Ett av de bästa verktygen för att fördröja utflödet av kontanter eller nya detaljhandelsföretag är handelskrediten från leverantörer. Handelskrediter är en del av processen för att bygga affärskrediter. Det är ett öppet konto hos en leverantör som låter en återförsäljare köpa nu och betala senare.
Många leverantörer kan kräva att den första beställningen betalas med kreditkort eller C.O.D. (kontant/check vid leverans) tills verksamheten har bedömts som kreditvärdig. När det väl är fastställt att ett företag kan betala sina räkningar i tid är det möjligt att förhandla om handelskrediter och villkor med leverantörer.
Typer av handelsvillkor
Två av de vanligaste typerna av handelskreditvillkor är Net 30- och Net 10-kontona. Dessa nettovillkor anger att betalning förväntas ske i sin helhet 30 (netto 30) eller 10 (netto 10) dagar efter att varorna har levererats till återförsäljaren.
Vissa leverantörer erbjuder kontanter rabatter och återförsäljaren kan lägga märke till "1/10, netto 30" på sin faktura. Detta avser 1% rabatt till återförsäljaren om betalning erhålls inom 10 dagar efter leverans av varor, och full betalning förväntas inom 30 dagar.
Om en faktura är $5000 och "1/10 Netto 30" noteras, kan återförsäljaren ta 1% rabatt ($5000 x 0,01 = $50) och göra en betalning på $4950 inom 10 dagar.
Kreditansökan
Nya kunder till en leverantör kan behöva fylla i en kreditansökan och ge lite annan ekonomisk information om verksamheten. Andra föremål som finns på en kreditansökan kan vara:
- Företagsnamn, adress, kontaktuppgifter
- Affärsstruktur: företag, partnerskap, enskild firma, etc.
- Villkor begärda
- Momsnummer
- Skatt EIN
- DUNS-nummer
- År i branschen
- Årsomsättning
- Bank Information
- Kreditkortsnummer
- Handelsreferenser från andra leverantörer
- Underskrift av en behörig tjänsteman
För befintliga kunder hos leverantören baseras kreditbeslutet i allmänhet på tidigare betalningshistorik. Det är därför det är så viktigt att upprätthålla en snabb och pålitlig betalningsrelation med alla leverantörer.
Det kan inte skada att fråga
Nystartade företag kanske vill presentera sig själva och sin verksamhet direkt för antingen företagsägaren eller kreditavdelningschefen för den leverantör de vill göra affärer med. Erbjud dig att visa beslutsfattaren din affärsplan och förklara att du behöver din första beställning på kredit för att starta din detaljhandel. Säljaren kan ha villkor tillgängliga för nya företag.
Tanken bakom handelskredit är att få dina varor skickade till din detaljhandel och sälja dem innan du måste betala för dem. Det finns andra sätt att finansiera ditt lager, men de flesta inkluderar att behöva betala ränta på ett lån. Det är därför handelskrediter är nyckeln till att minska mängden rörelsekapital som behövs.
Kostnad för handelskredit
Som återförsäljare bör du alltid hålla utkik efter leverantörer som erbjuder inte bara de lägsta priserna utan även snabb, pålitlig leverans. Försök att inte bli för engagerad i en leverantör eftersom de erbjuder kreditvillkor för ditt företag. Handelskredit används bäst som en kortsiktig lösning för att hantera kassaflödet och bör inte användas på lång sikt.
Om du använder handelskredit under en längre period, planera för att undvika onödiga kostnader genom förverkande av kontantrabatter eller straffavgifter. Påföljder för sena betalningar kan uppgå till mellan 1 och 2 % på månadsbasis. Det innebär att utebliven nettobetalningsdag för ett helt år kan kosta så mycket som 12 till 24 procent i dröjsmålsränta.
Handelskredit skapar ytterligare kassaresurser genom att fördröja kassautflöden som annars skulle inträffa vid köptillfället. Av denna anledning är att dra full nytta av handelskrediter för att köpa inventarier ett viktigt steg för att hantera skulder och förbättra kassaflödet.
