finansal hizmetler sektörü geniş bir bireysel ve ticari müşteri yelpazesine sahiptir ve bunların tümü iki kategoriden birine (perakende veya kurumsal müşteriler) girer. "Yatırımcı" ve "müşteri" terimleri birbirinin yerine kullanılabilir çünkü mali müşavirler öncelikli olarak yatırım teklifinde bulunurlar bu yatırımların karlı bir şekilde sürdürülmesine ilişkin tavsiye, rehberlik ve yatırımın nakde çevrilmesi ve kesilmesine ilişkin tavsiyeler kayıplar.
Perakendeyi Tanımlamak
Perakende terimi, anne ve baba mağazalarının yanı sıra mega zincir marketleri de ifade eder. Ancak finansal hizmet firmaları ve müşterileri söz konusu olduğunda, yalnızca anne-baba operasyonu Genellikle bir birey veya aile tarafından işletildiği ve küçük bir şirket olduğu için perakende müşteri olarak kabul edilir işletme. Mega mağaza, büyüklüğü nedeniyle bir kurum olarak değerlendirilebilir.
Kurum terimi, bankalar, emeklilik fonları, sigorta şirketleri ve büyük perakende kuruluşları gibi başkaları için yatırım portföyleri bulunduran fonlar gibi daha büyük müşterilerle ilgilidir. Çoğunlukla büyük perakende ve kurumsal müşteriler ulusal bir zincirin parçası olacak ve çalışanlarına yatırım fırsatları ve emeklilik planları sağlayacaklardır.
Bir perakende müşterisi son derece zengin bir birey veya küçük, başarılı bir işletme olabilir. Perakende müşterilerinin mali varlıkları on milyonlara kadar çıkabilir; bu kadar küçük olması hiçbir şekilde bir kuruşluk veya düşük portföy değerlemeli bir müşteriye dönüşmez.
Kurumsal Müşteriler
Finansal hizmet firmalarındaki çoğu finansal danışmanın yalnızca perakende müşterileri vardır. Kurumsal müşteriler genellikle ayrı bir kurumsal satış gücü aracılığıyla hizmet verilir. Benzer şekilde, belirli iş kolları ve iş fonksiyonları genellikle müşteri odaklılığa dayalı olarak bir perakende bölümünde organize edilir. Mali tavsiyeye ek olarak, diğer mali hizmet kategorileri şunları içerir: finansal planlama.
Perakende ve kurumsal müşteriler arasındaki en önemli ayrım, ticaret hacmi ve yaptıkları yatırım türleridir. Zaman içinde nakit değer yaratan tüm hayat poliçelerini satan bir sigorta şirketi, bunu primlerinizin bir kısmına yatırım yaparak yapar. Büyük kurumlar (bankalar, sigorta şirketleri, emeklilik fonları, yatırım fonları ve borsada işlem gören fonlar (ETF'ler)) yatırım portföyleri için menkul kıymetler alıp satarlar. Daha sonra bu portföylerin büyümesi karşılığında genellikle vergiden muaf olarak borç alırsınız. Bir sigorta şirketinin, primlerinizi iyi ama güvenli bir şekilde yatırmak konusunda etik ve profesyonel bir sorumluluğu vardır. Düzenli olarak yüksek riskli yatırımlara girişmesi ve poliçe sahiplerinin sürekli para kaybetmesi durumunda müşteri kaybı nedeniyle kapanma tehlikesiyle karşı karşıya kalabilir. Öte yandan, yatırımlardan elde edilen çok düşük getiriler de müşteri kaybıyla sonuçlanacaktır. Kurumsal müşteriler genellikle müşterilere verdikleri kendi hizmetlerine bağlıdır. Küçük bir işletmenin ise aksine, az sayıda çalışanı ve yükümlülüğü vardır.
Sonuç olarak
Perakende müşteriler yuvarlak lotlar veya 100 hisse satın alma eğilimindedir. Bazen 100'den az hisse satın alıyorlar, hatta bazı nadir durumlarda sadece bir hisse bile satın alıyorlar. Kurumsal müşteriler ise aynı anda binlerce hisse alıp satma eğilimindedir.
Hem perakende hem de kurumsal yatırımcılar hisse senetlerine, tahvillere, vadeli işlem sözleşmelerine ve opsiyonlara yatırım yapar, ancak yalnızca kurumsal yatırımcılar swap ve vadeli piyasalarda ticaret yapma eğilimindedir. Her müşteri tipiyle ilişkili farklı yatırım hedefleri ve uygulamaları nedeniyle, finansal danışmanlık Bireysel müşterilere sağlanan finansal tavsiyeler, kurumsal müşterilere sağlanan finansal tavsiyelerden tamamen farklı olacaktır. Müşteriler.
