Када започнете нови посао, морате много размишљати. Постоје нове одговорности, нови процеси, нови људи - и, највероватније, постоји и нови 401к план који треба размотрити.
Чак и док решавате своје нове задатке и радно окружење, важно је да ваш план за пензионисање буде приоритет.
Тајминг је све, а када мењате посао, имате много опција које би вам могле помоћи да поједноставите свој пензиони план и инвестиције.
Ево како да се носите са преласком са једног 401к плана на други.
Питања о плану вашег новог послодавца
Послодавци обично укључују информације о плану 401(к) у нови пакет за запошљавање. Требало би да добијете писмо у којем се наводе специфичности плана ваше компаније, а можда и брошуру са опцијама улагања и другим детаљима. Већина 401(к) провајдера има веб странице које ће вас провести кроз увод. Одвојите неколико минута да прелетите и прочитате детаље и да се мало упознате са планом.
Потражите одговоре на следећа питања када прегледате детаље плана:
Постоји ли програм усклађивања послодаваца?
Какав је распоред преузимања? Многи послодавци нуде стечено подударање, што значи да иако компанија доприноси до шест процената вашег подударања, ваш приступ том новцу се даје на временској линији. После прве или две године, добијате 25% новца, затим 50%, док не добијете пуну 100% подударања након пет или више година.
Почетак рада са распоредом преузимања је један од разлога зашто је важно да се пријавите за 401(к) што је пре могуће. Оптимизоваћете средства која компанија одговара ако се упишете што је пре могуће.
Које врсте инвестиционих опција има план? Постоје финансијски професионалци који би тврдили да је портфолио са једним или два фонда за широка тржишта, са ниским индексима (нпр. фонд Стандард & Поор'с 500) довољан за већину младих штедиша. Али и даље је лепо имати опције за избор. Можете потражити сваку понуду фондова на сајту као што је Зорњача. Сајт нуди оцене звездицама за сваки фонд, али оне не говоре целу причу. Погледајте оквир за стил улагања да видите да ли одговара вашем (на пример: тражите агресиван раст или се плашите да ризикујете да изгубите новац?).
Када упоредите два избора фондова, погледајте накнаде и трошкове. А ако се одлучите за фонд за пензионисање са циљним датумом или фонд за животни циклус који врши расподелу средстава уместо вас, нема потребе да улажете у било шта друго.
Колико бисте требали уштедјети у свом 401 (к)?
Неки стручњаци препоручују да појединци уштеде 10-15% плате пре опорезивања за пензију. Други једноставно саветују да уштедите колико год можете. Добро правило за почетак је да сачувате барем оно што ће ваш послодавац одговарати. Све мање и остављате новац на столу. Ако ваш послодавац одговара томе, уштедите до 6% са циљем да остварите свој пут до 10% и више.
Ако вам нови посао представља скок плате, размислите о повећању износа доприноса.
Док настављате да се уздижете на корпоративној лествици и зарађујете више, покушајте да повећате износ који сте одложили у свом плану. Ако мењате 1-2% сваких неколико година, тешко да ћете приметити разлику.
Шта да радите са својим старим 401 (к)
Многи 401к планови нуде могућност премјештања новца са 401(к) бившег послодавца у нови план. Ако вам се свиђа план вашег новог послодавца, има смисла комбиновати рачуне и смањити укупан износ инвестиција и накнада.
Премештање вашег старог 401(к) на нови план
Информације о томе како да преместите претходни 401(к) треба да буду укључене у пакет за регистрацију вашег новог плана или можете директно питати спонзора плана. Када уновчите један план, имате само 90 дана или мање да унесете средства у нови план, иначе ће се сматрати опорезивом расподелом.
У идеалном случају, средства би требало да се преносе директно из једне компаније у другу. Ако вам лично пошаљу чек, немојте га уновчити. Обратите се новом менаџеру плана да бисте сазнали како да правилно пренесете средства.
Ако вам се не свиђа план новог послодавца, и даље је вредно уштедети тамо да бисте добили прилику да уложите доларе пре опорезивања и искористите средства која одговарају послодавцу.
Преместите свој стари 401(к) на преокрет ИРА
Али ваш стари 401 (к) не мора да буде део новог плана. Уместо тога, можете преместити новац на индивидуални пензиони рачун (ИРА). Замислите ролловер ИРА као свеобухватни рачун који комбинује сву имовину из 401 (к) с које остављате за собом. Са ролловер ИРА, можете бирати између огромног избора инвестиција, а новац наставља да расте са одложеним порезом до пензионисања.
То води рачуна о 401(к). Сада да пронађете добра места за ручак у вашем новом канцеларијском крају.
Информације садржане у овом чланку нису правни савет и нису замена за такав савет. Државни и савезни закони се често мењају, а информације у овом чланку можда неће одражавати законе ваше државе или најновије измене закона.
