Att odla grödor kvalificeras inte som "täckt egendom" under en kommersiell fastighet eller jordbrukspolitik. Följaktligen måste bönder som vill försäkra växande växter köpa en skördeförsäkring.
Det finns två grundläggande typer av grödor: försäkring för flera risker och hagelförsäkring. Multipel riskförsäkring erbjuds genom ett program som stöds av den federala regeringen. Hagelförsäkring säljs av privata försäkringsgivare och är inte statligt stödd.
Federal Crop Insurance Program
Federal Crop Insurance Program (FCIP) är ett offentligt-privat partnerskap mellan den federala regeringen och försäkringsbolagen. FCIP drivs och förvaltas av Risk Management Agency, som är en del av USDA.
Historia
Federal Crop Insurance Program skapades 1938 genom antagandet av Federal Crop Insurance Act. Programmet försvann i decennier på grund av höga kostnader och lågt deltagande av jordbrukare. Lagstiftning antogs på 1980-talet som utökade programmet och gjorde det mer överkomligt. Ändå förblev deltagandet lågt tills skördeprogrammet sågs över på 1990-talet och subventionsnivåerna höjdes. Ytterligare lagstiftning på 2000-talet breddade utbudet av försäkringsprodukter tillgängliga för bönder.
Numera köper många bönder en skördeförsäkring. Enligt USDA är cirka 83 procent av USA: s odlingsareal försäkrad under det federala programmet. Under 2017 försäkrade FCIP mer än 311 miljoner hektar av jordbruksmark. De deltagande försäkringsbolagen utfärdade mer än 1,1 miljoner skördeförsäkringar.
Hur det fungerar
Flera risker försäkringar säljs av 15 försäkringsgivare som har gått med på att delta i det federala programmet och har godkänts av USDA. Försäkringsgivarna distribuerar försäkringarna genom oberoende agenter. De samlar in premier, utfärdar försäkringar och betalar fordringar. Skördeförluster betalas vanligtvis inom 30 dagar från det datum då lantbrukaren lämnar in ett krav.
Den federala regeringen fungerar som en återförsäkrare, vilket innebär att den försäkrar försäkringsbolagen. Om en försäkringsgivares ersättningsutbetalningar överstiger den premie som den har samlat in, tar staten del i förlusterna. Det omvända är också sant. Om försäkringsgivaren samlar in mer i premier än vad den betalar i förlust, tar staten del i vinsterna.
Federal Crop Insurance Program övervakas av Federal Crop Insurance Corp. (FCIC), ett företag som ägs av den federala regeringen. FCIC dikterar språket som används i grödor och de avgifter som tas ut. Det subventionerar också de deltagande försäkringsgivarna för deras administrativa kostnader.
Vilka grödor som omfattas
Endast vissa grödor omfattas av multipel riskförsäkring (programmet täcker inte varje gröda). Riskhanteringsverket beslutar vilka grödor som ska försäkras i respektive län. Den fattar detta beslut årligen utifrån efterfrågan på täckning i länet och risken för förluster.
De grödor som oftast är försäkrade under det federala programmet inkluderar:
- Majs
- Bomull
- Sojabönor
- Vete
Mindre vanligt producerade grödor kan också vara försäkringsbara i sina viktigaste odlingsområden. Exempel är:
- Torra ärtor
- Blåbär
- Citrus
- Pumpor
- Valnötter
Om täckning för en viss gröda inte är tillgänglig, kan jordbrukare be Risk Management Agency att utöka programmet till att omfatta den grödan i deras län.
Typer av täckning
En Multiple Peril-policy täcker förlust av skörd på grund av torka, frysning, sjukdomar och andra naturliga orsaker. Jordbrukare som vill köpa en politik måste göra det innan de planterar sina grödor. Grödpolitik som köps genom det federala programmet är vanligtvis baserad på avkastning eller inkomst.
En avkastningsbaserad policy ger en utbetalning om jordbrukaren lider av en avkastningsförlust i förhållande till hans eller hennes "vanliga" (historiska) avkastning. Grundtäckning (katastrof) ger en utbetalning om förlusterna överstiger 50 procent av den normala avkastningen. Bonden får 55 procent av det uppskattade marknadspriset på grödan. Ingen premie tas ut för katastroftäckning men lantbrukaren måste betala en administrativ avgift. Högre nivåer av täckning är tillgängliga men bonden måste betala en del av premien (regeringen betalar resten).
De flesta bönder väljer en intäktsbaserad politik täcker en enskild gröda (inkomsttäckning för hela gården är också tillgänglig).
Denna typ av politik skyddar en bonde mot förlust av skördinkomster till följd av en minskning av skörden, ett fall i skördepriset eller bådadera. Det täcker skördeförluster som är ett resultat av naturliga orsaker som torka, överdriven fukt, hagel, vind, frost, insekter och sjukdomar. Det täcker också intäktsförluster som uppstår när skördepriset skiljer sig från det beräknade priset.
När jordbrukaren köper en intäktsbaserad policy väljer lantbrukaren en täckningsnivå uttryckt i procent av genomsnittlig avkastning. Denna andel är vanligtvis 50 procent till 75 procent men kan vara så hög som 85 procent.
Om en jordbrukare drabbas av en förlust på en gröda som inte omfattas av det federala programmet, kan jordbrukaren ansöka om hjälp med skördekatastrofer. Programmet ger ekonomiskt stöd för förluster orsakade av låg avkastning, förlust av lager eller oförmåga att plantera på grund av naturkatastrofer.
Crop-Hail Försäkring
Crop-hagel-försäkring är tillgänglig från privata försäkringsbolag och är inte en del av det federala programmet. Den kan köpas när som helst under växtsäsongen. De flesta skördar-hagel-policyer täcker andra faror förutom hagel. Dessa inkluderar eld och blixtar, vind och vandalism och illvilliga ofog. Poliser kan också täcka kostnader för återplantering.
Försäkringsbolag kan erbjuda flera nivåer av täckning och en rad självrisker. Vissa erbjuder följeslagare som täcker den del av grödor som inte är försäkrade enligt det federala programmet. Hagelskydd kan dämpa bönder mot skördförluster som faller under tröskeln för federal täckning att gälla.
