Предности и мане куповине некретнина са тешким новцем

Може бити тешко добити традиционални зајам за инвестициону некретнину јер традиционалне банке оклевају да позајмљују новац када је имовина у тако лошем стању. Зајмови са тврдим новцем један су од начина на који инвеститори у некретнине могу добити финансирање. Ево основа тврдог новца и предности и недостатака ове врсте зајма.

Шта је тврди новац?

Тврди новац је износ новца који се позајмљује од зајмопримца зајмодавцу. Тачни услови зајма ће се разликовати у зависности од специфичног уговора између зајмопримца и зајмодавца.

Зајмопримац прима новац, док зајмодавац прима месечну камату на кредит док се не врати у потпуности. Зајмодавац ће такође често наплаћивати зајмопримцу једнократну накнаду унапред како би обрадио зајам.

Кредитни зајам је подржан физичким средством, а то је имовина која се купује. Традиционалнији зајмови су засновани на кредитном резултату зајмопримца.

Где можете добити зајам за чврст новац?

Кредитни зајмови могу се добити од приватних инвеститора или од групе инвеститора. Лендинг Хоме и Висио Лендинг су два позната зајмодавца тврдог новца.

коме је то потребно?

Инвеститори у некретнине:

Тешки зајмови су уобичајени у улагању у некретнине. Банке и други традиционални зајмодавци нису пријатни да позајмљују ризична улагања. Они преферирају позајмљивање на основу стабилних инвестиција за које сматрају да је већа вероватноћа да ће вратити зајам.

Стога, инвеститори у некретнине којима је потребно финансирање за куповину имовине у невољи имају ограничене могућности. Инвеститори који желе да ураде рехабилитацију црева или брзу промену имовине обично користе зајмове са тешким новцем.

Други инвеститори у некретнине, који можда купују некретнине са приходима, могу у почетку користити чврсти зајам док не стабилизују имовину. Када имовина буде стабилна, ови инвеститори ће обезбедити традиционалнију хипотеку по нижој каматној стопи и отплатити зајам са високим каматама.

Лош кредит:

Кредитне зајмове користе и појединци са лошим кредитним резултатом који нису у могућности да добију хипотеку од банке. Упркос лошем кредиту, они и даље могу имати довољно капитала у својој имовини да зајмодавца са тврдим новцем заинтересују да дају зајам. Овај сценарио се може видети када се власник суочава са запленом имовине.

Предности зајмова са тврдим новцем

Ево четири предности добијања тешког зајма:

Брзи процес:

• Пошто радите са једним појединачним зајмодавцем или малом групом зајмодаваца, има мање обруча кроз које можете прескочити. Зајмодавце тврдог новца не занима ваш кредитни резултат или колики дуг имате. Њих само занима колику вредност виде у имовини јер је имовина имовина која ће покрити кредит.
• У зависности од вашег зајмодавца, можете добити кредит за неколико дана или неколико недеља. Може потрајати један до три месеца да се обезбеди традиционалнија хипотека.

Може позајмити више:

• Традиционалне хипотеке захтевају да одложите најмање 5 процената куповне цене. Банке више воле да одложите 20 одсто купопродајне цене, што ће вам често дати боље услове за кредит. Ако уложите мање од 20 процената, често ћете морати да купујете хипотекарно осигурање, што ће повећати вашу месечну исплату хипотеке.
• Уз зајам са тврдим новцем, зајмодавац ће можда бити вољан да вам позајми 100 посто куповне цене. Без учешћа, ви бисте били одговорни само за плаћање накнаде за отплату и месечне камате док не отплатите кредит у потпуности.

Успостави везу:

• Ако сте показали историју поштовања услова уговора и враћања кредита на време, или чак раније, зајмодавац ће вероватно желети да сарађује са вама у будућности. Зајмодавац може бити вољан да позајми већи проценат куповне цене, смањи накнаду за почетак или смањи време које би му било потребно да добије зајам.

Добро када почнете:

• Када тек почињете, зајмови са тврдим новцем вам омогућавају да купите некретнину са врло мало сопственог новца. Када се успоставите као инвеститор, можда ћете моћи да обезбедите кредитну линију од банке уместо да користите зајам са тврдим новцем, који ће имати много нижу каматну стопу.

Недостаци кредита са тврдим новцем

Иако постоје предности добијања зајма са тврдим новцем, ево 4 ризика које такође морате узети у обзир:

Висока каматна стопа:

• Зајмови са тврдим новцем имају много веће каматне стопе од традиционалних кредита. Зајмодавци су у могућности да наплаћују ове стопе јер знају да зајмопримци имају мало опција за финансирање. Уобичајене су камате између 10 и 20 одсто.
• Пошто зајмодавац такође преузима ризик позајмљивањем толико новца, желе да буду сигурни да имате подстицај да га брзо вратите.

Висока почетна накнада:

• Накнада за почетак је накнада коју ће зајмодавац наплатити за обраду кредита. То је проценат кредита.
• Опет, ово је ризичнија инвестиција, тако да зајмодавац тешког новца покушава да се заштити. Зајмодавац може наплатити чак пет пута већи износ од нормалног зајмодавца. На пример, ако типична банка наплаћује један проценат укупног кредита као накнаду за одобравање, зајмодавац тврдог новца би могао да наплати пет процената укупног кредита.

Не дугорочно:

• Иако је уобичајено имати хипотеку на 15 година или хипотеку на 30 година, то није случај са кредитима са тврдим новцем. Иако је сваки уговор другачији, ови кредити се често морају вратити у року од неколико месеци или неколико година. Ако се зајам не врати у првих неколико месеци или године, ионако висока каматна стопа би могла да се повећа.

Губитак имовине:

• Пошто је физичка имовина гарант кредита, а не ви лично, ако не можете да отплатите кредит, изгубићете имовину.