Byť podnikateľom si vyžaduje nielen a podnikateľský nápad ale spolieha sa aj na získavanie kapitálu. V skutočnosti nemožno začať ani rozširovať žiadne podnikanie bez cash flow. Majitelia malých podnikov majú často finančné ťažkosti, kvôli ktorým sa väčšina z nich vzdá toho, čo by bolo globálne sa meniacou myšlienkou. V súčasnosti existuje veľa finančných inštitúcií, ktoré sú pripravené financovať skvelé podnikateľské nápady, ale finančnú podporu môžete získať len vtedy, ak sa prezentujete ako solídny obchodný balík.
Všetky finančné rozhodnutia sa nerobia vo vzduchoprázdne. Banky pred schválením dôkladne posúdia všetky žiadosti. Žiaľ, mnohí majitelia malých podnikov tieto pôžičky míňajú, a to nie kvôli roztrúseným podnikateľským nápadom, ale kvôli nejasnostiam v žiadostiach o úver. Jediná chyba v žiadosti vás môže odmietnuť. V mnohých prípadoch je to kvôli myšlienke, že niektoré časti žiadosti o pôžičku alebo určité požadované informácie veriteľ nepreskúma.
Aby ste sa však vyhli prípadnému zamietnutiu, uvádzame bežné chyby pri žiadosti o úver pre malé podniky, na ktoré si treba dať pozor.
Bez aktualizovaných finančných záznamov
Bežnou chybou, ktorú mnohí majitelia malých podnikov robia pri hľadaní pôžičky od akejkoľvek finančnej inštitúcie, je, že neinvestujú viac času do práce na svojich financiách. Bohužiaľ, všetky banky potrebujú tieto informácie na to, aby určili, ako stabilné je vaše podnikanie, skôr než riskujú peniaze v ňom. Ak je vaším cieľom rozšíriť vaše podnikanie, každá finančná inštitúcia by chcela vedieť, či podnik, ktorý financuje, je schopný splácať úver alebo či sa dokáže v blízkej budúcnosti udržať. Akékoľvek finančné informácie týkajúce sa vášho podnikania by mali byť jasné a hmatateľné.
Keďže banky tieto informácie potrebujú, väčšina vlastníkov malých podnikov nakoniec varí čísla, aby potešili banku a zabudli, že banka môže stále overiť informácie vo vašej žiadosti. To vedie k zamietnutiu pôžičky, ak proces overovania ukazuje iné čísla, ako ste poskytli. Je dobré byť úprimný pri údajoch, ktoré vypĺňate vo formulároch žiadosti o úver, odkedy to je Ak sa zistí, že je to pravda, určite dostanete pôžičku, aj keď suma môže byť nižšia ako vaša vyžiadané. Ak chcete zvýšiť šance na obchodné schválenia, predložte čestné súvahy, výkazy peňažných tokov a akékoľvek ďalšie požadované dokumenty.
Nie je jasné, ako používať finančné prostriedky
Každá úverová organizácia by mala pozorne sledovať, ako ktorýkoľvek žiadateľ o pôžičku zamýšľa použiť finančné prostriedky na zvýšenie produkcie svojho podnikania. Bohužiaľ, najbežnejšou vecou je, že majitelia malých podnikov nemajú jasnú a dobre popísanú predstavu o tom, ako minú peniaze, o ktoré žiadajú. To vedie k zamietnutiu pôžičky väčšinou veriteľov, pretože veriteľ vám chce požičať peniaze, aby ste mohli zvýšiť výnosy z podnikania a boli schopní splatiť pôžičku s úrokmi.
Banky chcú, aby ste míňali peniaze na správne veci, ktoré zlepšia vašu súčasnú obchodnú pozíciu. Veriteľ chce vidieť potreby vášho podnikania a zhodnotiť, či sú peniaze, ktoré si má požičať, dostatočné na uspokojenie týchto potrieb. Musíte bankám ukázať, že ak získate úver, mali by ste ho použiť na zlepšenie výkonnosti vášho podniku a vytvoriť pozitívny vplyv. Vyjadrite svoje body a vysvetlite výhody, ktoré môžete získať, ak získate potrebné financie. Stručne povedané, musíte byť veľmi struční a k veci, keď vypracovávate svoje potreby a ako vám tieto prostriedky pomôžu naštartovať váš nápad alebo rozšíriť vaše podnikanie.
