Кредитни службеници рад у банкама, кредитним унијама или другим финансијским институцијама помажући клијентима у подношењу захтева за кредите и процени њихову кредитну способност кроз процес који се зове осигурање, где се слажу да преузму финансијски ризик уз накнаду. Они одређују врсту и износ кредита који је најпогоднији за потребе својих клијената.
Кредитни службеници се обично специјализују за једну од три главне врсте позајмљивања: комерцијалне, потрошачке или хипотекарне. Комерцијално кредитирање је давање кредита предузећима. Потрошачко кредитирање укључује личне зајмове, кредите за образовање, зајмове за некретнине и ауто кредите. Хипотекарни кредит укључује кредите за куповину некретнина од стране појединаца—пословање би обично било служи од стране службеника за комерцијалне кредите, чак и за куповину некретнина—или рефинансирање постојећих хипотеке.
Дужности и одговорности кредитног службеника
Овај посао генерално захтева способност обављања следећег посла:
- Упознајте се са подносиоцима захтева за кредит како бисте прикупили личне податке и одговорили на питања како бисте проценили њихов захтев за кредит и ризик
- Објасните апликантима врсте и услове сваког зајма како бисте одредили зајам који је погодан за њихове специфичне потребе
- Пратите и одржавајте информације о кредитима и кредитима
- Потражите нове клијенте контактирањем компанија и људи
- Радите са постојећим клијентима како бисте ојачали односе, охрабрили препоруке и побољшали своју репутацију међу другима који траже зајмове
- Радите са зајмопримцима који не плаћају кредит на време
- Користите софтвер за одобравање кредита да бисте дали препоруке клијентима
Већина позиција кредитних службеника комбинује продају са аналитичким одговорностима, продају кредита уз одређивање одговарајућих клијената и услова. Неке позиције су углавном фокусиране на аналитику, без димензије продаје и ограниченог контакта са клијентима. Људи на овим врстама послова се понекад називају осигуравачима кредита.
Остале позиције су специјализоване за рад са клијентима који имају проблема са плаћањем. Један пример је службеник за наплату кредита, који покушава да постигне договоре са зајмопримцима у проблемима прилагођавајући услове отплате.
Приликом процене кредитне способности подносилаца захтева за кредит, кредитни службеници процењују подобност клијената као зајмопримаца и прецизне услове зајма, као што су каматна стопа и план отплате, на основу којих може бити кредит одобрено. У зависности од њихове позиције, од кредитног службеника се може очекивати да активно тражи клијенте, уместо да пасивно чека да подносиоци захтева приступе њиховом пословању за кредит.
Плата кредитног службеника
Плата кредитног службеника може да варира у зависности од њиховог нивоа искуства, области концентрације и образовања, према подацима из 2018. Амерички биро за статистику рада:
- Средња годишња плата: 63 040 УСД (30,31 УСД/сат)
- Највиших 10% годишње плате: 132,080 УСД (63,50 УСД/сат)
- Доњих 10% годишње плате: 31 870 УСД (15,32 УСД по сату)
Шеме компензације се разликују од послодавца, са различитим комбинацијама плата и провизија. Тамо где се плаћају провизије, оне обично одражавају број или вредност датих кредита. Највећи платни пакети обично се заснивају на провизији иу великим институцијама. Ако је шема компензације углавном заснована на провизији, постоји блиска корелација између учинка и награде, са високим потенцијалом зараде.
Образовање, обука и сертификација
Ова каријера захтева следеће дипломе, искуство и лиценце:
- Ацадемиа: Диплома бачелор обично је потребна у области као што су бизнис или финансије. Рад на предмету може укључивати финансије, рачуноводство или економију. Магистарска диплома може да вас учини јачим кандидатом за запошљавање, у зависности од фирме. Такође, да бисте били службеник за комерцијалне кредите, мораћете да анализирате финансије предузећа која се пријављују за кредит. Стога, ова позиција захтева добро разумевање општег пословног рачуноводства, укључујући и начин читања финансијских извештаја.
