Girişimciler, mevsimsel kredi talepleri ve sermaye ihtiyaçları ile gelirin gerçekleşmesi arasındaki zaman boşlukları nedeniyle nakit akışlarını yönetmekte sıklıkla zorluklarla karşılaşmaktadır. Bu özellikle, sürekli pozitif bir nakit akışı yaratacak kadar çeşitlendirme yapmadıkları gelişimlerinin ilk aşamalarındaki yeni kurulan işletmeler için geçerlidir. Envanter satın alındıktan sonra, alacak hesapları tahsil edilinceye kadar döngüyü sürdürmek gerekir. Yeterli işletme sermayesi olmadan ciddi bir nakit akışı sorunu ortaya çıkabilir. Bu tür nakit akışı sorunları, birçok girişimciyi kağıt üzerinde para kazanan ancak nakiti biten işletmeleri kapatmaya zorladı.
Kredi limitleri, işletmenizin sezonluk kredi taleplerinin yanı sıra nakit akışınızdaki iniş ve çıkışları da karşılar. Ayrıca gelecekteki satışları öngörerek envanter satın almanıza da olanak tanırlar. İlişkinizin başında bankanızla bir kredi limiti oluşturmayı tartışın. Eğer işinize yeni başlıyorsanız, banka muhtemelen hemen kredi limiti vermeyecektir.
Kredi limiti, küçük işletmelere hizmet veren birçok banka tarafından sağlanan standart bir hizmettir. Kredinin onaylanması işletmenin geri ödeme kabiliyetine ve/veya sahibinin kişisel varlıklarına bağlıdır. örneğin, bir evin ikinci kez ipotek altına alınması, hisse senedi ve tahvillerin devri veya hayat sigortasının nakit değerinin devri politikalar.
Bankalar çoğu yeni kurulan girişime güvenli bir kredi limiti sunacak. İşletme tutarlı kazançlar, mükemmel bir sermaye pozisyonu ve birden fazla geri ödeme kaynağı gösterebilirse, hat teminatsız olabilir. Geleneksel olarak bankalar, gerektiğinde kullanmanıza izin verilen, belirli bir maksimum fon miktarını taahhüt eder. Genellikle bir yılı geçmeyecek olan, kararlaştırılan süre içinde geri ödeme ve yeniden borç alma hakkına sahipsiniz. Yalnızca ödenmemiş anaparaya faiz ödersiniz.
Ayrıca bankanın, ilk ödeme kaynağınız gelmediğinde hattı nasıl ödeyeceğinizi bilmesi gerekir. Bankacılar, olumsuz durumlarda geçici geri dönüşlere uyum sağlamak için operasyonlarınızda yeterli esnekliği ararlar. Envanterinizin öngörüldüğü gibi satılmadığını fark ettiğinizde ne olur? Hangi ikincil geri ödeme kaynakları mevcut?
Ödünç aldığınız paranın toplam tutarının vadesi birkaç ay daha dolmasına rağmen, ödeme planınızı takip etmediğiniz takdirde bankalar sizden kredi limitinizi ödemenizi talep edebilir. Bankalar nakit akışının yönetilmesinde kullanılmak üzere kredi limitlerini onaylamaktan hoşlanmazlar. Bunun yerine, kredi limitleri belirlenen ödeme aralıklarında döngüsel borçlanma ihtiyaçlarına yöneliktir. Paranın zamanında geri ödenmemesi, nakit yönetimi yeteneğinizde potansiyel bir sorun olduğunu gösterir.
Kredi Limiti Oluşturmak İçin Akıllı İpuçları
- Büyük olasılıkla bir banka, sahibinin kişisel geri ödeme garantisi olmadan yeni bir girişime kredi limiti vermeyecektir.
- İşletmeniz nispeten yeniyse ve banka birincil ve ikincil geri ödeme kaynaklarından memnun değilse, krediyi güvence altına almak için kişisel teminat isteyebilir.
- Girişim birden fazla anaparaya sahip bir ortaklık veya şirketse, banka büyük olasılıkla bir kredi limiti elde etmek için ilgili tüm anaparalardan krediyi teminat altına alacaktır.
- Bir kredi limiti alabilmek için standart muhasebe uygulamalarını takip eden makul mali belgeler sunmalısınız.
- Köklü bir işletme olmadığınız sürece, parayı geri ödeyebilme yeteneğinizi gösteren proforma, yani ileriye dönük nakit akışı belgeleri sunmalısınız. Proforma bilançolar ve gelir tabloları da gerekli olacaktır.
