Осигурање од одговорности за производ штити компанију од потраживања или тужби које произилазе из производа компаније, било да их је компанија направила или продала. Овај облик осигурања покрива одговорност произвођача или продавца за телесне повреде или имовинску штету коју је претрпела трећа страна због квара или неисправности производа. Производ може бити практично било која врста робе која се продаје предузећима или јавности, као што су машине, храна, лекови и одећа. Оштећено треће лице може бити купац или корисник производа или чак посматрач.
Врсте потраживања
Захтеви за одговорност за производ се обично заснивају на једном од следећег:
Грешка у производњи или производњи: У овим случајевима, оштећена трећа страна наводи да је постојао опасан недостатак у производу који је био резултат неког лица његове производње. На пример, Стив купује стону тестеру у продавници хардвера. Стив је повређен када штитник сечива излети са тестере и тужи произвођача, тврдећи да је штитник био непрописно постављен када је тестера произведена. Грешка у производњи учинила је тестеру неразумно опасном.
Дефект дизајна: Овде се наводи да је дизајн производа био инхерентно небезбедан од његове фазе дизајна. На пример, Стив из претходног примера тужи произвођача на основу тога што је тестера неправилно дизајнирана. Он тврди да када је произвођач дизајнирао тестеру, компанија није успела да обезбеди да штитник остане чврсто на месту.
Неисправна упозорења или упутства: Овде оштећени тврди да продавац није дао адекватна упутства о правилној употреби производа, односно да је продавац пропустио да упозори купце на ризике производа. На пример, Бил купује разређивач боје у кућној продавници, а затим се разболи док користи производ у просторији без прозора. Касније је тужио произвођача јер га није упозорио да се разређивач боје не сме користити у затвореном окружењу.
Строга обавеза: Произвођач или продавац може бити тужен на основу строга обавеза, што је одговорност у одсуству немара. Уместо да се заснива на кривици, повређени тужилац може добити парницу за одговорност за производ против произвођача или продавца доказивањем свега следећег:
- Производ је садржао дефект који је био опасан.
- Производ је повредио тужиоца.
- Повреда је настала када је тужилац користио производ како је био намењен за употребу. На пример, тужилац је користио стону тестеру за сечење дрвета, не његова коса.
- Нису направљене никакве суштинске промене на производу након што је отишао од продавца. На пример, купац није заменио штитник сечива домаћим.
Судови су почели да примењују концепт строге одговорности на производе 1960-их и 1970-их, одређујући да трошкови повреде од неисправних производа треба да сносе компаније одговорне за недостатке, а не повређени корисници. Такође су сматрали да произвођачи стављају производе на тржиште, тако да треба да сносе ризик да су производи неисправни.
Продавци производа
Док се већина тужби за одговорност за производ подноси против произвођача, неке се подносе против продаваца производа, укључујући трговце на мало, велетрговце, дистрибутере и препродавце. Продавац се може сматрати одговорним за повреду купца производа ако је продавац помогао да производ пласира потрошачу.
Да ли ће продавац бити стриктно одговоран за недостатке производа разликује се од државе до државе. Многе државе ограничавају одговорност продавца за повреде везане за производ осим ако продавац није променио производ који је био укључен у његов дизајн или је знао да је неисправан. Ако је продавац који је само „пролазни пут“, а дистрибутер тужен за одговорност за производ, продавац може да тражи надокнаду трошкова тужбе од произвођача.
Штете
Тужиоци у тужбама за одговорност за производ могу добити компензацију штете, укључујући плаћање медицинских трошкова, губитак прихода и бол и патњу. Тужиоцима се такође може досудити казнена одштета и адвокатски хонорар. У неким случајевима, група захтева за одговорност за производ може бити обједињена у групну тужбу. Таква тужба може бити изводљива када су сви тужиоци претрпели сличне повреде од истог производа.
Осигуравајуће покриће
Одговорност за производ је покривена општом политиком одговорности. Покривен је у вези са одговорношћу за посао који сте завршили. Комбиновано покриће се назива обавеза за извршене операције. Ово покриће је укључено у покриће А, за телесне повреде и одговорност за имовинску штету.
Предузећа која производе потенцијално опасне производе, као што су фармацеутски производи или инсектициди, могу имати потешкоћа да добију покриће одговорности за производе од стандардног осигуравача. Ове врсте предузећа ће можда морати да купе покриће одвојено од специјалног осигуравача. Брокер вишка линија може помоћи да се лоцирају осигуравачи за ту врсту покрића.
Продавци производа могу добити покриће добављача у складу са политиком одговорности произвођача путем одобрења. Индосамент покрива продавца као додатног осигураника. Штити продавца од одела које произилазе из неисправних производа произвођача.
Стопе одговорности за производ
Стопа која се наплаћује за покриће одговорности за производ зависи од природе производа. Опасни производи су скупљи за осигурање од производа ниске опасности. Ваш осигуравач ће категоризовати ваше пословање и доделити одговарајућу шифру класе. Ваша премија за одговорност за производ се израчунава множењем стопе пута ваше годишње продаје и дељењем резултата са хиљаду.
Премија коју плаћате на почетку периода полисе обично се заснива на вашој процењеној продаји. Ваш осигуравач ће прилагодити вашу премију када изврши годишњу ревизију. Ако је ваша стварна продаја мања од ваше пројектоване продаје, можда ћете добити повратну премију. Ако ваша стварна продаја премашује вашу процењену продају, можда ће вам бити наплаћена додатна премија. Имајте на уму да је пријављивање ваше продаје премало на почетку ваше политике не добра стратегија за смањење ваше премије. Ова тактика може резултирати значајном додатном наплатом премије када се ваша политика ревидира.
