Monikern för finansiella representanter är en allt vanligare jobbtitel bland ledande försäkringsbolag, särskilt livförsäkringsbolag. Även om detaljerna varierar något från företag till företag, betecknar titeln i huvudsak en försäkringsförsäljare som också fungerar som investeringsmäklare och/eller en finansiell planerare.
Observera att denna och liknande befattningar även kan hittas i andra finansiella tjänsteföretag utanför försäkringen sektorn, såsom värdepappers- och värdepappersmäklarjätten Fidelity Investments, för att bara nämna en exempel.
Licenser och certifieringar
Vilka typer av värdepapper och investeringsprodukter som en finansiell representant har tillstånd att sälja beror på Finansbranschens tillsynsmyndighet (FINRA) licenser som han eller hon innehar.
De flesta företag kräver vanligtvis FINRA Series 6 och Series 7 General Securities Representative-licenser. Förutom försäkringar kan en som innehar en serie 6-licens sälja vissa paketerade investeringsprodukter som rörliga livräntor och fonder.
Att sälja ett mycket bredare utbud av investeringsprodukter, inklusive enskilda aktier och obligationer, kräver en serie 7-licens, samma grundläggande kvalifikationer för en finansiell rådgivare i en värdepappersmäklarfirma.
Inom ett visst företag, notera att vissa finansiella representanter kan vara serie-6-innehavare medan andra är serie-7-kvalificerade. Följaktligen, trots att de har samma titel, kan det bland dessa producenter finnas stor variation i menyn på finansiella produkter och tjänster som de kan erbjuda sina kunder, såväl som i deras kunskapsnivåer och expertis.
Under tiden bör de som erbjuder tjänster för finansiell planering helst ha en Certified Financial Planner (CFP), men en potentiell kund bör inte anta att så är fallet.
Titelns förekomst
Några av de ledande företagen som använder titeln finansiell representant bland sina säljstyrkor är stora företag, inklusive Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate och Guardian Life.
Ersättning
Kompensationsplaner varierar beroende på företag och kan vara en blandning av lön, incitamentsersättning (bonus) och/eller provisioner. Återspeglar en växande trend inom den finansiella tjänstesektorn, kan ekonomiska representanter stå för en mängd utgifter, till exempel för kontorsutrymmen, utrustning, marknadsföring och försäljningsmaterial. Denna trend är redan etablerad för finansiella rådgivares löner. Å andra sidan kan företag täcka sådana utgifter och/eller lova ett minimilönepaket för nyanställda under sina första år av anställning inom området, för att hjälpa dem att etablera sig.
Att hitta tillförlitlig statistik över genomsnittlig lön är komplicerat av klassificeringsproblem. Framför allt rapporterar inte federal Bureau of Labor Statistics uppgifter om finansiella representanter. Deras närmast besläktade jobbkategorier är finansiella rådgivare och försäkringsförsäljningsagenter, samt "Värdepapper, råvaror och Försäljningsagenter för finansiella tjänster." För de sistnämnda var medianlönen i maj 2017 63 780 USD och 90 procent tjänade mellan 33 060 USD och $208,200. Den senare siffran var upp från $187 200 2014.
Resultat på arbetsplatsen
Enligt webbplatserna "Indeed.com" och "Glassdoor.com" är den genomsnittliga lönen för en "Financial Services Representative" runt $50 000. Glassdoors siffror härrör från ganska begränsade uppsättningar självrapporterade data från användare av den webbplatsen och kan därför inte tas som vare sig heltäckande eller auktoritativa.
Likaså baseras Indeeds siffror strikt på aktuella platsannonser i dess system och är därmed också långt ifrån heltäckande. De genomsnittliga lönerna på båda sajterna kan också vara volatila, med upp- och nedgångar beroende på aktuella listor och användarrapporter.
Inte överraskande, på rekryteringssektionerna på deras webbplatser hyllar ledande försäkringsbolag i allmänhet lönen för sina främsta finansiella representanter (för till exempel topp 10 procent, topp 1 000 eller topp 100) medan de är tysta om genomsnittlig total ersättning, eller genomsnittliga inkomster för dem under deras första år av service.
