У 2020. мала предузећа - посебно трговци на мало - била су приморана да раде многе промене на начин на који раде. Можда једна од најуочљивијих промена је пораст бесконтактног плаћања. Ова технологија је већ била доступна на многим местима, али је од тада постала пожељна опција за многе трговце на мало и потрошаче јер настоје да смање могућности за преношење вируса.
Истраживање које је Форрестер спровео за Националну малопродајну федерацију показује да су плаћања без додира порасла за 69% продаваца анкетирано од јануара 2020., а међу онима који су увели бесконтактно плаћање, 94% очекује да ће се повећање наставити до 2021. Што се тиче потрошача, 19% купаца у САД рекло је да су извршили дигитално плаћање у продавници по први пут у мају 2020. – а више од половине је рекло да ће вероватно наставити да плаћају дигитално.
Како се мала предузећа прилагођавају променама, бесконтактна плаћања су главна брига. Ево прегледа неких од најбољих апликација за бесконтактно плаћање, укључујући Аппле Паи, Скуаре, Гоогле Паи и Венмо, како би помогли предузећима да одреде најбоље за њихове потребе.
Шта је бесконтактно плаћање?
Бесконтактна плаћања омогућавају купцима да плате робу или услуге без потребе да превлаче картицу, уносе ПИН или потпис за трансакцију—у суштини, омогућавање трансакције да се обави без додиривања било шта.
Најчешће апликације за бесконтактно плаћање или раде са НФЦ (Неар Фиелд Цоммуницатион) технологијом или користе КР код.
НФЦ је облик бежичне, бесконтактне комуникације између уређаја у непосредној близини сваког од њих друго — на пример, телефон и читач картица на папиру — што им омогућава да размењују мале износе података. НФЦ технологија у суштини омогућава особи да повеже своје начине плаћања са својим телефоном и да користи свој телефон са бесконтактним читачем за завршетак трансакције.
Неке апликације за бесконтактно плаћање, као што су Паипал и Венмо, уместо тога користе КР код за завршетак трансакције. У овом случају, потребна је интернет веза или подаци мобилног телефона и купац обично мора ручно да унесе своју уплату, која се затим преноси у апликацију за готовину на уређају предузећа.
Како функционише бесконтактно плаћање
Клијент који користи опцију бесконтактног плаћања са НФЦ једноставно ће држати свој телефон близу бесконтактног читач плаћања или додирните њихову кредитну картицу са РФИД чипом на читач и трансакција је завршена. Бесконтактно плаћање не преноси информације о картици, већ користи токен као замјену за бројеве кредитне и дебитне картице. У неким случајевима, ако корисник користи мобилни новчаник, биће потребан тоуцх ИД, ПИН или ИД лица на уређају. За пословање, плаћање се обрађује као и свака трансакција „присутна картица“. Сматра се да бесконтактна плаћања користећи главне кредитне картице и НФЦ имају исту сигурност као и свака друга трансакција кредитном картицом.
За бесконтактне трансакције које користе КР код, потребно је мало више ручног уноса. Типично, купац скенира КР код у предузећу, унесе износ своје уплате и уплата се преноси. Затим би показали уплату трговцу, који би наставио са продајом. Овај метод може захтевати више обуке и информација од стране особља. Такође захтева интернет везу.
Аппле Паи
Аппле Паи је лансиран 2014. године као једноставан, сигуран и приватан начин плаћања иПхоне-ом, а сада ради са другим уређајима као што је Аппле Ватцх. Корисници могу да додају своју кредитну или дебитну картицу у свој мобилни новчаник—Аппле Паи ради са већином издавача картица и плаћања провајдери—а уређај ће користити НФЦ технологију да омогући бесконтактно плаћање код продавца који прихвата Аппле Плати. Аппле Паи такође ради са онлајн куповине.
Како да подесите Аппле Паи
Предузећима која желе да прихвате Аппле Паи потребан је терминал на продајном месту (ПОС) који има могућност плаћања. Аппле саветује да контактирате свог добављача плаћања да бисте подесили свој терминал и да им кажете да бисте желели да прихватите Аппле Паи. Ако већ имате могућност НФЦ/ФелиЦа/бесконтактног плаћања, највероватније можете да подесите Аппле Паи без икаквих изазова.
Безбедносне функције
Свака Аппле Паи трансакција захтева аутентификацију помоћу Тоуцх ИД-а, Фаце ИД-а или лозинке. Трансакције са вишим трошковима могу захтевати потпис. Информације о картици клијента се никада не преносе.
Цене и накнаде
Не постоје додатне накнаде за трговце да прихвате Аппле Паи. Предузећа плаћају исте тарифе и накнаде за кредитне картице као и обично за трансакцију са картицом, а Аппле Паи наплаћује издаваоцу картице. Плаћања су део трансакција кредитним картицама за пословање. Такође није потребна посебна опрема осим ПОС терминала за бесконтактно плаћање.
