Pek çok işveren gibi, firmanız da güvenilir çalışanlara iş içinde ve dışında kullanmaları için şirkete ait bir araç sağlayabilir. Birçok işçi "bedava" bir aracı değerli bir avantaj olarak görüyor. Ancak aracı çalışan dışında birinin kullanması ve istemeden kazaya neden olması durumunda sorunlar ortaya çıkabilmektedir. Kaza, üçüncü bir kişinin yaralanmasına neden olabilir ve bu kişi daha sonra sürücüye tazminat davası açabilir. Aşağıdaki örneğin gösterdiği gibi sürücü, tazminat talebinin mevcut herhangi bir otomobil sigortası kapsamında olmadığını keşfedebilir.
Hem ticari hem de kişisel otomobil poliçelerindeki teminat boşlukları nedeniyle, şirkete ait otomobillerin yetkisiz sürücüleri, sebep oldukları kazalardan kaynaklanan tazminat taleplerini karşılayamayabilir.
Örnek
Carla, bir mimarlık firması olan Creative Concepts'te iç mimar olarak çalışıyor. Carla'nın işi oldukça fazla araba kullanmayı gerektirdiğinden, Creative Concepts ona Ford Focus adında bir şirket aracı sağladı. Şirketin yazılı politikasına göre Carla, aracı çalışma saatlerinde iş amacıyla, çalışma saatleri dışında ise eğlence amaçlı kullanıyor. Şirket, çalışanların aile üyelerinin veya başka birinin şirket aracını kullanmasına izin vermesini özellikle yasaklamaktadır.
Carla'nın kocası Tom'un yalnızca kendi adına kayıtlı bir Honda'sı var. Carla ve Tom'u adı geçen sigortalılar olarak listeleyen kişisel bir otomobil poliçesi kapsamında sigortalıdır. Çiftin 17 yaşındaki kızı Melinda, yakın zamanda ehliyet almış ve babasının poliçesi kapsamında sigortalı bir sürücü olarak çalışıyor. Carla, Melinda'nın hiçbir koşulda Ford'u kullanmasını yasakladı.
Bir hafta sonu öğleden sonra, Carla ve Tom Honda'da ayak işleri yaparken Melinda evde bir arkadaşıyla kurabiye yapıyor. Melinda şeker kutusunun boş olduğunu fark ettiğinde mutfak tezgahındaki arabanın anahtarlarına bakar. Arabanın yasak olduğunu biliyor ama bakkal sadece beş dakika uzaklıkta. Arabayla yirmi dakikada oraya gidip dönebilir ve ailesinin bundan haberi olmayacak. Arabanın anahtarlarını alır ve kızlar kapıdan çıkar.
Bir şirketin, çalışanlar dışında herhangi birinin şirkete ait araçları kullanmasını yasaklayan bir politikasının olması, Olumsuz Yetkisiz sürücülerin araçları kullanmayacağı garanti edilir.
Yirmi dakika sonra Melinda eve giderken başka bir araca dur işaretinde arkadan çarpıyor. Her iki araba da hasar gördü. Ne Melinda ne de arkadaşı yaralanmadı ancak diğer arabanın sürücüsü (Bill) ağrılı bir boyun yaralanması geçirdi. Bill, Melinda'ya bedensel yaralanma ve maddi hasar nedeniyle dava açar. Carla tazminat talebini işverenine iletir ve işveren de bunu şirketin ticari otomobil sigortacısına iletir.
İşletme Otomatik Politikası
Creative Concepts, standart bir ticari araç poliçesi kapsamında otomatik sorumluluk ve fiziksel hasar teminatlarına göre sigortalıdır. Sahip olunan, kiralanan ve sahip olunmayan otomobiller için otomobil sorumluluk sigortası ve sahip olunan otomobiller için fiziksel hasar sigortası satın aldı.
Bir otomobil sorumluluk talebinin ticari otomobil poliçesi kapsamında kapsanabilmesi için, talebin hedefinin poliçe kapsamında sigortalı olarak nitelendirilmesi gerekir. Poliçe, sigorta kapsamındaki herhangi bir otomobille ilgili talepler için adı geçen sigortalıları (Yaratıcı Konseptler) kapsar. Aynı zamanda, adı geçen sigortalının sahip olduğu veya şirketin izniyle kiraladığı aracı kullanan herkesi de kapsar..
Melinda, Bill'in Ford'u sürerken yaptığı kazada aldığı yaralardan dolayı dava edildi. Kaza anında Melinda'nın Creative Concepts'ten aracı kullanma izni yoktu. Bu nedenle firmanın otomobil sigortacısı, kaza meydana geldiğinde Melinda'nın sigortalı olmadığı gerekçesiyle tazminat talebini reddedebilir.
Kişisel Oto Politikası
Bill'in iddiası Yaratıcı Kavramlar politikası kapsamına girmiyorsa Melinda, Tom'un otomobil politikası kapsamına girebilir mi? Cevap yine muhtemelen hayır. Çoğu kişisel otomobil poliçesi, adı geçen sigortalının veya aile üyesinin düzenli kullanımı için döşenmiş veya mevcut olan herhangi bir aracı kapsamaz.Carla, Tom'un poliçesine göre sigortalıdır ve Ford onun düzenli kullanımı için döşenmiştir. Dolayısıyla hariç tutma geçerli olacaktır.
"Düzenli kullanıma uygun" istisnası, çalışanın eşi dahil tüm aile üyeleri için geçerlidir. Bu, Tom'un karısına döşenmiş aracı sürerken otomobil poliçesi kapsamında sigortalı olmadığı anlamına geliyor.
Kapsama Boşluğunu Kapatmak
Melinda'ya karşı olana benzer iddialar, Genişletilmiş Sahip Olmayan Sigorta adı verilen bir onayla kişisel bir otomobil poliçesi kapsamında kapsanabilir. Onay, belgede adı geçen kişiye sorumluluk ve tıbbi ödeme teminatı sağlar. onay planı ve (uygun kutu işaretliyse) o kişinin aile üyeleri, onların eşi. Adı geçen kişi ve aile üyeleri, bu kişinin düzenli kullanımına uygun veya döşenmiş bir aracı sürerken sigorta kapsamındadır.
Farz edin ki Tom, sigortacısından otomobil poliçesine Genişletilmiş Sahip Olmayan Teminat kapsamını eklemesini istiyor. İşvereni tarafından kendisine düzenli kullanımı için bir araç sağlandığı için onayda adı geçen kişi olarak Carla'nın belirtilmesi gerekmektedir. Carla'nın eşi ve aile bireylerini kapsayan kutucuk işaretlenmelidir.
