Det finns ett stort urval av småföretag som tillhandahåller landskapsarkitektur och relaterade tjänster för gräsmattor. Landskapsarkitektur är en bred kategori som inkluderar klippning och gräsmattaskötsel, markskötsel, landskapsdesign, installation av bevattningssystem, trädodling (trädvård), hårdskötsel och trädklippning. Alla företag som tillhandahåller sådana tjänster behöver en försäkring för att skydda sig mot stämningar och skador på fysiska tillgångar.
Många försäkringsgivare som säljer företagsförsäkring har utvecklat specialiserade program för små entreprenörer, inklusive landskapsarkitekter. Dessa program varierar. Vissa är designade för ett brett spektrum av företag medan andra utesluter entreprenörer som utför vissa aktiviteter, såsom trädbeskärning. Genom att välja ett försäkringsprogram utformat för dess typ av verksamhet, kan ett landskapsarkitekturföretag få de täckningar den behöver till ett rimligt pris.
Risker som kräver täckning
Även om landskapsarkitektur inkluderar ett brett utbud av aktiviteter, möter företag som utför sådana operationer en mängd olika risker. Eftersom trädgårdsföretag utför de flesta av sin verksamhet på arbetsplatser, uppstår förluster som de lider ofta utanför deras lokaler. Dessa inkluderar:
- Skador på kunders egendom: Landskapsarbetare kan skada kunders egendom när de arbetar på arbetsplatser.
- Skador på tunnelbanelinjer: Arbetare som gräver under jord kan skada gas- eller elledningar eller vattenledningar. En avskuren gasledning kan orsaka explosion eller brand.
- Tredjepartsskador: Försumliga handlingar som begås av trädgårdsarbetare på arbetsplatser kan orsaka skador på kunder, deras anställda, eller andra tredje parter. Kunder kan också drabbas av skador i företagets lokaler om företaget har ett kontor.
- Förorening: Vissa landskapsarkitekter använder gödningsmedel, bekämpningsmedel eller andra ämnen som kan orsaka sjukdom eller skador på tredje part eller anställda. Dessa ämnen kan också förorena andras egendom.
- Bilolyckor: Anställda kan orsaka bilolyckor när de kör till eller från arbetsplatser. Sådana olyckor kan skada fotgängare eller andra förare eller skada deras egendom.
- Anställdas skador: Anställda kan skadas på en arbetsplats eller i en bilolycka när de reser mellan arbetsplatser.
- Skador på verktyg eller utrustning: De flesta trädgårdsföretag använder verktyg eller utrustning för att utföra sitt arbete. Vissa använder tunga maskiner som grävmaskiner, väghyvlar, körsbärsplockare eller kranar. Verktyg och utrustning kan skadas, vandaliserade, eller stulen på arbetsplatser eller i företagets lokaler.
- Fel och utelämnanden: Företag som ger råd eller håller ut sig som experter (som arborister och landskapsdesigners) kan stämmas för påstådda fel eller utelämnanden.
Egendoms- och allmän ansvarsförsäkring
Många av försäkringsprogrammen riktade till landskapsarkitekturföretag är centrerade kring en företagsägarnas policy (BOP), en paketpolicy som inkluderar allmänt ansvar och kommersiella fastigheter täckningar. Endera eller båda täckningarna kan utökas med rekommendationer för att möta verksamhetens behov.
Allmän ansvarsförsäkring
Ansvarsdelen av en BOP täcker tredje parts krav mot en verksamhet för kroppsskada, egendomsskada, eller person- och reklamskada. Här är några förlängningar av ansvarstäckning som ett landskapsföretag bör överväga:
- Herbicid och bekämpningsmedel täckning: En ändring av undantaget från föroreningar. Täcker kroppsskada eller egendomsskada till följd av föroreningar som en entreprenör tar med sig till en arbetsplats i samband med arbete som den utför där.
- Vård, vårdnad eller kontroll (CCC) täckning: En ändring av vård, vårdnad eller kontrolluteslutning. Täcker skador på en kunds egendom som uppstår medan landskapsentreprenören arbetar med den.
- Automatisk tilläggsförsäkrad: Entreprenörer är ofta skyldiga att täcka andra parter, som huvudentreprenörer och fastighetsägare, som ytterligare försäkrade. När automatiskt språkbruk ingår i försäkringen kommer sådana parter att omfattas utan behov av individuella rekommendationer.
Fastighetsförsäkring
Fastighetsdelen av en BOP skyddar verksamheten mot egendomsskador på trädgårdsarkitektens byggnader eller personlig egendom, inklusive verktyg och utrustning, som finns i dess lokaler. En vanlig kommersiell fastighetspolicy eller BOP ger liten täckning för egendom belägen någon annanstans.
- Entreprenörens utrustningstäckning: Täcker förlust eller skada på verktyg och utrustning var än egendomen är belägen. Täckningen varierar men de flesta former täcker skador som orsakats av någon fara som inte är specifikt utesluten.
- Hyresersättning: Täcker kostnaden för att hyra utrustning att använda medan entreprenörens skadade utrustning repareras.
Övriga täckningar
Förutom grundläggande egendoms- och ansvarsförsäkring, kommer en trädgårdsanläggning sannolikt att behöva kommersiell bil, på grund av behovet av ett kommersiellt fordon att åka till och från en arbetsplats, och arbetsskadeförsäkring, på grund av att manuellt arbete är mer känsligt för skador. En bilförsäkring för företag omfattar lastbilar och privata personfordon som används i affärssyfte. Det kan inkludera båda bilansvar och fysiska skador.
Arbetsskadeersättning är obligatorisk i de flesta stater.Vissa stater, som Arizona, kräver att företag köper en policy även om de bara anställer en arbetare.En arbetsersättningspolicy betalar de förmåner som föreskrivs i lag till anställda som skadats på jobbet.
Vissa landskapsarkitekter kan också behöva ansvar för fel och försummelser försäkring. Det täcker krav på ersättning för ekonomiska förluster som är ett resultat av företagets försumliga handlingar eller dess underlåtenhet att tillhandahålla den rådgivning eller service som kunden förväntade sig. Ett fall där man skulle behöva ansvarsförsäkring för fel och utelämnanden är om en arborist deklarerar ett fruktträd frisk när den faktiskt är angripen av skalbaggar, och skalbaggarna vandrar och så småningom förstör kundens fruktträdgård.
Två andra täckningar som landskapsarkitekturföretag bör överväga är kommersiella paraply- och cyberansvarsförsäkringar. Ett paraply "sitter på toppen" av primär allmän ansvarsförsäkring och bilförsäkring. Det ger ytterligare gränser efter att den primära försäkringen har förbrukats vid utbetalningen av skador. En cyberansvarspolicy skyddar ett företag mot ekonomiska förluster till följd av dataintrång och andra typer av cyberattack.
