ABD'deki yaklaşık 20 eyalet değerli politika yasalarını yürürlüğe koydu. Bu kanunlar bunu gerektiriyor sigortacılar Binalar veya diğer sigortalı mülkler tamamen zarara uğradığında poliçe limitinin tamamını ödeyin.
Değerli poliçe yasaları, mülkü tamamen zarara uğrayan poliçe sahiplerini korumak için tasarlanmıştır. Mülk sahiplerinin poliçenin nominal tutarını almasını sağlarlar. Kanunlar poliçe sahiplerini mülkün gerçek nakit değerini veya kaybın meydana geldiği andaki yenileme maliyetini kanıtlama zahmetinden kurtarıyor.
Değerli Politika Kanunlarının Tanımı ve Örnekleri
Değerli poliçe yasaları, sigorta şirketlerinin bir binayı tam değerinde sigortalamak için prim toplamasını, ardından bir hasar meydana geldikten sonra bu tutardan daha azını ödemesini engeller. Örneğin bir şirket bir binayı 1 milyon dolar değerinde sigortalamayı kabul edebilir. Sigortacı daha sonra binanın bir yangınla yok edilmesinden sonra binanın gerçek nakit değerinin yalnızca 800.000 dolar olduğuna karar verir.
Poliçe sahibi teminat için 1 milyon dolar ödedi, ancak zarar ödemesi olarak yalnızca 800.000 dolar aldı.
Değerli politika yasaları eyaletlere göre büyük farklılıklar gösterir. İşte bazı örnekler:
- Kaliforniya kanunu: Bu yasa, poliçenin kapsadığı tüm tehlikeler için geçerlidir. Sigortalı, sigortalı binaya belirli bir değer atanmasını istiyorsa, sigortacının binayı incelemesini ve masrafları poliçe sahibine ait olmak üzere sabit bir değer tahsis etmesini talep edebilir. Sigortacı, mülkün daha sonra tamamen zarara uğraması durumunda sabit değeri ödemek zorundadır.
- Tennessee kanunu: Sigortacı, bina Tennessee'de yangına karşı sigortalıysa poliçenin yazılmasından itibaren 90 gün içinde binayı incelemelidir. Binanın yangın sonucu tahrip olması durumunda sigortacı, binanın gerçek nakit değerinden (ACV) fazlasını ödemekle yükümlü değildir. Binanın ZMA'sından fazla sigortalı olması durumunda sigortacı, fazla değer üzerinden tahsil edilen primi iade etmelidir. Poliçenin makul olduğu varsayılır ve sigortacı, poliçe 90 gün yürürlükte kaldıktan sonra bu tutarı toplam zarar için ödeyecektir.
- Nebraska yasası: Poliçedeki sigorta tutarı, mülkün Nebraska'daki gerçek değeri ve gerçek kayıp ve zarar tutarı olacaktır. Yangın, kasırga, fırtına, yıldırım veya patlama nedeniyle kaybolmaya karşı sigortalanan taşınmazın tamamen hasara uğraması durumunda tazminat ölçüsü yerlebir edilmiş.
Değerli Politika Yasaları Nasıl Çalışır?
Sigortacılar, değerli bir poliçe kanunu mevcut olduğunda, poliçenin başlangıcında sigortalı bir mülkün değerini doğrulamak için bir teşvike sahiptir. Sigortacı, daha sonra tamamen zarara uğrayan bir binanın değerini kanıtlayamadığı takdirde, bina aşırı sigortalı olsa bile poliçe limitini ödemek zorunda kalacak.
Çoğu eyaletin değerli politika yasaları yoktur. Sigortacılar, böyle bir kanunun bulunmadığı durumlarda poliçe şartlarına uygun olarak zararları ödeyeceklerdir. Sigortacı, sigortalı bir binanın tamamen zarara uğraması durumunda, genellikle yenileme maliyetinden veya binanın ACV'sinden (hangisi geçerliyse) veya sigorta limitinden daha düşük olanı ödeyecektir.
Değerli Politika Kanunları Neleri Kapsar?
Değerli politika yasalarının çoğu yalnızca binalar için geçerli olsa da, birkaçı kişisel mülkleri de kapsamaktadır. Bazı yasalar yalnızca yangın hasarını kapsar. Diğerleri yangının neden olduğu hasarı ve yıldırım ve rüzgar gibi diğer birkaç tehlikeyi kapsar. Poliçenin kapsadığı herhangi bir tehlikenin neden olduğu hasarlar için bazı yasalar geçerlidir.
Değerli politika kanunları Olumsuz Sigortalının işlediği suç niteliğindeki fiillerden kaynaklanan zararları karşılar.
Değerli politika durumlarındaki kayıpların ayarlanması, bir mülkün biri yasa kapsamına giren, diğeri olmayan iki tehlike nedeniyle hasar görmesi durumunda zorlaşabilir.
Bir binanın rüzgar ve su baskını nedeniyle tamamen yıkıldığını varsayalım. Bina, rüzgarı kapsayan ancak su baskınını kapsamayan değerli bir politika yasasına sahip bir eyalette bulunuyor. Bina 1 milyon dolara sigortalanırsa poliçe sahibi 1 milyon dolar zarar ödemesi alacak mı?
Bu devlete bağlıdır. Bazı eyaletler sigorta şirketinin poliçenin nominal değerinin tamamını ödemesini şart koşmaktadır. Sigortacı, diğer eyaletlerde yalnızca rüzgarın (kanun kapsamındaki tehlike) neden olduğu zarar miktarından sorumlu olacaktır.
Devletler bir binanın ne zaman tamamen zarara uğradığını belirlemek için farklı kriterler kullanır. Genellikle binanın tamamen yok edilmesi gerekmez.
- Değerli poliçe yasaları, sigorta şirketlerinin bir binayı tam değeriyle sigortalamak için prim toplamasını, ardından tam hasar meydana geldikten sonra bu tutardan daha azını ödemesini engeller.
- Duruma bağlı olarak, bir binanın onarım maliyeti gerçek nakit değerini aştığında, bir binanın tamamen zarara uğradığı kabul edilebilir.
- Bir yapı, hasar nedeniyle bina kimliğini kaybetmişse, bina tamamen zarar görebilir. Çoğu durumda binanın önemli bir kısmı temelin üzerinde kalmaz.
- Hasar gören kısım değerinin %50'si veya daha fazlası değerindeyse, bir yönetmelik binanın onarılması yerine yıkılıp yeniden inşa edilmesini gerektirebilir.
