Täckning för datorer och data under en policy för kommersiell egendom

Många företag använder datorer och elektronisk data i sin dagliga verksamhet. Om deras datorer eller data skadas eller förstörs av en strömstörning eller annan händelse kan deras verksamhet påverkas allvarligt. Många företag som äger byggnader och lös egendom försäkrar dessa föremål under en kommersiell fastighetspolicy. Tyvärr ger en typisk försäkring inte tillräcklig täckning för skador på datorer och relaterad utrustning.

Problem med policyer för kommersiell egendom

Det finns två skäl till varför företag inte bör förlita sig på en kommersiell fastighetspolicy för att täcka datorer, kringutrustning och elektronisk data. För det första är dessa föremål känsliga för skador på grund av faror som elektriska störningar och fuktförändringar som är uteslutna enligt många fastighetspolicyer, inklusive standard ISO-policy. För det andra ger många försäkringar väldigt lite täckning för skador på elektronisk data eller programvara.

Definition av täckt egendom

ISO: s policy för kommersiella fastigheter innehåller två nyckeldelar: Täckningsformulär för byggnad och lös egendom och a Orsaker till förlust Form. Täckningsformuläret beskriver de typer av föremål som kvalificerar sig som Täckt egendom såväl som de som anses som Egendom som inte omfattas. Täckt egendom består av två kategorier: byggnader och företagslös egendom.

I Business Personal Property ingår bland annat maskiner och utrustning. Datorer och kringutrustning som skrivare och bildskärmar är maskiner och utrustning, så dessa föremål kvalificerar sig som täckt egendom. Det är dock elektroniska uppgifter inte Täckt egendom eftersom den står under rubriken Egendom som inte omfattas. Elektronisk data definieras brett. Denna term inkluderar information, fakta eller datorprogram lagrade som eller på datorprogramvara, hårddiskar och andra lagringsenheter. programvara inkluderar både system och applikationsprogramvara.

Också listad under Egendom som inte omfattas är kostnaden för att ersätta eller återställa förlorad information på värdefulla papper och register. Undantaget gäller både pappers- och journalpapper och sådana som finns som elektroniska uppgifter. Även om viss ytterligare täckning tillhandahålls för kostnaden för att återställa skadade värdefulla papper, gäller denna täckning inte för elektronisk värdefulla papper.

Uteslutna faror

Formen för orsaker till förlust förklarar vilka faror som är täckta faror och vilka som är undantagna. ISO erbjuder tre formulär för orsaker till förlust men de flesta försäkringstagare väljer den bredaste som kallas Orsaker till förlust - Särskild blankett. Den täcker alla faror som inte är specifikt uteslutna.

Även om datorer och data kan skadas av ett brett spektrum av faror, är de mycket sårbara för de typer av faror som anges nedan. Dessa faror är uteslutna under formuläret Special Causes of Loss.

• Power Surge. Utesluter skador som orsakats av ett avbrott i elnätet, inklusive eventuella tillhörande strömstörningar, om felet härrör från dina lokaler. Fel (och tillhörande överspänningar) som har sitt ursprung i dina lokaler är också uteslutna om de beror på allmän utrustning som finns i din lokal. Men om ett strömavbrott eller överspänning resulterar i en täckt fara (t.ex. en brand), täcks eventuella förluster till följd av den risken.
• Elektrisk störning. Utesluter skador orsakade av elektrisk, magnetisk eller elektromagnetisk energi. Detta inkluderar elektriska ljusbågar, kortslutningar och statisk elektricitet.
• Temperaturförändring. Utesluter skador orsakade av förändringar i temperatur eller luftfuktighet
• Mekaniskt haveri. Utesluter skador orsakade av mekaniskt haveri, inklusive skador orsakade av centrifugalkraft

Täckning för skador på data

Även om elektronisk data inte anses vara täckt egendom enligt ISO-egendomstäckningsformuläret, ger formuläret en liten täckning för att återställa skadad data. Förutsatt att formuläret för särskilda orsaker till förlust är bifogat försäkringen, täcker försäkringen kostnaderna för ersätta eller återställa elektronisk data som har skadats eller förstörts av något av följande faror:

• Angivna orsaker till förlust. Det här är en definierad term som inkluderar över ett dussin separata faror som eld, blixtar, hagel, upplopp eller inbördes bråk, vindstorm och sänkhålskollaps.
• Kollaps. Denna term har en specifik betydelse. Det inkluderar ett plötsligt fall, förlust av strukturell integritet eller sprickbildning, utbuktning, hängande, etc.
• Datorvirus. Inkluderar ett virus, skadlig kod eller instruktioner som införts i ett datorsystem för att skada eller förstöra någon del av det eller störa dess funktion. Utesluter skador orsakade av manipulation av ditt datorsystem av en anställd, inklusive en tillfällig anställd eller uthyrd arbetare.

Gränsen för skador på elektronisk data är endast 2 500 USD. Detta är en sammanlagd gräns som gäller för hela försäkringsperioden. Om du inte byter ut din skadade data kommer försäkringsgivaren att betala kostnaden för att ersätta media (som en extern hårddisk) på vilken data lagrades.