Entreprenörer stöter ofta på svårigheter att hantera sitt kassaflöde till följd av säsongsbetonade kreditkrav och tidsskillnader mellan kapitalbehov och realisering av intäkter. Detta gäller särskilt för företagsetableringar under deras tidiga utvecklingsstadier när de inte har diversifierat sig tillräckligt för att generera ett konstant positivt kassaflöde. När varulager har köpts är det nödvändigt att köra ut cykeln tills kundfordringar har samlats in. Utan tillräckligt med rörelsekapital skulle ett allvarligt kassaflödesproblem kunna utvecklas. Dessa typer av kassaflödesproblem har tvingat många entreprenörer att lägga ner företag som tjänade pengar på papper men som bara fick slut på pengar.
Kreditlinjer tillgodoser ditt företags säsongsbetonade kreditkrav tillsammans med upp- och nedgångar i ditt kassaflöde. De gör det också möjligt för dig att köpa inventarier i väntan på framtida försäljning. Diskutera upprättandet av en kreditgräns med din bank i början av ditt förhållande. Om du precis har startat ditt företag kommer banken förmodligen inte att bevilja en kreditgräns omedelbart.
En kredit är en standardtjänst som tillhandahålls av många banker som betjänar småföretag. Att få lånet godkänt beror på verksamhetens återbetalningsförmåga och/eller ägarens personliga tillgångar, t.ex. till exempel en andra inteckning i ett hem, överlåtelse av aktier och obligationer eller överlåtelse av kontantvärdet av livförsäkring politik.
Banker kommer att förlänga en säker kreditram till de flesta nystartade företag. Linjen kan vara osäker om företaget kan visa konsekventa vinster, en utmärkt kapitalposition och flera återbetalningskällor. Traditionellt sett kommer banker att binda ett specificerat maximalt belopp från vilka du har tillåtelse att dra på vid behov. Du har rätt att betala tillbaka och låna om under avtalad tid som vanligtvis inte överstiger ett år. Du betalar endast ränta på utestående kapital.
Dessutom måste banken veta hur du kommer att återbetala raden när din första återbetalningskälla inte kommer igenom. Bankers letar efter tillräckligt med elasticitet i din verksamhet för att klara tillfälliga återföringar i ogynnsamma situationer. Vad händer när du upptäcker att ditt lager inte säljer som förväntat? Vilka sekundära återbetalningskällor finns tillgängliga?
Banker kan också kräva att du betalar ner din kredit när du inte har följt ditt betalningsschema, även om det totala beloppet du lånade inte förfaller på flera månader. Banker gillar inte att godkänna krediter för användning för att hantera kassaflödet. Istället är kreditramar avsedda för cykliska upplåningsbehov med identifierade återbetalningsintervall. Ett misslyckande med att betala tillbaka pengarna enligt schemat indikerar ett potentiellt problem i din förmåga att hantera kontanter.
Smarta tips för att etablera en kreditgräns
- Troligtvis kommer en bank inte att utfärda en kredit till ett nytt företag utan ägarens personliga garanti för återbetalning.
- Om ditt företag är relativt nytt och banken inte är nöjd med de primära och sekundära återbetalningskällorna, kan den begära personlig säkerhet för att säkra lånet.
- Om satsningen är ett partnerskap eller företag med mer än en huvudman, kommer banken med största sannolikhet att ställa säkerhet för lånet från alla inblandade huvudmän för att få en kreditlinje.
- Du måste uppvisa rimliga finansiella dokument som följer standard redovisningspraxis för att få en kreditram.
- Om du inte är ett väletablerat företag måste du tillhandahålla proforma, det vill säga framåtblickande kassaflödesdokument som visar din förmåga att betala tillbaka pengarna. Proforma balansräkningar och resultaträkningar kommer också att krävas.
