Čo by ste mali vedieť o pôžičkách na správu malých podnikov (SBA).

Úverové programy sú kritickým zdrojom poskytovaným spoločnosťou Správa malých podnikov (SBA). Programy pomáhajú vlastníkom malých podnikov – z ktorých mnohí môžu mať problém získať pôžičku sami – získať prístup ku kapitálu.

SBA zvyčajne nepožičiava peniaze priamo, ale spolupracuje s partnerom banky, úverové družstvá alebo iní veritelia poskytovať pôžičky, za ktoré čiastočne ručí federálna vláda.

Existuje niekoľko rôznych úverových programov SBA, ktoré vám pomôžu splniť rôzne potreby, od začatia podnikania až po kúpu nehnuteľnosti.

Čo je pôžička SBA?

Pri poskytovaní pôžičiek spolupracuje SBA s veriteľmi, organizáciami pre rozvoj komunít a mikroúverovými inštitúciami. To znižuje riziko pre veriteľov a tiež im robí kapitál dostupnejší. Tento proces tiež uľahčuje majiteľom malých podnikov získavanie úverov.

V e-maile pre The Balance hovorca SBA uviedol, že podniky by mali zvážiť pôžičku SBA, keď majú problém získať tradičnú podnikateľskú pôžičku. Keď si banka myslí, že podnik je príliš riskantný na to, aby mu požičiaval peniaze, SBA môže súhlasiť s ručením za úver. Banka tak má menšie riziko a je ochotnejšia poskytnúť podniku úver.

Úvery so zárukou SBA možno použiť na väčšinu obchodných potrieb a ich výška sa môže značne líšiť. Niektoré programy majú obmedzenia týkajúce sa spôsobu použitia prostriedkov – veriteľ schválený SBA vás môže spárovať s najlepšou pôžičkou pre vaše potreby.

Rôzni veritelia a úverové programy budú mať rôzne požiadavky, aby sa kvalifikovali. Oprávnenosť sa určuje na základe toho, čo podnik robí pre príjem, charakter vlastníctva a umiestnenie podniku. Zvyčajne musia aj podniky spĺňať štandardy veľkosti, majú schopnosť splácať úver a majú dobrý obchodný účel.

Podľa SBA, aby mali malé podniky nárok na programový úver, musia:

• Prevádzkovať zisk: Musí ísť o registrovanú a legálnu prevádzku.
• Byť založený v USA alebo na území USA: Musí fungovať a byť fyzicky umiestnený v rámci domácnosti.
• Majte investície vlastníka: Majiteľ firmy musel do podniku investovať svoj vlastný majetok, čas alebo peniaze.
• Mať vyčerpané možnosti financovania: Podnik musí byť schopný získať finančné prostriedky od iných veriteľov.

Aké typy pôžičiek SBA sú k dispozícii?

SBA ponúka množstvo úverových programov na množstvo rôznych účelov. Tri z jeho populárnych programov, o ktorých budeme diskutovať nižšie, sú 7 (a), CDC/504 a Microloan.

7(a) Pôžičky

Úverový program 7(a) je primárnym úverovým programom SBA pre malé podniky. Existuje viac ako pol tucta rôznych typov pôžičiek 7(a) navrhnutých tak, aby vyhovovali rôznym podnikateľským potrebám a pomohli malým podnikom získať financovanie.

7(a) programy zahŕňajú:

SBA ponúka aj ďalšie možnosti pôžičkového programu 7(a), vrátane jedného pre veteránov a ďalšieho na riešenie krátkodobých potrieb malých podnikov.

• Výhoda veteránov: Na to, aby mal malý podnik nárok na znížené poplatky za pôžičky dostupné pre podniky vlastnené veteránmi, musí byť aspoň z 51 % vlastnený a kontrolovaný niekým, kto spĺňa požiadavky oprávnenosti stanovené SBA.
• CAPLines: CAPLines rozširuje pokračujúcu úverovú linku namiesto toho, aby fungoval ako jednorazová pôžička. Je určený na uspokojenie krátkodobých a cyklických potrieb malých podnikov v oblasti pracovného kapitálu. Všetky úverové linky zahrnuté v programe trvajú až 10 rokov, s výnimkou pôžičiek CAPLine pre stavebníkov, ktoré trvajú až päť rokov.
• Sezónna CAPLine: Určená na financovanie sezónnych potrieb, ako je prílev zásob alebo mzdové náklady.
• Zmluva CAPLine: Financuje priame náklady na prácu a materiál súvisiace so zmluvnou prácou.
• Stavitelia CAPLine: Financovanie nákladov na priamu prácu a materiál pre malého generálneho dodávateľa alebo staviteľa, ktorý vykonáva výstavbu alebo renováciu komerčných alebo obytných budov.
• Pracovná CAPLine: Navrhnutá pre podniky s cyklickým rastom alebo nepretržitými krátkodobými požiadavkami. Financovanie je možné získať na získanie krátkodobých aktív, keď sa tieto aktíva premenia na hotovosť a úver sa splatí.