Nepoznáte svoje úverové ratingy
Chyba, keď nepoznáte svoje osobné úverové hodnotenie pred podaním žiadosti o úver, môže viesť k zamietnutiu úveru, ak má váš úver problémy, o ktorých možno neviete. Úverové správy jasne uvádzajú, ako spoľahliví ste, pokiaľ ide o platenie účtov a akýchkoľvek dlhov. Číslo môže povedať, či vám niekto môže dôverovať svoje peniaze alebo nie. Niektorí z nás dokonca pravidelne nekontrolujú svoje úverové správy. Mali by ste to použiť ako odrazový mostík k vášmu podnikateľskému úspechu.
Dobrou správou je, že čím vyššiu bonitu máte, tým väčšia je šanca na schválenie vašej pôžičky. Okrem toho môže byť úver schválený rýchlejšie v porovnaní s úvermi s nízkou bonitou. Pred schválením akéhokoľvek úveru sa preto uistite, že účty vo vašej správe sú aktuálne a overte si, že v správe nie sú žiadne chyby, ktoré by mohli spôsobiť nízke hodnotenie. Po dokončení bude váš podnikateľský úver schválený skôr, ako ste očakávali.
Neskorá žiadosť o pôžičku
Je dôležité si uvedomiť, že väčšina vlastníkov malých podnikov čaká, kým nebude príliš neskoro, než podajú žiadosť o podnikateľský úver. Väčšinou sú to chvíle, keď zúfalo hľadajú finančné prostriedky. Vďaka tomu prepadnú akejkoľvek ponuke. Niektoré z týchto ponúk, ktoré majitelia malých podnikov využívajú, končia s veľmi vysokými úrokovými sadzbami a inými nevýhodnými podmienkami. Aby sa vám toto všetko nestalo, mali by ste si pred výberom nájsť kvalitný čas a porozhliadnuť sa po najvýhodnejších pôžičkách v meste. Pred výberom je však vždy potrebné urobiť to pomaly a dať si čas na vyhodnotenie rôznych možností. Potrebujete nájsť
veriteľa, ktorého finančné ponuky zodpovedajú vašim potrebám. Treba si zvážiť, čo majú na stole a či vás to uspokojuje. Ak tak urobíte, budete môcť skončiť s najlepšou možnosťou. Okrem toho budete mať čas získať všetky informácie, ktoré banka potrebuje na rýchlejšie schválenie úveru.
Žiadny podnikateľský plán
Keď sa chystáte na cestu, musíte mať cestovnú mapu svojho cieľa. To isté platí pre podnikanie. Mali by ste mať plán, ktorý jasne ukazuje, ako chcete prevádzkovať svoje podnikanie na účely rastu. Podnikateľský plán by ste potom mali predložiť spolu s vami
aplikácie. Väčšina bánk a iných finančných inštitúcií potrebuje niekoho, kto má ciele, má ambície a má už zmapovaný cieľový trh. Trhová medzera, ktorú sa snažíte zachytiť, musí byť vypracovaná. Stručne povedané, musíte veriteľovi ukázať, ako bude vloženie peňazí do vášho podnikania schopné generovať vyššie príjmy.
Keď urobíte dôkladný prieskum svojho podnikateľského plánu, potenciálnym veriteľom ukáže, že skutočne viete, čo chcete, a ste oboznámení s tým, čo chcete dosiahnuť. Okrem toho, ak má váš plán veľký potenciál pritiahnuť príjmy, veritelia rýchlo vyplatia peniaze váš účet, pretože sú si istí, že podnik má potenciál splatiť ho späť bez akýchkoľvek finančných prostriedkov ťažkosti. Správny podnikateľský plán by mal okrem iného obsahovať také otázky, ako je cieľový trh, ciele podnikania, ako aj očakávaný budúci rast.
Žiadosť o nesprávny typ pôžičky
Z pohľadu finančného experta musí každý podnikateľ predtým, ako požiada o úver, zvážiť nielen kapitál, ktorý potrebuje, ale aj typ úveru, ktorý pre danú oblasť funguje. Existujú rôzne typy úverov určených na uspokojenie rôznych potrieb podnikov, a teda ak si chcete požičať z ktorejkoľvek finančnej inštitúcie, musíte zosúladiť svoje finančné potreby s typom pôžičiek, ktoré sú na to určené potreby.