Публика
Према Интернатионал Дата Цорпоратион (ИДЦ), 15,5% корисника паметних телефона има Апплеов иОС оперативни систем.У међувремену, истраживање ПИМНТС показује да 51% трговаца прихвата Аппле Паи за малопродају.
Аппле Паи за и против
Аппле Паи је широко прихваћен међу трговцима и пружа безбедан начин обављања бесконтактних трансакција. Такође не постоје додатне накнаде или посебна опрема повезана са Аппле Паи-ом — предузећа која користе бесконтактну технологију могу неприметно да подесе Аппле Паи.
Међутим, купац мора да има Аппле уређај за плаћање помоћу Аппле Паи-а, тако да предузећа можда желе да имају друге опције бесконтактног плаћања на располагању.
Гоогле Паи
У 2018. години, Гоогле је објавио да своје различите опције плаћања, као што су Андроид Паи и Гоогле Валлет, доводи под један бренд: Гоогле Паи. Гоогле Паи је доступан онлајн, у продавници и у свим Гоогле производима, као и за равноправне трансакције. Корисници морају да имају Андроид уређај са инсталираним Гоогле Паи-ом на уређају. За предузећа, Гоогле Паи трансакције функционишу као трансакције кредитном картицом.
Како да подесите Гоогле Паи
Гоогле Паи не обрађује нити одобрава трансакције. Као и Аппле Паи, он једноставно омогућава трансакције токенизацијом картице и прослеђивањем тих информација платним мрежама. Да бисте прихватили Гоогле Паи у продавници, потребан је терминал за бесконтактно плаћање са укљученим НФЦ читачем. Гоогле предлаже да предузећа треба да раде са ПОС провајдерима како би били сигурни да су њихови системи спремни да прихвате податке о бесконтактном плаћању.
Безбедносне функције
Гоогле Паи штити информације о плаћању са више безбедносних слојева. Не чува број физичке кредитне картице на уређају и захтева да телефон буде откључан за већину трансакција. Гоогле Паи не дели бројеве картица у продавници, већ виртуелни број рачуна или токен са продавцем. Пошто користи НФЦ технологију, Гоогле Паи ради само на неколико инча од другог уређаја, смањујући шансе да информације буду украдене.
Цене и накнаде
Гоогле Паи не наплаћује трговцима накнаде за прихватање Гоогле Паи-а. Када купац плаћа у продавници помоћу Гоогле Паи-а, мрежа картица то сматра трансакцијом са картицом и предузеће ће платити повезане накнаде трговцима. Није потребна никаква посебна опрема осим ПОС терминала који има могућност бесконтактног плаћања.
Публика
Док ИДЦ подаци показују да Андроид остаје примарни оперативни систем за мобилне уређаје, еМаркетер је известио да корисници Гоогле Паи-а заправо знатно заостају за онима који користе Аппле Паи са око 12,1 милиона ин 2019.
Предности и недостаци Гоогле Паи-а
Гоогле Паи нема никакве додатне накнаде или потребну опрему која би омогућила предузећима да га користе, а може се користити на мрежи или у продавници за обраду плаћања. Процес токенизације Гоогле Паи-а значи да се бројеви кредитних и дебитних картица не прикупљају, чиме се повећава безбедност за трговца. Гоогле Паи такође ради са већином великих банака и свим кредитним картицама, што значи да је једноставан за коришћење на страни потрошача. Међутим, ниска стопа усвајања Гоогле Паи-а у овом тренутку може значити да многи купци који дођу у продавницу неће имати подешавање.
ПаиПал
У мају 2020., ПаиПал, који се већ две деценије бави дигиталним плаћањем, најавио је доступност бесконтактног плаћања како би трговцима омогућио да примају плаћања директно у продавници. Користећи функцију КР кода у апликацији ПаиПал, корисници могу да отворе своју камеру, скенирају КР код, унесу износ који дугују послу и одмах пошаљу новац. Предузећа једноставно треба да генеришу ПаиПал КР код и прикажу га у својој радњи.
ПаиПал такође нуди хардвер у облику читача кредитних картица који корисницима омогућава да а бесконтактно плаћање микрочипираном кредитном картицом или друга бесконтактна плаћања као што су Аппле Паи и Гоогле Паи.
Како да подесите ПаиПал бесконтактно плаћање
Да би почели да прихватају бесконтактна плаћања, продавци морају да имају ПаиПал апликацију. Затим могу да преузму КР код из апликације ПаиПал, одштампају га и прикажу у свом предузећу. Није потребна посебна опрема, иако корисници морају имати преузету апликацију ПаиПал на своје уређаје. ПаиПал вам омогућава да наручите штампане столне дисплеје, налепнице или картице за новчанике са тракама одштампаним КР кодом, или продавци могу сами да га преузму и одштампају бесплатно.
