İşletme kredisi bulmaya çalışmak karmaşık ve kafa karıştırıcı bir görev olabilir, ancak ABD Küçük İşletme İdaresi'nden (SBA) yardım alabilirsiniz. SBA'nın kredileri rekabetçi oranlara sahiptir ve garantisi, borç verenin onayını alma şansınızı artırabilir. Aşağıda, üç SBA borç verme programı hakkında ayrıntılar bulacaksınız: 7(a), 504(CDC) ve mikro krediler.
SBA Kredisi Uygunluğu
Bir SBA kredisine hak kazanmak için tüm küçük işletmelerin şunları yapması gerekir:
- Kâr amacı güden bir işletme olun
- ABD'de veya topraklarında bulunacak ve işletilecek
- İşe kendi zamanını ve parasını yatırmış olmak
- Başka bir finansal borç verenden fon alamamak
- Buna göre “küçük bir işletme” olun SBA boyut standartları
Maaş Koruma Programı/Afet Kredileri
Orijinal Maaş Koruma Programı (PPP), küçük işletmelere yardım etmek için fon dağıtan özel bir SBA 7(a) kredi programıydı. Program başvuru süresi 31 Mayıs 2021 tarihine kadar uzatılmıştır. SBA, başvuruları 30 Haziran'a kadar işleme alacak. Ağustos itibariyle 8 Ağustos 2020, 5.212.128 kredi onaylandı ve 525 milyar doların üzerinde finansman dağıtıldı. PPP kredisi alan işletmeler,
11 Mart 2021'de imzalanan Amerikan Kurtarma Planı, ek PPP finansmanı ekledi ve uygunluğu kar amacı gütmeyen kuruluşlara ve dijital medya şirketlerine genişletti. Pandemiden etkilenen barlar ve restoranlar için ek 25 milyar dolar tahsis edildi.
7(a) Genel Küçük İşletme Kredileri
SBA'nın birincil kredi programı 7(a) kredisidir. Bu krediler, borç verenler tarafından SBA yönergeleri ve gereklilikleri kapsamında sağlanır ve SBA, kredinin bir kısmını garanti eder. 7(a) kredi türleri, küçük bir krediyi, hızlı geri dönüşlü bir ekspres krediyi ve farklı küçük işletme kredisi ihtiyaçları için özel kredileri içerir. İşte 7(a) kredileri için geçerli tutarlar, oranlar ve ücretler.
Kredi Tutarları
Maksimum kredi tutarı:
- 5 milyon $, 150.000 $'a kadar krediler için maksimum %85 ve 150.000 $'ın üzerindeki krediler için %75 maksimum SBA garantisi.
vade süreleri
7(a) ve diğer SBA kredileri için maksimum kredi uzunlukları:
- gayrimenkul için 25 yıl
- Ekipman için 10 yıl
- 10 yıllık işletme sermayesi veya stok kredisi
Faiz oranları
Kredi tutarına ve maksimum kredi vadesine göre faiz oranları:
| Kredi miktarı | Vade < 7 Yıl ise maksimum oran | Vade > 7 yıl ise maksimum oran |
| 25.000 $ veya daha az | Taban oran artı %4,25 | Taban oran artı %4,75 |
| $25,000-$50,000 | Taban oran artı %3,25 | Taban oran artı %3,75 |
| 50.000 $ veya daha fazla | Taban oran artı %2,25 | Taban oran artı %2,75 |
Değişken oranlı krediler, en düşük ana orana, LIBOR Oranına veya isteğe bağlı SBA sabit oranına sabitlenebilir.
Diğer 7(a) kredi türleri, farklı maksimum kredi tutarlarına, SBA garanti yüzdelerine, faiz oranlarına ve uygunluğa sahiptir.
ücretler
Kredi türü ve büyüklüğüne göre ve SBA garantili kısım üzerinden hesaplanır:
- 150.000 $ veya daha az krediler: %2
- SBA Express kredileri: Ücretsiz
- 150.000$-700.000$ arası krediler: %3
- 701.001-5 milyon $ arası krediler: 1 milyon $'a kadar %3,5 artı 1 milyon $ üzerinde %3,75
- Kısa vadeli krediler (12 ay veya daha az): %0,25
SBA, 7(a) kredi kuruluşlarının kredi başvuru sahibinden işlem ücretleri, kaynak ücretleri, başvuru ücretleri, puanlar, aracılık ücretleri, ikramiye puanları veya diğer ücretleri talep etmesine izin vermez. İhracat İşletme Sermayesi programı aracılığıyla verilen krediler dışında, taahhüt ücretlerine de izin verilmez.