Banky väčšinou odmietnu žiadosti o pôžičku pre malé podniky nie preto, že by myšlienka bola vágna, ale pre nesúlad v žiadostiach. Dopyt, ktorý máte ako podnik, sa musí zhodovať s tým, o čo sa uchádzate. Napríklad vlastník firmy by nemal žiadať o krátkodobý úver na financovanie svojho vozidla. To je nereálne a banka nebude mať inú možnosť, ako vašu žiadosť zamietnuť. Je tiež dobré si uvedomiť, že každý typ úveru prichádza v jedinečnom balíku, ktorý má inú úrokovú sadzbu, dĺžku doby splácania a podobne. To znamená, že ak požiadate o nesprávny typ úveru, môže vás to na úrokovej sadzbe stáť ešte viac. Preto je vždy dobré, aby ste si pred podaním akejkoľvek žiadosti urobili prieskum o type dostupnej pôžičky, ktorá vyhovuje vašim potrebám, aby ste znížili šance na zamietnutie.
Zmena obchodnej štruktúry
Jednou z chýb, ktoré väčšina majiteľov firiem robí, je reštrukturalizácia pracovných dní pred podaním žiadosti o úver. Veritelia by to mohli nesprávne vnímať v domnienke, že s obchodným manažmentom mohlo byť niečo v neporiadku. Chcú tiež vidieť stabilitu v podnikaní z hľadiska predajcov, s ktorými pravidelne spolupracujete a podobne. Stručne povedané, podnik, ktorý vediete, musí mať históriu, z ktorej môžu banky získať hmatateľné informácie. Mohlo by sa zdať, že to nie je problém, ale pre veriteľa je to veľmi kľúčové. Ak ide o živnostníka, je dobré nemeniť typ predajcu, s ktorým ste doteraz spolupracovali. Je to preto, že zmena dodávateľa by mohla byť upozornená bankou, že ste možno neboli schopní splatiť dlhy predchádzajúceho predajcu a podobne. Preto nie je vhodné meniť to, čo ste robili alebo s kým ste pracovali niekoľko dní pred podaním akejkoľvek žiadosti o podnikateľský úver.
Nečítanie podmienok pôžičky pred podpisom
Žiadny majiteľ firmy by nikdy nemal čakať na finančnú krízu, aby mohol požiadať o úver. Mohlo by vás to dostať do väčších problémov, ako je peňažná kríza, ktorú by ste mohli mať. Ak však počkáte, kým sa problémy neobjavia pred vašimi dverami, budete zúfalo hľadať niekoho, kto môže investovať peniaze na záchranu vášho podnikania bez toho, aby ste sa zaujímali o kritické informácie, proti ktorým sa podpisujete. Niektorí veritelia by vás mohli zmanipulovať, aby ste podpísali pôžičky, ktoré by vás v budúcnosti mohli dostať do väčších finančných problémov.
To je dôvod, prečo je vždy dobré nájsť si čas, kým podpíšete akýkoľvek typ podnikateľského úveru. Urobte si čas na to, aby ste sa spýtali čo najviac otázok o pôžičke, o ktorú chcete požiadať. Bude to dobré pre vás aj pre vaše podnikanie.
Vyššie uvedené drobné chyby malých podnikateľov pri podávaní žiadostí o úver prispievajú k vyššiemu percentu zamietnutia v porovnaní so zlými nápadmi. To ukazuje, že pred prijatím akejkoľvek žiadosti o pôžičku je zachytený nielen nápad, ale aj dôležité informácie, ktoré sú uvedené v samotnej žiadosti. V skutočnosti sú informácie dôkladnejšie, pretože musia dávať zmysel pred schválením úveru.
Pre nových aj skúsených podnikateľov je preto dôležité uistiť sa, že predložené informácie sú prijateľné a bez vyššie uvedených chýb. Je dobré si uvedomiť, že ide o jednoduché chyby, pri ktorých prichádzame o veľmi lukratívne žiadosti o pôžičku. Váš podnikateľský nápad by mal byť jasný a mal by poskytnúť veriteľovi prehľad o tom, kde je vaša vízia.