Безбедносне функције
ПаиПал каже да пружа један од најмоћнијих онлајн система за управљање ризицима на свету и води у индустрији у заштити приватности и идентитета, са водећом стопом губитка у индустрији мањом од 0.5%. Компанија је применила различите тактике за спречавање превара, укључујући шифровање података, заштиту финансијских информација тако што се не деле финансијске информације купаца и друге стратегије. ПаиПал такође задржава средства током било каквог спора око плаћања док се проблем не реши.
Цене и накнаде
ПаиПал-ова опција бесконтактног плаћања је релативно нова, а компанија се одриче накнада продавцима до 2021. Почевши од 1. јануара 2021., продавци ће плаћати 1,90% плус 0,10 УСД по трансакцији. Трговци ће такође плаћати друге релевантне накнаде за трговце од издаваоца картица и банака.
Публика
ПаиПал је широко коришћено решење, са 346 милиона активних налога широм света, 3,7 милијарди платних трансакција и 222 милијарде долара укупног обима плаћања у другом кварталу 2020.
За и против
Широка употреба ПаиПал-а и политике прилагођене трговцима чине га добрим избором за мала предузећа која желе прихватају бесконтактна плаћања—посебно ако немају ПОС терминал или су обично готовина посао.
Међутим, ПаиПал-ове трансакције КР кодом значе да ваши купци морају бити у могућности да приступе интернету или подацима да би завршили трансакцију, тако да ваша продавница мора имати добру услугу или Ви-Фи на који се могу пријавити.
Трансакције се такође ослањају на то да купац унесе тачан износ и прикаже га продавцу, тако да може бити потребна додатна обука особља да би се ове трансакције ефикасно обрадиле.
Венмо
У јулу 2020, Венмо, компанија за мобилно плаћање у власништву ПаиПал-а, покренула је ограничени пилот нових алата за самосталне власнике увођењем својих пословних профила. Ови профили нуде бесконтактна плаћања са специфичним Венмо КР кодом.
Како да подесите Венмо бесконтактна плаћања
Самостални предузетник који жели да прихвати бесконтактна плаћања преко Венмо-а мора да има пословни профил, који је тренутно доступан само по позиву. У међувремену, већа предузећа могу да се региструју за профил предузећа креирањем налога на Венмо. Одатле ће морати да користе КР код у продавници, који се може преузети у апликацији и одштампати.
Купци који плаћају преко Венмо-а могу додирнути дугме за скенирање на дну почетног екрана и пратити упутства. Алтернативно, предузеће може скенирати КР код купца да плати, а корисник треба ручно да унесе износ плаћања.
Безбедносне функције
Венмо користи шифровање да заштити информације о налогу и надгледа активности налога да би помогао у идентификацији неовлашћених трансакција. Корисници такође могу заштитити своје налоге путем безбедносних функција унутар апликације.
Цене и накнаде
Пословни профили за појединачна предузећа тренутно немају накнаде, али ће у будућности они са таквим профилима плаћати 1,9% плус 0,10 УСД за сваку извршену уплату. Ово је такође тренутна структура накнада за Венмо пословне профиле. Корисници који плаћају кредитним картицама такође плаћају накнаду од 3%, али су ослобођени плаћања пословног профила.
Публика
Венмо има више од 60 милиона корисника и обично се користи за пеер-то-пеер трансакције, иако је тек недавно почео да омогућава пословне трансакције.
За и против
Венмо фор Бусинесс Профилес тренутно није доступан самосталним предузетницима без позива, иако већа предузећа сада могу да се пријаве за налоге. Трансакције се одвијају глатко за купца и немају никакве повезане накнаде за слање или примање новца. Међутим, слично ПаиПал-у, Венмо бесконтактне трансакције у продавници се обављају помоћу КР кода, који захтева особље треба да буде обучено за прихватање ових трансакција и да корисници унесу износ плаћања ручно.
За предузећа без ПОС система, Венмо трансакције могу бити изводљив начин за прихватање плаћања без контакта.
Доња граница
Бесконтактно плаћање наставља да расте у популарности.
Најбоља апликација за бесконтактно плаћање за било које пословање зависи од пословне структуре, базе клијената и начина на који предузеће већ прихвата плаћања.
За предузећа са ПОС системима, Аппле Паи и Гоогле Паи пружају једноставне опције за прихватање бесконтактног плаћања без великих промена за купца или предузеће.
За компаније без ПОС-а, ПаиПал и Венмо пружају опције за прихватање безготовинских, бесконтактних трансакција на начин који је лак за купца, али може захтевати одређену обуку за особље.
У оба случаја, раст бесконтактног плаћања значи да већина предузећа која прихватају трансакције у продавници треба да размотре своје опције за ова веома распрострањена трговинска решења.
