Poisťovatelia hodnotia žiadateľov o poistenie. Určujú, či by mal byť potenciálny zákazník poistený alebo nie, a ak áno, odporučia primerané poistné na prevzatie tejto úrovne rizika. Poisťovatelia používajú softvér, ktorý im pomáha analyzovať rizikový profil klientov a kalkulovať náklady.
Poisťovatelia úzko spolupracujú poisťovacích agentov ktorí majú priamy kontakt so zákazníkmi a s poistných matematikov ktorí vykonávajú zložité výpočty na určenie pravdepodobnosti, že nehody a iné nešťastia môžu postihnúť kategóriu klientov.
Poisťovatelia sa špecializujú na mnoho rôznych typov poistenia vrátane poistenia automobilov, majiteľov domov, námorných, obchodných, osobnej/profesionálnej zodpovednosti a cestovania.
Povinnosti a zodpovednosť upisovateľa poistenia
Táto kariéra vo všeobecnosti vyžaduje schopnosť vykonávať nasledujúce úlohy:
- Analyzujte údaje žiadateľov
- Posúdiť riziko žiadateľov
- Prevádzkujte upisovací softvér
- Vyhodnoťte odporúčania založené na softvéri
- Podľa potreby preskúmajte žiadateľov
- Rozhodnite sa, či ponúknete poistenie alebo nie
- Určite pokrytie a poistné
Poisťovatelia slúžia ako sprostredkovateľ pre poisťovne poskytujúce krytie a predajcov poistenia, ktorí predávajú zmluvy. Osoba hľadajúca krytie zvyčajne požiada prostredníctvom predajcu, ktorý žiadosť postúpi upisovateľovi. Upisovateľ preverí údaje spojené so žiadateľom, posúdi riziko, určí, či by sa malo poskytnúť krytie, koľko by sa malo poskytnúť a za akú cenu pre poistenca.
Mnohé rozhodnutia sú priamočiare a založené na vopred stanovených štandardoch. Napríklad, keď potenciálny zákazník žiada o niečo bežné, ako je poistenie auta, relevantné podrobnosti, ako napríklad osobné údaje vodiča informácie, miesto bydliska, záznamy o jazde a ďalšie sa zadávajú do počítačového programu, ktorý vypočíta, akú má daný jednotlivec sadzbu by mala byť. Nie je to tak, že by upisovateľ v takomto prípade nemusel používať analytické schopnosti, ale poistky na auto sú také bežné, že existuje množstvo údajov, z ktorých možno posúdiť úroveň rizika.
Keď sú poistky na niečo menej bežné alebo zahŕňajú premenné, ktoré sú menej bežné alebo menej predvídateľné, upisovatelia sa musia viac spoliehať na svoje vlastné skúsenosti, znalosti a poznatky a menej na počítač algoritmu. Klient môže mať napríklad zbierku umenia alebo veľa šperkov, ktoré je potrebné poistiť. Upisovateľ by potom musel posúdiť tento jednotlivý prípad bližšie a obozretnejšie.
Plat upisovateľa poistenia
Skúsení upisovatelia poistenia dokážu zarobiť až šesťciferne. Najväčší potenciál zárobku majú s najväčšou pravdepodobnosťou tí v špecializovaných oblastiach, ako je zdravotná starostlivosť, kompenzácia pracovníkov alebo námorné poistenie.
- Priemerný ročný plat: $71,790
- Top 10% ročný plat: $129,550
- Spodných 10 % ročný plat: $43,210
Vzdelávanie, školenie a certifikácia
Bakalársky titul je zvyčajne jedinou požiadavkou na získanie zamestnania ako upisovateľ poistenia, ale relevantné kurzy sú užitočné.
- vzdelanie: Najlepší kurz pre upisovateľov poistenia zahŕňa obchod, matematiku, vedu, účtovníctvo, financie, ekonómiu, pravdepodobnosti a štatistiku, výpočtovú techniku a inžinierstvo. Akékoľvek tituly súvisiace s týmito oblasťami budú prospešné.
- Školenie: Upisovatelia absolvujú rozsiahle školenia a mentoring na pracovisku, ak sú prijatí hneď po ukončení vysokej školy. Stážisti v oblasti upisovania sú zvyčajne spárovaní so skúsenými upisovateľmi, aby sa dozvedeli o politikách, postupoch a technikách.