- Цертифицатион: Већина позиција кредитног службеника не захтева никакву посебну сертификацију или лиценцирање. Међутим, значајан изузетак је хипотекарни кредит. Већина држава регулише ову област, посебно у погледу позиција у хипотекарним банкама или хипотекарним брокерским кућама, а не у традиционалним банкама или кредитним синдикатима. Да би добили лиценцу иницијатора хипотекарног кредита (МЛО), кандидати морају завршити најмање 20 сати курса, положити испит и подвргнути се провјерама прошлости и кредитне способности. Тхе Америчко удружење банкара анд тхе Удружење хипотекарних банкара, као и бројне школе, нуде курсеве, програме обуке или сертификате за кредитне службенике. Иако није потребна, сертификација показује посвећеност и стручност и може повећати шансе кандидата да добије посао.
- обука: Кредитни службеници обично пролазе обуку на послу. Ово може бити комбинација формалне обуке коју спонзорише компанија и неформалне обуке током првих неколико месеци на послу.
Вештине и компетенције кредитног службеника
Ова позиција генерално захтева следеће вештине:
- Квантитативне вештине: Разумевање математичких и нумеричких података, који су важни када радите са бројевима за одређивање кредита
- Добар судија карактера: Прављење тачних процена о људима, посебно о њиховом кредибилитету и њиховој поузданости, приликом одређивања зајма
- Међуљудске вештине: Неговање и јачање постојећих односа са клијентима, као и продаја кредита новим клијентима
- Вербална и писмена комуникација: Објашњавање кредита клијентима како би имали потпуно разумевање услова
- Независност: Самосталан рад ако имате велики степен професионалне аутономије
- Вештине доношења одлука: Процена захтева клијента за кредит и одређивање да ли да им се додели зајам
- Ментална кондиција: Одбијање подносилаца захтева за кредит који не испуњавају критеријуме за кредитирање институција или раде са клијентима који не могу да отплаћују своје кредите како је договорено
Јоб Оутлоок
Према америчком Бироу за статистику рада, очекује се да ће запошљавање кредитних службеника наставити да расте за 11% до 2026. године, брже од просека за сва занимања. Иако ће потражња за кредитним службеницима расти како укупна економија расте, пад филијала банака може умањити раст запослености.
Радно окружење
Службеник за потрошачке кредите ће највероватније радити одређено радно време са фиксне локације, као што је филијала или канцеларија банке. Службеник за комерцијалне или хипотекарне кредите често мора да ради променљиво радно време да би разговарао са клијентима у канцеларији потоњих места рада или становања, и на тај начин проводе значајно време ван канцеларије и на пут.
Распоред рада
Већина људи на пословима кредитних службеника обично ради стандардну седмицу од 40 сати. Међутим, радно време службеника за комерцијалне или хипотекарне кредите варира, јер ће можда морати да путују до локација клијената, што може захтевати рад у непарним сатима.
Како добити посао
Применити
Погледајте популарне плоче за посао као што су иХиреБанкинг, Стаклена врата, и ЗипРецруитер. Поред тога, посетите и веб локације локалних финансијских институција да бисте сазнали више о могућностима њихове каријере.
Мрежа
Придружите се организацији као што је Национално удружење хипотекарних брокера (НАМБ) или Америчко удружење банкара (АБА) како би упознали друге чланове индустрије и били у току са праксама у индустрији. Чланство у овим организацијама такође може довести до могућности запошљавања.
Поређење сличних послова
Ако сте заинтересовани за каријеру кредитног службеника, прегледајте ове сличне позиције, заједно са њиховом средњом годишњом платом:
- Финансијски аналитичар: $85,660
- Финанциал Екаминер: $80,180
- Лични финансијски саветник: $88,890
- Финансијски директор: $127,990
- Агент за продају осигурања: $50,660
Извор: Амерички биро за статистику рада, 2018.
