Vad är en Association Health Plan (AHP)?

Association Health Plans (AHP) är hälsoplaner som sponsras av grupper av arbetsgivare med ett gemensamt syfte att tillhandahålla hälsovårdsskydd till sina anställda. De är ett alternativ för småföretag att ge sjukvårdstäckning till sina anställda.

Många småföretag har inte råd att betala för sjukförsäkring för anställda, vilket lämnar många amerikanska arbetare utan täckning. US Department of Labor (DOL) säger att upp till 11 miljoner människor i hela landet som arbetar för småföretag eller är egenföretagare inte har en arbetsgivarsponsrad försäkring för hälsovård.

Lär dig hur du kan erbjuda AHP till dina anställda och mer.

Vad är en föreningshälsoplan?

En Association Health Plan (AHP) är en hälsoplan som bildas av en grupp arbetsgivare för att ge sjukvårdstäckning för sina anställda. Gruppen anses vara en förening (en grupp organiserad för ett gemensamt syfte).

AHP: er anses vara välfärdsarrangemang för flera arbetsgivare (MEWA) under Employee Retirement Income Security Act (ERISA)

. En välfärdsplan för flera arbetsgivare upprättas för att erbjuda förmåner till anställda hos två eller flera arbetsgivare eller deras förmånstagare, men planen kan inte upprättas av ett fackligt kontrakt eller av en lantlig el- eller telefon kooperativ.

• Alternativa namn: Multiple Employer Welfare Arrangement (MEWA) 
• Akronym: AHP

Hur fungerar en föreningshälsoplan?

För att se hur en AHP fungerar, titta på Land O'Lakes' Cooperative Farmer Member Health Plan. Land O’Lakes är en medlemsägd lantbrukskooperativ förening, med bönder som medlemmar. Jordbrukare/medlemmar kan gå med i en av AHP: erna, beroende på i vilket land de gör affärer. Sedan kan medlemmen erbjuda AHP-hälsoförmånerna till sina anställda.

AHPs organiseras och hanteras under ERISA och de måste följa bestämmelserna Affordable Care Act (ACA) som skyddar anställda i anställningsbaserade grupphälsoplaner.

AHP-föreskrifter—bakgrund

I juni 2018 publicerade DOL en ny regel som utökar de typer av grupper som kan bilda en AHP, avslappnad vissa krav för täckning av hälsoplanen och tillät egenföretagare utan anställda att ansluta sig AHPs.I april 2019 blockerade dock en federal domare den nya DOL-regeln och DOL överklagade beslutet. Efter domstolsbeslutet publicerade DOL ett uttalande om domstolsbeslutet för att ge information till dåvarande AHP om deras status.

Statliga försäkringsregler gäller även för AHP.För att komplicera frågan har enskilda statliga försäkringskommissioner vägt in AHP-situationen, med vissa stater som godkänner den nya DOL-regeln och andra stater avvisar den.För att ta reda på mer om din delstats krav, se den här listan över statliga försäkringskommissioner.

AHP-föreskrifter—nuvarande situation

Flera delar av AHP-bestämmelserna var aktuella i rättsfallet, inklusive:

• Utvidga definitionen av arbetsgivare till att omfatta grupper organiserade för försäkringsändamål utan tidigare intressegemenskap
• Tillåter AHP att minska kostnaderna genom att inte kräva att de tillhandahåller allt väsentliga hälsofördelar som krävs av ACA
• Tillåta egenföretagare att gå med i en AHP (eftersom den ursprungliga avsikten var täckning för "anställda")
• Tillåter att AHP klassificeras som stora gruppplaner och undviker vissa statliga bestämmelser

För att hjälpa föreningar som redan har bildats och som vill bilda AHP har DOL tillåtit hälsa planerar att arbeta på en av två uppsättningar regler, kallade "Pathway 1" (den gamla regeln) och "Pathway 2" (den nya regel).

• Pathway 1 AHPs fortsätter som tidigare, inklusive att inte tillåta egenföretagare utan anställda att gå med och inte tillåta föreningar baserade enbart på geografi.
• Pathway 2 AHPs kan inte registrera nya arbetsgivarmedlemmar, men de kan fortsätta att registrera nyanställda och nuvarande anställda på speciella registreringsevenemang (som äktenskap, födelse, etc.) 

ERISA-regler för AHP

ERISA-standarder för AHP inkluderar:

• Ge deltagarna rapporter och avslöjanden, inklusive a sammanfattande planbeskrivning
• Regler för skadeförfarande
• Icke-diskrimineringsregler
• Skydd för konsumenthälsovård, inklusive Health Insurance Portability and Accountability Act (HIPAA) och ACA
• Förtroenderegler för dem som hanterar planer, se till att plantillgångar hanteras korrekt

För- och nackdelar med föreningshälsoplaner

Fördelar med AHP förklarade

• Lägre administrativa kostnader för arbetsgivarna: Att gå samman för att bilda en AHP innebär att minska kostnaderna för administrativa avgifter som grupp snarare än att försöka förhandla med försäkringsbolag individuellt.
• Lägre premiekostnader för anställda: Att ha en större grupp människor i planen kan resultera i lägre premier för medlemmarna.
• Delat ansvar för arbetsgivare: Planen tillåter arbetsgivare att dela förtroendeansvar, vilket minskar bördan för varje arbetsgivare.

Nackdelar med AHP förklarade

• Färre förmåner för anställda: Att vara befriad från att tillhandahålla alla väsentliga hälsofördelar innebär att vissa AHP kan ta bort vissa fördelar för anställda – som mödravård eller mentalvård – och debiterar mer för vissa anställda baserat på hälsostatus och kön.
• AHP kan bli föremål för bedrägerier: AHP-bedrägerier (falska AHPs) har varit vanligt förr, och det finns en viss förvirring med den nya DOL-förordningen om huruvida dessa planer är föremål för statlig reglering. 
• Ny regel kan minska det statliga skyddet för medlemmar och anställda: Minskad statlig reglering kan också innebära mindre fokus på AHP: s ekonomiska standarder, vilket möjligen ökar risken för att en AHP skulle bli insolvent och inte kunna betala ut förmåner. (Men enligt DOL minskar den slutliga regeln inte den statliga tillsynen, som förblir på plats. Stater kommer att dela verkställighetsbefogenheter med den federala regeringen.”)

Hur man går med i en föreningshälsoplan

Hitta en AHP genom att kolla med din branschorganisation för att se om de har en plan.

Några andra ställen att kolla:

• Din college alumnorganisation
• Industri, handel eller yrkesgrupper
• Befintliga föreningar som International Franchise Association