- certifikácia: Mnohí zamestnávatelia podporujú alebo vyžadujú získanie certifikácie v upisovaní prostredníctvom absolvovania kurzov Inštitúty, ktorá sa špecializuje na riadenie rizík a poistenie. Mladší upisovatelia často získavajú osvedčenie ako Associate in Commercial Underwriting alebo Associate in Personal Insurance. Kurzy a skúšky súvisiace s týmito certifikáciami zvyčajne trvajú približne 1-2 roky. Skúsenejší upisovatelia s najmenej trojročnými skúsenosťami sa často uchádzajú o certifikáciu Chartered Property and Casualty Underwriter.
Zručnosti a kompetencie upisovateľa poistenia
Aby boli upisovatelia zamestnaní a úspešne plnili svoje povinnosti, musia si rozvíjať a dokumentovať analytické, kvantitatívne, rozhodovacie, verbálne, písomné a prezentačné zručnosti.
- Matematické zručnosti: Pochopenie štatistík a pravdepodobností je možno najdôležitejšou matematickou zručnosťou. Veľká časť práce spočíva v určení vhodnej sadzby pre žiadateľa na základe toho, aká je pravdepodobnosť, že žiadateľ podá žiadosť, na základe dostupných údajov.
- Počítačovo zdatný: Veľká časť štatistických analýz sa vykonáva pomocou počítačového softvéru špecifického pre dané odvetvie. Upisovatelia poistenia musia byť zbehlí v ovládaní softvéru a musia sa uistiť, že zadávajú údaje správne.
- Analytické myslenie: Zatiaľ čo niektoré rozhodnutia sú jednoduché, mnohé situácie vyžadujú, aby upisovatelia poistenia posúdili viacero faktorov súvisiacich s konkrétnym žiadateľom. Dokonca aj upisovanie softvéru je len východiskovým bodom pre mnohé rozhodnutia; kvalifikovaní upisovatelia musia zhodnotiť automatizované odporúčania podľa vlastného najlepšieho úsudku.
- Zameraný na detaily: Každý žiadateľ je iný a každý údajový bod môže ovplyvniť aplikácie rôznymi spôsobmi. Pre upisovateľov poistenia je dôležité, aby boli s týmito informáciami čo najpresnejší, aby mohli robiť tie najlepšie rozhodnutia.
Pracovný výhľad
Podľa amerického úradu pre štatistiku práce sa predpokladá, že pracovné príležitosti pre upisovateľov poistenia klesnú o 2 % počas dekády končiacej v roku 2030.
To je dramaticky horšie ako 8 % predpokladaný rast pre všetky povolania. Predpokladaný pokles je spôsobený rastúcou prevahou automatizovaného upisovacieho softvéru používaného na spracovanie poistných žiadostí.
Pracovné prostredie
Veľkú časť práce upisovateľov poistenia robia sediac za stolom zadávaním údajov do počítača resp analyzovanie údajov na počítači. Väčšina interakcií mimo počítača prebieha s poisťovacími agentmi, ktorí sa spoliehajú na informácie poskytnuté upisovateľmi.
Pracovný rozvrh
Poisťovatelia zvyčajne pracujú na plný úväzok počas štandardnej pracovnej doby. Vzhľadom na povahu ich práce je len malá potreba alebo dôvod musieť pracovať večer alebo cez víkendy.
Ako získať prácu
ČÍSLA: Práca je z veľkej časti o práci s číslami a ich analýze, takže radosť z takejto práce je prvoradá.
SKÚSENOSTI: V zamestnaní sa nazbiera veľa skúseností, tak vstúpte do dverí a začnite zbierať skúsenosti.
CERTIFIKÁCIA: Využite príležitosti na získanie certifikácií, aby ste sa stali predajnejšími.
Porovnanie podobných prác
Ľudia, ktorí majú záujem byť upisovateľom poistenia, môžu tiež zvážiť nasledujúce kariérne cesty uvedené s priemernými ročnými platmi:
- Poistný matematik: $111,030
- Rozpočtový analytik: $78,970
- Odhad nákladov: $66,610