CDC/504

Úverový program CDC/504 je nástroj dlhodobého financovania určený na podporu hospodárskeho rozvoja komunity. Ponúka dlhodobé financovanie s fixnou sadzbou na získanie fixných aktív na rozšírenie alebo modernizáciu, ako sú zariadenia alebo nehnuteľnosti.

Program ponúka maximálnu výšku úveru 5 až 5,5 milióna USD v závislosti od podnikania alebo projektu. Pôžičky sú bežne štruktúrované tak, že SBA pokrýva 40 % celkových nákladov projektu, veriteľ poskytuje až 50 % a dlžník prispieva 10 %.

Mikropôžička

Program mikropôžičky poskytuje pôžičky až do výšky 50 000 USD na financovanie spustenia alebo expanzie malých podnikov a niektorých neziskových centier starostlivosti o deti. Priemerná mikropôžička je 13 000 USD a maximálna doba splácania mikropôžičky je šesť rokov. SBA financuje neziskové komunitné organizácie, ktoré pôsobia ako sprostredkovatelia úverov, ktorí poskytujú pôžičky oprávneným dlžníkom.

Financovanie z mikropôžičky možno použiť na prevádzkový kapitál, zásoby alebo zásoby, nábytok alebo vybavenie alebo stroje a zariadenia. Nedá sa použiť na zaplatenie existujúcich dlhov ani na kúpu nehnuteľnosti.

SBA v súčasnosti prijíma žiadosti o pôžičku na katastrofu pri ekonomickom úraze (EIDL) od všetkých oprávnených malých podnikov, súkromných neziskových organizácií a amerických poľnohospodárskych podnikov. Aplikujte na Webová stránka SBA. Pri pôžičkách schválených od týždňa 6. apríla 2021 môžu príjemcovia získať pomoc až do výšky 500 000 USD počas 24 mesiacov. Úvery schválené predtým budú mať nárok na zvýšenie.

Aké sú úrokové sadzby úverov SBA?

Podmienky pre pôžičky EIDL sú pevne stanovené vo výške 3,75 % pre podniky a 2,75 % pre neziskové organizácie nad 30 rokov bez sankcií alebo poplatkov vopred.

Úverový program 7(a). úrokové sadzby sú určené rokovaním medzi dlžníkom a veriteľom. Väčšina z týchto sadzieb podlieha maximám stanoveným SBA a môžu byť pevné alebo variabilné. Pôžičky s pohyblivou úrokovou sadzbou môžu byť viazané na najnižšiu hlavnú sadzbu, sadzbu LIBORalebo voliteľnú fixnú sadzbu SBA.

Úrokové sadzby pre pôžičky s variabilnou sadzbou:

Úrokové sadzby pre pôžičky s pevnou úrokovou sadzbou:

Úrokové sadzby úverového programu CDC/504 závisia od aktuálnych trhových sadzieb pre 5- a 10-ročné emisie amerických štátnych dlhopisov. Medzitým sa úrokové sadzby programu mikropôžičky líšia a vo všeobecnosti sa pohybujú medzi 8 % a 13 %. Tieto sadzby závisia od sprostredkovateľa veriteľa a nákladov od ministerstva financií USA pre sprostredkovateľa.

Čo môžete očakávať počas procesu pôžičky

Proces podávania žiadostí, požiadavky, doba spracovania a oprávnenosť na pôžičky SBA sa budú líšiť v závislosti od typu pôžičky, ktorú hľadáte. Preberieme si základné kroky a to, čo môžete očakávať počas procesu získania pôžičky SBA.

1. Majiteľ malého podniku zostaví podnikateľský plán a sa stretne s potenciálnym veriteľom.
2. Vlastník vyplní žiadosť o úver. Veriteľ následne skontroluje žiadosť a vykoná úverovú analýzu.
3. Poskytovateľ pôžičky rozhodne, či pôžičku schváli alebo nie. Delegovaní veritelia môžu schváliť pôžičky bez toho, aby SBA preskúmala žiadosť. Ak sa požaduje záruka na úver SBA a veriteľ nie je delegovaný na SBA, potom musí veriteľ podať žiadosť SBA.
4. SBA sa pozrie na žiadosť o úver a vypracuje úverovú správu, aby okrem iného určila schopnosť malého podniku splácať úver. O oprávnenosti záruky SBA rozhoduje SBA.
5. SBA o svojom rozhodnutí informuje veriteľa. Je pripravené schválenie úveru SBA – ide o dohodu medzi SBA a veriteľom o podmienkach záruky za úver.
6. Veriteľ sa stará o upisovanie úveru a získava a kontroluje potrebné posudky atď. Úverové dokumenty, ako sú zmenka, záložné dokumenty, osobné záruky atď. sú pripravené. Pôžička je uzavretá po splnení všetkých podmienok jej autorizácie.
7. Veriteľ bude následne obsluhovať úver, pričom sa uistí, že jeho financovanie a inkaso platieb, sledovanie plnenia atď. sa uskutočňujú tak, ako je uvedené v povolení pôžičky.
8. Po úplnom splatení úveru bude zmenka označená ako splatená a všetky záložné práva k zábezpeke budú uvoľnené.