Ako mnohí majitelia firiem, aj vy ste možno podpísali zmluvu, v ktorej ste prevzali zodpovednosť za nároky vznesené voči inej strane vašimi zamestnancami za zranenia, ktoré utrpeli pri práci. V mnohých odvetviach sú takéto prevzatia zodpovednosti bežnou súčasťou podnikania. Z tohto dôvodu sa na nich automaticky vzťahuje všeobecná politika zodpovednosti.
Vylúčenie zodpovednosti zamestnávateľa
Pracovné obleky zamestnancov sú riešené v zodpovednosť zamestnávateľov vylúčenie nájdené v rámci krytia A (ublíženie na zdraví a zodpovednosť za škodu na majetku). Vylúčenie eliminuje krytie žaloby podané priamo proti zamestnávateľovi. To znamená, ak sa váš zamestnanec zraní v práci a zažaluje vašu spoločnosť ublíženia na zdraví, na oblek sa nebudú vzťahovať vaše zásady zodpovednosti. Výnimka sa vzťahuje na dva typy oblekov:
-
Akýkoľvek oblek s údajným ublížením na zdraví vášho zamestnanca, ak k zraneniu dôjde počas vášho zamestnávania pracovníkov. Napríklad Jack, váš zamestnanec, sa pri práci zraní. Jack odmietne zamestnanecké kompenzačné výhody, ktoré ponúkate, a zažaluje vás za ublíženie na zdraví.
- Akýkoľvek oblek, v ktorom sa uvádza ublíženie na zdraví niektorým členom rodiny poškodeného zamestnanca v dôsledku zranenia zamestnanca. Toto vylúčenie by platilo, ak by vás povedzme Jackova manželka zažalovala za zranenie krku, ktoré údajne utrpela v dôsledku starostlivosti o Jacka.
Zamestnanecké obleky sú vylúčené z vašej politiky zodpovednosti, pretože sú poistené v rámci krytia zodpovednosti zamestnávateľa. Toto pokrytie je súčasťou druhej časti vašej politiky odmeňovania pracovníkov. Na súdne spory vašich zamestnancov proti iným stranám sa však vzťahuje vaša politika zodpovednosti, ak ste na základe zmluvy prevzali zodpovednosť za takéto súdne spory. Krytie súdnych sporov proti iným stranám poskytuje výnimka z vylúčenia zodpovednosti zamestnávateľa.
Výnimka zo zmluvnej zodpovednosti
Vylúčenie zodpovednosti zamestnávateľa sa nevzťahuje na ublíženie na zdraví vášho zamestnanca, ak prevezmete zodpovednosť za toto zranenie na základe zmluvy. Aby sa krytie vzťahovalo, zmluva sa musí kvalifikovať ako poistená zmluva, ako je tento pojem definovaný vo vašej zmluve. Inými slovami, ak prevezmete zodpovednosť za úrazy zamestnancov na základe zmluvy, ktorá spĺňa definíciu an poistnú zmluvu, mali by ste byť krytý pre všetky obleky, ktoré vzniknú v dôsledku týchto zranení. Nasledujúci príklad ukazuje, ako výnimka funguje.
Príklad
Royal Realty vlastní Grand Galleria, malé kryté nákupné centrum. Nákupné centrum potrebuje rekonštrukciu, takže spoločnosť Royal Realty najíma spoločnosť Pronto Painting, aby budovu vymaľovala.
Spoločnosť Pronto Painting zakúpila poistenie kompenzácie pracovníkov ako to vyžaduje zákon. Pretože Pronto splnilo túto povinnosť, je do značnej miery imúnne voči zamestnaneckým oblekom. Väčšina štátnych zákonov o kompenzácii zamestnancov zakazuje zamestnancom žalovať svojho zamestnávateľa za pracovné úrazy, pokiaľ zamestnávateľ poskytuje zamestnancom kompenzáciu.
