnými vo firme aj mimo nej, čo zahŕňa riešenie zlyhania a nespokojných klientov.
- Analytické schopnosti: Schopnosť zohľadniť celý rad informácií vrátane ekonomických trendov, regulačných zmien a tolerancie klienta voči riziku pri určovaní investičnej stratégie.
- Komunikačné schopnosti: Schopnosť destilovať zložité finančné koncepty do informácií, ktorým klienti rozumejú.
- Matematické zručnosti: Schopnosť dobre pracovať s číslami, pretože matematika je potrebná na vykonávanie výpočtov, analýzu finančných údajov a určovanie finančnej stratégie.
- Predajné zručnosti: Schopnosť úspešne získavať nových klientov a vysvetľovať investičné nápady existujúcim klientom.
- Schopnosti zvládať stres: Schopnosť dobre pracovať pod tlakom a poskytovať klientom informácie načas.
Pracovný výhľad
Podľa BLS sa predpokladá, že zamestnanosť osobných finančných poradcov do roku 2026 porastie o 15 %, čo je oveľa rýchlejšie ako je priemer pre všetky povolania. Rastúci počet silných ročníkov sa blíži k dôchodku a bude potrebovať poradenstvo od osobných finančných poradcov. Dlhšia dĺžka života tiež povedie k dlhším obdobiam odchodu do dôchodku, čo tiež zvýši dopyt po službách finančného plánovania.
Pracovné prostredie
Finanční poradcovia pracujú predovšetkým v kanceláriách malých alebo veľkých firiem. Niektoré cesty môžu byť potrebné na účasť na konferenciách, seminároch alebo akciách vytvárania sietí, aby ste priviedli nových klientov. Môžu tiež potrebovať cestovať do kancelárií alebo domovov klientov.
Pracovný rozvrh
Väčšina finančných poradcov pracuje minimálne 40 hodín týždenne. Často chodia večer a cez víkendy na stretnutia s klientmi.
Ako získať prácu
APLIKOVAŤ
Pozrite si ponuky práce na webových stránkach miestnych finančných spoločností. Možno budete musieť požiadať priamo na stránke, takže buďte pripravení nahrať svoj životopis a motivačný list.
Skontrolujte pracovné dosky na Naozaj, Sklené dvere, a iHireFinance. Vytvorte si profil na týchto stránkach a nahrajte životopis, ktorý je zameraný na spoločnosti, ktoré chcú najať finančného poradcu.
VYTVORTE SIEŤ
Pripojte sa k organizácii, ako je napr Združenie finančného plánovania (FPA) alebo Národná asociácia poisťovacích a finančných poradcov (NAIFA), aby ste sa spojili s ostatnými v tomto odvetví. Tieto organizácie organizujú konferencie, semináre a iné podujatia, ktoré vytvárajú príležitosti na vytváranie sietí, ktoré môžu viesť k práci.
Porovnanie podobných prác
Ľudia, ktorí sa zaujímajú o kariéru finančného poradcu, by mali zvážiť aj nasledujúce pracovné miesta spolu s ich priemerným ročným platom:
- Analytik rozpočtu: $76,220
- Finančný analytik: $85,660
- Finančný manažér: $127,990
- Agent pre cenné papiere, komodity a finančné služby: $64,120
Zdroj: Americký úrad pre štatistiku práce, 2018.
