Kommersiell egendomsförsäkring skyddar ditt företag från ekonomiska förluster som orsakas av skador på dess fysiska tillgångar. Det är en bred kategori som inkluderar direkta skador, tidselement, inre sjöfart och brottsförsäkring.
Direkt skadeförsäkring
Direkt skadeskydd är det som vanligtvis kommer att tänka på när en företagare tänker på egendomsförsäkring. Det täcker kostnaderna för att reparera eller ersätta fysisk egendom som har skadats eller förstörts av en täckt orsak till förlust.De flesta småföretag erhåller direkt skadeskydd genom att köpa en kommersiell fastighetspolicy eller företagsägarnas policy (BOP). Båda täcker förlust eller skada på egendom som ägs av verksamheten såsom byggnader, produktionsmaskiner, kontorsmöbler och lager.
De flesta kommersiella direktskadeförsäkringar är skrivna på allriskförsäkringar. Även om de inte täcker alla risker, är allrisk-egendomspolicyerna relativt breda eftersom de täcker förlust eller skada av oavsiktlig orsak som inte är specifikt utesluten.
Standard allriskpolicyer gör det inte täcka förluster orsakade av katastrofala faror som översvämning och jordbävning. Företagsägare kan erhålla täckning över översvämningar eller jordbävningar via en rekommendation som läggs till sin fastighetspolicy eller genom att köpa en separat översvämnings- eller jordbävningspolicy. Ett tredje alternativ är att köpa en policy för skillnader i villkor.
De flesta husägare har mycket begränsad täckning för företagsägda fastigheter. Prata med din husägare innan du förlitar dig på din försäkring för att täcka ett hembaserat företag.
Tidselementtäckningar
En annan viktig kategori av kommersiella fastighetsförsäkringar är tidselementförsäkring. Namnet "tidselement" härrör från det faktum att förluster är bundna till den tid som krävs för att reparera eller ersätta skadad egendom.Förluster uppstår när egendom inte kan användas på grund av att den har skadats eller förstörts.
De två vanligaste typerna av tidselementsförsäkringar är försäkringar för företagsinkomster och extrakostnader. Dessa kan köpas individuellt under separata formulär eller i kombination under en enda blankett. Företagsinkomstförsäkringen täcker inkomster som ditt företag förlorar när din verksamhetslokal skadas av en täckt fara och ditt företag måste minska eller avbryta sin verksamhet. Extra utgiftsförsäkring täcker extra kostnader (vilket innebär kostnader utöver dina normala utgifter) ditt företag ådrar sig för att fortsätta verksamheten medan egendom som har skadats av en täckt fara byts ut eller repareras.
En annan typ av tidsfaktorförsäkring är räntetäckning för tomträtt. Det täcker en ekonomisk skada du lider som hyresgäst när ditt hyresavtal sägs upp på grund av direkt skada på den hyrda lokalen av en täckt fara.Denna täckning kan ge värdefullt skydd om hyran du betalar enligt ditt hyresavtal är betydligt lägre än marknadspriset.
Tidsfaktorskydd skrivs vanligtvis i samband med direkt skadeförsäkring. De kan inkluderas i samma form eller läggas till via en påskrift.
Inlands sjöförsäkring
Kommersiell egendom och BOP-policyer är avsedda att täcka egendom som ligger i dina lokaler.Som ett resultat har de flesta råd med liten täckning för egendom som ligger utanför anläggningen. Byggföretag, landskapsarkitekter, städföretag, och många andra företag äger fastigheter som de använder utanför sina lokaler. För att försäkra sin egendom utanför anläggningen kan företag köpa sjöförsäkringar.
Inlands sjöförsäkring täcker utrustning, maskiner eller annan egendom som transporteras över land.Det skiljer sig från havsförsäkring, som täcker fartyg och frakt reser på öppet hav. Inlandshavsförsäkringar kallas ofta för flytare eftersom de täcker lös egendom.
De flesta inlandsvattentäckningar kan läggas till en kommersiell fastighet eller paketpolicy via ett separat formulär eller rekommendation. Här är några exempel:
- Fine Arts Floater. Täcker förlust eller skada på statyer, målningar, sniderier och andra värdefulla konstverk som ägs av ett företag.
- Entreprenörs utrustning flytare: Täcker förlust eller skada på verktyg, maskiner eller annan mobil utrustning som ägs eller används av entreprenörer.
- Täckning för elektronisk databehandling (EDP).. Täcker förlust eller skada på din datorer, data eller lagringsmedia.
- Builders Risk Policy. Täcker skador på en byggnad som är under uppförande eller renovering.Till skillnad från de flesta typer av sjöförsäkringar, skrivs byggarisk som en separat policy.
- Installation Floater. En typ av byggriskförsäkring som täcker fastigheter som installeras av en entreprenör på en kunds plats.
Brottsförsäkring
Kommersiell egendomsförsäkring omfattar även brottsskydd. Medan de flesta kommersiella egendomsförsäkringar täcker förluster orsakade av stöld, utesluter de stölder som begås av anställda.Dessutom utesluter de flesta försäkringar pengar och värdepapper under definitionen av "täckt egendom". Företag kan skydda sig mot anställdas stölder och ekonomiska brott genom att köpa brottsförsäkring. Här är några exempel.
- Stöldskydd för anställda. Skyddar företag mot stöld av pengar, värdepapper och annan egendom av en anställd.
- Postanvisningar och förfalskad pappersvaluta. Täcker en förlust som uppstår när ett företag accepterar en postanvisning utfärdad (eller påstås utfärdad) av ett postkontor eller expressföretag. Täcker även en förlust som ett företag ådrar sig när det accepterar falsk pappersvaluta (amerikansk eller kanadensisk).
- Datorbedrägeriskydd. Skyddar företag mot stöld av egendom, inklusive pengar och värdepapper, av en tjuv som använder en dator för att överföra täckt egendom från den försäkrades lokaler eller bank till en annan person eller plats.
