Det är möjligt att mäta din förmögenhet med hjälp av investerbara eller finansiella tillgångar istället för att använda den populära, och möjligen mer välbekanta, nettoförmögenhetskalkylen. Vilken du använder beror på din situation och varför du behöver mäta din förmögenhet.
Investerbara tillgångar inkluderar kontanter, medel på dina bankkonton, pengar på pensionskonton, fonder, aktier, obligationer, insättningsbevis och försäkringsavtal med kontantvärde. Undantagna från placeringsbara tillgångar är de som inte lätt kan omvandlas till kontanter, även kända som fysiska eller materiella tillgångar. De inkluderar saker som fastighet fastigheter, bilar, konst, smycken, möbler och samlarföremål. Kort sagt, att mäta ditt värde i investeringsbara tillgångar berättar hur mycket pengar du har om du inte säljer dina tillhörigheter eller fastigheter.
Beräkna din förmögenhet
För att mäta din förmögenhet med hjälp av investeringsbara tillgångar måste du lägga till alla dina finansiella tillgångar och subtrahera alla dina konsumentskulder, vilket inkluderar alla dina kreditkortsskulder och lån. Om du har ett bolån skulle du vanligtvis lämna det utanför den här beräkningen eftersom det anses vara en kostnad.
Processen du använder för att mäta nettoförmögenhet är liknande, men vad du tar med i den mätningen skiljer sig. Du kan mäta ditt nettoförmögenhet genom att subtrahera alla dina skulder från alla dina tillgångar – inklusive marknadsvärdet på fysiska tillgångar, som du inte räknar med när du beräknar investerarbara tillgångar.
Mätning av investeringsbara tillgångar vs. Nettovärde
Om du beräknar din förmögenhet med hjälp av nettoförmögenhet eller investeringsbara tillgångar beror på anledningen till att du beräknar din förmögenhet – och det kan vara en bra idé att hålla reda på båda siffrorna oavsett.
Om du sätter ihop en investeringsplan eller tar reda på hur mycket pengar du vill lägga på investeringar, bör du mäta din förmögenhet genom att endast titta på investeringar som kan investeras. Det beror på att beloppet mer exakt återspeglar vad du faktiskt har till ditt förfogande att investera - därav termen "investerbara" tillgångar.
Många finansiella tjänsteföretag, inklusive investeringsrådgivare och mäklarhus, föredrar att använda investeringsbara eller finansiell tillgångar för att mäta förmögenhet istället för nettoförmögenhet eftersom det ger en tydlig bild av vad du måste arbeta med när det är dags att fatta investeringsbeslut. Banker och andra långivare kan också vara mer intresserade av finansiella tillgångar, eftersom de kanske bättre speglar din förmåga att ta på dig nya skulder.
I jämförelse ger nettoförmögenheten vanligtvis en bättre bild av din allmänna ekonomiska hälsa. Det är i huvudsak vad du skulle ha kvar om du skulle lägga ihop alla dina investerbara tillgångar och sälja alla dina fysiska eller materiella tillgångar, betala sedan av alla dina skulder, inklusive ditt bolån, om du har ett.
Hur ofta ska du mäta din förmögenhet?
Storleken på din nettoförmögenhet kan lätt ändras, eftersom marknadsvärdet på dina fysiska eller materiella tillgångar förändras, och när du betalar ner din skuld eller skaffar besparingar. Dina investerbara tillgångar kommer också att förändras, men inte lika mycket som ditt nettovärde, eftersom summan av dina investerbara tillgångar inte kommer att påverkas av marknadsvärdet på dina fysiska tillgångar.
Många experter föreslår att du beräknar din förmögenhet genom ditt nettoförmögenhet på månadsbasis för att få den mest korrekta bilden av din ekonomiska hälsa och för att bättre kunna spåra eventuella framsteg på detta område. Detsamma kan gälla hur ofta du beräknar din förmögenhet genom placeringsbara tillgångar. Åtminstone bör du beräkna ditt värde, antingen genom investerbara tillgångar eller nettoförmögenhet, varje år.
