Máte ho a vaša firma tiež získa kreditné skóre.
Úverové skóre pomáha potenciálnym veriteľom vyhodnotiť riziko, ktoré podstupujú, keď vám ponúkajú financovanie. Rovnako ako veritelia môžu kontrolovať vaše osobné úverové správy alebo skóre, keď žiadate o kreditnú kartu, hypotéku alebo pôžičku na auto, veritelia môžu kontrolovať úverové skóre podnikania, keď žiadate o malý podnik financovania.
Prieskum malých podnikov Federal Reserve Credit Survey z roku 2019 zistil, že 13 % vlastníkov firiem použilo pri žiadosti o financovanie len podnikateľský úver a ďalších 41 % použilo osobný aj podnikateľský úver.
Zatiaľ čo väčšina ľudí pozná osobné kreditné skóre, obchodné kreditné skóre je často záhadou; môže byť užitočné pochopiť, ako fungujú.
Podnikanie vs. Skóre spotrebiteľských úverov
Vaše obchodné a osobné kreditné skóre sú podobné v tom, že obe spadajú do určitého rozsahu. Osobné kreditné skóre vytvorené FICO alebo VantageScore bežne používa stupnicu 300-850, kde sa vysoké číslo považuje za dobré skóre, pretože znamená menšie riziko pre veriteľa.
Rozsahy pre podnikové úverové skóre sa môžu značne líšiť od spotrebiteľského skóre v závislosti od použitého skóre. Tu je niekoľko bežných príkladov:
- Dun & Bradstreet Paydex skóre: 0-100
- Experian Intelliscore Plus: 0-100
- Skóre delikvencie spoločnosti Equifax: 224-580
- FICO Small Business Scoring Service (SBSS): 0-300
Pri každom z týchto skóre znamená vyššie číslo nižšie riziko pre veriteľa. Je dôležité poznamenať, že existujú aj iné komerčné úverové skóre produkované týmito spoločnosťami, ktoré majú rôzne rozsahy skóre.
Keď si prezeráte svoje obchodné kreditné skóre, skontrolujte rozsah skóre, aby ste pochopili, kde v tejto škále vaše skóre spadá.
Má vaša firma skóre?
Ak chcete získať podnikové úverové skóre, vaša firma musí mať najskôr správu o podnikovej bonite. To, či má vaša firma úverový súbor, si môžete overiť u nasledujúcich veľkých komerčných úverových agentúr:
- Dun & Bradstreet Vyhľadanie čísla D-U-N-S
- Experian obchodné vyhľadávanie
- Equifax obchodné vyhľadávanie
Aj keď vám tieto vyhľadávania umožňujú zistiť, či tieto kancelárie majú úverovú správu pre vašu firmu, majú neposkytujú vám bezplatnú úverovú správu alebo skóre. (D&B ponúka majiteľom firiem možnosť objednať si bezplatnú úverovú správu o svojej firme, ktorá však nezahŕňa skóre.)
Len preto, že vaša firma má kredit správa, to neznamená, že má kredit skóre. Na vygenerovanie obchodného kreditného skóre budete zvyčajne potrebovať aspoň dva alebo viac účtov s informáciami o platbách, aj keď presný počet bude závisieť od požiadaviek pre daný úrad.
Ak vaša firma nemá skóre, požiadajte o podnikateľský kredit. Firemné kreditné karty a pôžičky, ktoré vykazujú obchodné úvery, vám môžu pomôcť vybudovať solídne obchodné úverové skóre.
Ďalším jednoduchým spôsobom, ako vytvoriť kreditné skóre, je založiť si účty u predajcov, ktorí ponúkajú 30, 60 a 90-dňové podmienky. Uistite sa, že nahlásia vašu platobnú históriu aspoň jednej z veľkých komerčných úverových agentúr. Týmto spôsobom si môžete kúpiť veľa spotrebného materiálu, ktorý potrebujete pre svoje podnikanie, a súčasne budovať kredit.
Ako zvýšiť svoje obchodné kreditné skóre
Keď sa ubezpečíte, že máte obchodný úverový rating, môžete pracovať na jeho zvýšení. Vybudovanie silného skóre si vyžaduje čas, pravidelné platby a zodpovedné využívanie dlhu. Tu je niekoľko stratégií, ktoré treba zvážiť.
Vždy plaťte včas
História platieb je najdôležitejším faktorom pri budovaní silného osobného a obchodného kreditu a je to ešte viac dôležité pri obchodnom úvere, pretože skóre väčšiny komerčných úverov pri výpočte výrazne zvažuje históriu platieb skóre. Na rozdiel od osobného kreditu, kde história platieb spadá do 30-dňových segmentov, sa vo vašich prehľadoch o kredite firmy môže objaviť platba, ktorá mešká o jeden deň.
Skontrolujte presnosť
Nie je nezvyčajné, že obchodné úverové správy obsahujú chyby a nesprávne úverové informácie môžu viesť k nepresnému úverovému skóre, preto skontrolujte presnosť svojich úverových správ. Na rozdiel od správ o spotrebiteľských úveroch sa nevyžaduje, aby úrady poskytovali bezplatné kópie správ o podnikových úveroch.
Dobre spravujte dlh
Veritelia budú vašu spoločnosť vnímať ako nízkorizikovú a budú vás ochotnejšie schváliť, ak úver používate zodpovedne. Kľúčom je uistiť sa, že nie ste príliš predĺžení a že ste plne schopní platiť včas.
