Као и сва предузећа, фарме купују осигурање како би се заштитиле од неочекиваних финансијских губитака. Иако се фарме суочавају са многим истим ризицима као и друга предузећа, оне такође имају јединствене карактеристике које захтевају посебне покриће. Многи осигуравачима нуде политике фарме (или фарме и ранчеве) које су посебно дизајниране за пољопривредна предузећа. Ове смернице комбинују елементе власника кућа, пословни простор, и опште политике одговорности.
Политика фарме или власника кућа?
Да ли треба да осигурате своју фарму према полиси фарме или се можете ослонити на полису власника кућа за покриће? Одговор зависи од природе и сврхе ваших пољопривредних активности. Фарма којом управљате за производњу хране или других производа искључиво за сопствену употребу вероватно може бити осигурана полисом власника куће. Међутим, фарма којом управљате да бисте остварили приход треба да буде осигурана у оквиру политике фарме.
Полисе власника кућа нису погодне за осигурање профитних фарми јер садрже искључења за „пословну употребу“ иу оквиру покрића имовине и одговорности. Одељак имовине обично искључује све структуре које користите за обављање пословних операција. Одељак о одговорности искључује потраживања која произилазе из послова који се обављају на осигураној локацији или којима је осигураник ангажован. Термин
Фарм Полици
Политика фарме је намењена власницима фарми који живе и раде на истој локацији. Обично покрива резиденцију власника фарме, као и штале, машине и другу имовину која се користи у пословању на фарми. Пољопривредна политика се веома разликује. Неки осигуравачи користе стандардизоване обрасце полисе које објављује ИСО или ААИС (саветодавна организација за осигурање слична ИСО). Други користе власничке форме или комбинацију стандардних образаца и власничких одобрења. Следећи обрасци су често укључени у ИСО политику фарме:
- Стан на фарми, припадајуће структуре и лична имовина домаћинства. Покрива резиденцију на фарми, помоћне структуре (као што је одвојена гаража) и стамбену личну имовину попут намештаја и уређаја. Овај образац не покрива имовину која се користи за пољопривреду.
- Штале, помоћне зграде и друге фарме. Покрива зграде и објекте који се користе за пољопривреду као што су штале, штале, шупе, силоси, преносиве зграде и ограде.
- Лична имовина фарме. Покрива машине, опрема, алати, сточарство, сточну храну, семе, ђубриво и друге предмете који се користе за пољопривреду. Сва лична имовина може бити покривена једним општим ограничењем. Алтернативно, појединачне ставке могу бити заказане на полиси, при чему свака подлеже посебном ограничењу.
- Фарм Лиабилити. Покрива потраживања трећих лица против власника фарме (било физичког лица или друге врсте правних лица) и других осигураника за телесна повреда или имовинске штете проузроковане неким догађајем или за личну и рекламну повреду проузроковану прекршајем. Искључује потраживања која произилазе из послова осим пољопривреде.
Већина пољопривредних полиса је флексибилна тако да осигураници могу да додају покриће када се укаже потреба. На пример, Сузан поседује малу фарму која укључује пољопривредно земљиште, њену резиденцију и шталу. Она купује фарму полису која покрива стамбене и фармске структуре (штала). Сузан додаје покриће одговорности на фарми својој политици када почне да продаје производе ресторанима. Када се њена продаја повећа, она купује неколико комада пољопривредних машина које осигурава у оквиру своје полисе као лично власништво на фарми.
Чувајте се искључења
Пољопривредна правила садрже многа искључења. Ево неколико којих би требало да будете свесни.
Узгајање усева. Покривеност личне имовине на фарми не покрива узгој усева. Ако желите да осигурате своје усеве, мораћете да купите осигурање усева. Можете купити осигурање од вишеструких ризика, које финансира савезна влада, или осигурање од туче, које нуде приватни осигуравачи.
Трке или вожње стоке. Осигурање од одговорности на фарми често искључује коришћење стоке или других животиња за тркачке активности или активности закржљаља ако се несрећа догоди на месту такмичења (као што је тркачка стаза). Такође искључује сваку повреду или штету која настане услед коришћења стоке за пружање вожње било којој особи уз накнаду или за пружање вожње на сајму или добротворној функцији.
Пољопривреда по мери. Осигурање од одговорности на фарми такође може искључити пољопривреду по наруџбини, што значи пољопривреду која се обавља ван осигуране локације у замену за новац или робу. Искључење се примењује ако генеришете више од 5.000 долара годишње од прилагођене пољопривреде.
Непољопривредна предузећа. Као што је горе наведено, део одговорности политике фарме искључује потраживања која произилазе из пословних активности које нису пољопривредна делатност.
Отхер Цоверагес
Политике фарме не покривају повреде на раду које су претрпели запослени или потраживања која произилазе из употребе аутомобила. Стога, неким фармама ће можда бити потребна надокнада за раднике и/или пословна политика за аутомобиле.
Компензација радника
Државни закони се разликују у погледу покриће накнаде за раднике за пољопривредне раднике. Само о четвртина држава захтевају од послодаваца да заштите раднике на фарми од повреда на послу куповином политике накнаде радницима. Неке државе захтевају од послодаваца да обезбеде покриће ако њихов платни списак на фарми прелази одређени праг. Фарме које нису законски обавезне да прибаве осигурање за обештећење радника могу добровољно да обезбеде бенефиције повређеним радницима куповином покриће добровољне накнаде.
Комерцијална ауто покривеност
Аутомобили су искључени и под покрићем личне имовине и одговорности фарме. Ако возила која користите на вашој фарми подлежу закону о обавезном осигурању у вашој држави, можда ће вам требати комерцијално ауто покриће.
Екуине Лиабилити
Ако ваша фарма или ранч нуди часове јахања, требало би да разумете одговорност коња закон који се примењује у вашој држави (ако постоји). Четрдесет шест држава је донело такав закон. Закони о одговорности коња ограничавају одговорност појединаца и предузећа (попут власника штала и инструктора јахања) који другима пружају активности везане за коње уз накнаду. Закони се разликују у зависности од државе, али генерално штите власнике коња од одговорности за повреде јахача које су последица ризика својствених коњима (као што је њихово непредвидиво понашање).