CDC/504 Kredileri
504 kredi programı, onaylanmış küçük işletmelere sertifikalı geliştirme şirketleri (CDC'ler) aracılığıyla kredi sağlar. Bir CDC, yerel topluluğunda ekonomik kalkınmayı destekleyen, kar amacı gütmeyen bir kuruluştur. Bu bağımsız borç verenler, kredinin bir kısmını garanti eden SBA tarafından lisanslanmıştır.
CDC/504 kredileri, CDC'ler, yerel kredi kuruluşları ve SBA'nın birlikte çalıştığı belirli projeler için verilir. İşte finansman tutarları, gereksinimleri, oranları ve ücretleri.
finansman
- Toplam proje maliyetinin %40'ını CDC, %50'ye kadarını borç veren ve %10-20'sini borçlunun katkısıyla %90'a kadar
- İşletmenin veya projenin türüne bağlı olarak maksimum 5 milyon - 5,5 milyon ABD Doları kredi
Gereksinimler
- 504 kredi gelirleri, bir bina, arazi ve iyileştirmeler, uzun vadeli makineler veya genişleme için yeniden finansman satın alma veya iyileştirme dahil olmak üzere sabit varlıklar için birincil olarak (en az %85) kullanılmalıdır.
- Proje varlıkları kredi için teminat olarak kullanılmaktadır.
Faiz oranları
- 5 yıllık ve 10 yıllık ABD hazine tahvilleri için mevcut piyasa oranlarına dayanmaktadır.
ücretler
- Borç veren hissesi üzerinden %0,5 katılım ücreti artı kendi hissesi üzerinden %1,5'e kadar CDC ücreti
- CDC aylık hizmet ücreti ödenmemiş bakiye üzerinden %0,625 - %2,0
- Devam eden SBA garanti ücreti, ödenmemiş anaparanın %0,642'sidir
İşletmelerinin %20 veya daha fazlasına sahip olan küçük işletme sahiplerinin 7(a) ve CDC/504 kredileri için sınırsız kişisel teminat vermeleri gerekmektedir.
mikro krediler
SBA mikro kredileri, küçük işletmelere ve kar amacı gütmeyen çocuk bakım merkezlerine kuruluş veya genişleme fonu sağlamada yardımcı olmak için 50.000 ABD dolarına kadar olan daha küçük kredilerdir. Mikro kredi programı, uygun borçlular için kredileri yönetmeleri için kar amacı gütmeyen topluluk temelli borç verenlere (aracılar olarak adlandırılır) fon sağlar.
Mikro kredi fonları, işletme sermayesi, envanter veya sarf malzemeleri, mobilya veya demirbaşlar veya makine ve ekipman için kullanılabilir. Mevcut borçları ödemek veya gayrimenkul satın almak için mikro kredi fonlarını kullanamazsınız.
Maksimum kredi vadesi altı yıl olup, faiz oranları %8 ile %13 arasında değişmektedir.
Ek kaynaklar
Bu SBA kredi programlarından biri için yerel bir borç veren bulmak için en yakınınızla iletişime geçin. Bölge Ofisi.
Ek olarak, SBA, yararlı bulabileceğiniz hızlı bir oran karşılaştırma tablosu sağlar. Ancak tablo 2018'den ve bazı oranlar değişmiş olabilir.
Alt çizgi
- SBA 7(a) kredi programı, temel küçük işletme kredisidir. Küçük işletmeniz uygunluk şartlarını karşılıyorsa, kefil olarak SBA ile çeşitli 7(a) kredi türlerinden birini alabilirsiniz.
- Yeni tesisleri yükseltmek veya yeni tesisler satın almak için Sertifikalı Geliştirmeden 504/CDC kredisi almayı düşünün. Şirket, toplulukların büyümesine yardımcı olmak için küçük işletmelere kredi vermeye adanmış kar amacı gütmeyen ve iş sağlamak.
- İşletme sermayesi, makine ve ekipman veya diğer küçük harcamalar için bir aracı borç veren aracılığıyla bir başlangıç veya genişleme için mikro kredi alabilirsiniz.
