Метафора столице са три ноге деценијама се користи за планирање пензионисања. Породично планирање пензионисања је седиште које држе три ноге: социјално осигурање, планови за пензионисање и лична штедња. Све три ноге су од виталног значаја за стабилну пензију. Без једне од ногу, столица пада.
Социјално осигурање
Већина, али не сви, државни службеници доприносе социјалном осигурању. Ово је критично јер они који не доприносе социјалном осигурању не повлаче средства по одласку у пензију или када постану инвалидни. Они државни службеници који не доприносе морају осигурати да друге двије ноге столице буду јаке.
Социјално осигурање је политички фудбал на савезном нивоу. Политичари знају да се морају донети непријатни избори да би се наставила солвентност система, али нико не жели да преузме политички ударац смањења давања или повећања доприноса. Ова нога столице је посебно подложна љуљању због политике која га окружује.
Социјално осигурање само по себи неће одржати начин живота на који је корисник навикао да живи. Ова нога треба да носи што је могуће мању тежину.
Пензиони планови
Планови за пензионисање једноставно нису оно што су некада били. Политичари су користили јавне службенике и њихове пензије као жртвене јарце за јавне буџете који су ван контроле. Без обзира на потрошњу свињског бурета и скупе програме јавне помоћи. Особље је велики део буџета сваке организације, а жртвени јарац због ове чињенице је убица морала.
Политичко маневрисање је узело данак у пензионим системима. Бенефиције су се смањиле, док су трошкови запослених порасли. Док приватни сектор не мора да има посла са политичарима који осакаћују своје пензије, запослени у приватном сектору су такође видели да се њихове пензије смањују. У оба сектора, стабилност пензионих планова више није гаранција каква је била.
Већина федералних службеника доприноси Федерални систем пензионисања запослених. Овај систем има сопствену троножну столицу социјалног осигурања, исплату ануитета и лични план штедње који се зове План штедње. Федерални службеници који не доприносе ФЕРС-у доприносе Систем пензионисања државних службеника што је само рента. За оба система, ануитети су планови дефинисаних бенефиција.
Државне и локалне самоуправе које имају сопствене пензионе системе обично имају дефинисане планове давања који захтевају учешће запослених. Многи имају опције личне штедње као што су 401(к) и ИРА, али те компоненте су ретко обавезне.
Персонал Савингс
Као што је раније поменуто, неки системи за пензионисање имају опције или захтеве за личну штедњу. План штедљиве штедње савезне владе је у одређеној мери обавезан. Агенције дају износ једнак делу плате запосленог. Запослени може допринети више. Допринос се подстиче усклађивањем доприноса до одређене тачке, што значи да ће агенције одговарати или делимично одговарати ономе што запослени доприносе својом вољом.
Када возила за личну штедњу немају одговарајуће карактеристике, државни службеници немају подстицај да користе план пензионог система уместо оних које нуде приватне инвестиционе компаније. Као и многи други планови личне штедње које спонзорише влада, План штедње нуди ограничене могућности улагања, у поређењу са приватним инвестиционим компанијама.
Без обзира на то како државни службеници одлуче да штеде за пензију, важно је да они заправо штеде. Дани ослањања на социјално осигурање и пензију су давно прошли.
Одржавање равнотеже
Као што метафора столице сугерише, свака нога столице је важна. Државни службеници треба да обрате пажњу на сваку ногу и осигурају да остане стабилна. Планови социјалног осигурања и пензионисања су углавном ван контроле запослених, тако да је лична штедња место на коме запослени могу да направе највећу разлику у дугорочној стабилности.
Државни службеници који желе да максимизирају своју пензијску сигурност треба да консултују финансијске саветнике кроз своје системе за пензионисање или преко приватних инвестиционих компанија. Неки системи пензионисања имају аранжмане са приватним финансијским консултантима који раде по сниженим стопама и имају искуство у раду са државним службеницима.