Zákony o odškodnení pracovníkov nesmú zakazovať poškodeným pracovníkom niekoho žalovať iný ako ich zamestnávateľa. To znamená, že spoločnosť Royal Realty by mohla byť žalovaná v dôsledku zranení, ktoré utrpeli zamestnanci spoločnosti Pronto Painting. Aby sa predišlo takýmto žalobám, Royal Realty zahŕňa do zmluvy s maliarskou spoločnosťou ustanovenie o odškodnení. Ustanovenie vyžaduje, aby maliarska spoločnosť prevzala zodpovednosť za akékoľvek nároky zamestnancov Pronto voči Royal Realty za zranenia, ktoré utrpeli na projekte Grand Galleria. Inými slovami, ak Royal Realty bude žalovať poškodený zamestnanec Pronto Painting, Pronto (alebo jeho poisťovateľ zodpovednosti) musí zaplatiť náklady spojené s nárokmi.
Napríklad Jim je zamestnancom Pronto Painting. Jim maľuje stenu nákupného centra, keď sa zem pod jeho rebríkom zrúti do priehlbiny. Jim spadne a poraní si chrbát. Inkasuje odmeny zamestnancov a potom žaluje Royal Realty za ublíženie na zdraví. Jeho oblek tvrdí, že majiteľ budovy nezabezpečil bezpečné pracovisko. Vedelo o nebezpečenstve ponoru a nevarovalo Jima pred rizikom.
Keď Royal Realty dostane Jimovu žalobu, nasmeruje nárok na Pronto Painting s odvolaním sa na dohodu o odškodnení. Pronto postupuje nárok svojmu poisťovateľovi zodpovednosti. Zmluva medzi Pronto Painting a Royal Realty spĺňa definíciu an poistnú zmluvu podľa zásad zodpovednosti dodávateľa náterov. Zmluva je krytá, pretože zahŕňa predpoklad zodpovednosť za delikty spoločnosťou Pronto Painting v mene vlastníka nehnuteľnosti za nároky vyplývajúce z ublíženia na zdraví zamestnancov spoločnosti Pronto.
Zamestnávateľ platí dvakrát
Vo vyššie uvedenom príklade spoločnosť Pronto Painting (alebo jej poisťovne) zaplatila za Jimovo zranenie dvakrát. Po prvé, poisťovateľ odškodnenia zamestnancov spoločnosti Pronto zaplatil za odškodnenie zamestnancov, ktoré poskytol Jimovi. Po druhé, poisťovateľ zodpovednosti spoločnosti Pronto zaplatil náklady súvisiace s Jimovým súdnym sporom proti Royal Realty. Obidve nároky vznikli z rovnakého zranenia.
Niektoré štáty požadujú od zamestnancov, ktorí dostávajú dohody od tretích strán, aby uhradili poisťovateľovi kompenzácií pracovníkov za výhody, ktoré dostali. Napríklad Jim dostane 100 000 dolárov ako zamestnanecké kompenzačné výhody a 200 000 dolárov ako vyrovnanie zo súdneho sporu. V niektorých štátoch by bol Jim povinný uhradiť poisťovateľovi kompenzácie zamestnancov za dávky vo výške 100 000 USD, ktoré dostal zo svojho vyrovnania vo výške 200 000 USD.
Dodatočné poistné krytie
Napokon, vlastníci nehnuteľností a generálni dodávatelia sa nemôžu spoliehať len na zmluvy pri ochrane pred súdnymi spormi poškodených zamestnancov dodávateľov alebo subdodávateľov. Potrebujú tiež dodatočný štatút poistenia v zmluve o zodpovednosti dodávateľa alebo subdodávateľa.
Vo vyššie uvedenom príklade Royal Realty by Royal pravdepodobne vyžadoval, aby spoločnosť Pronto Painting kryla vlastníka nehnuteľnosti ako dodatočného poistenca v rámci politiky zodpovednosti spoločnosti Pronto. Ako poistenec podľa Prontovej poistky by mal byť Royal krytý pre Jimov oblek. Vylúčenie zodpovednosti zamestnávateľa v politike sa nebude vzťahovať na Royal, pretože Jim nie je zamestnancom Royal Realty.
