Ticari mülkiyet sigortası, işletmenizi fiziksel varlıklarına gelebilecek zararlardan kaynaklanan mali kayıplara karşı korur. Doğrudan hasar, zaman unsuru, iç deniz ve suç sigortasını içeren geniş bir kategoridir.
Doğrudan Hasar Sigortası
Doğrudan hasar teminatı, bir işletme sahibinin mülk sigortası hakkında düşündüğünde genellikle akla gelen şeydir. Kapsam dahilindeki bir kayıp nedeniyle hasar gören veya tahrip edilen fiziksel mülkün onarılması veya değiştirilmesi masraflarını kapsar.Küçük işletmelerin çoğu, ticari bir mülk poliçesi satın alarak veya işletme sahipleri politikası (BOP). Her ikisi de işletmenin sahip olduğu binalar, üretim makineleri, ofis mobilyaları ve stoklar gibi mülklerdeki kayıp veya hasarları kapsar.
Çoğu ticari doğrudan hasar sigortası, tüm risk poliçelerinde yazılıdır. Her riski kapsamamakla birlikte, tüm riskli mülk poliçeleri, özellikle hariç tutulmayan herhangi bir kaza sonucu oluşan kayıp veya hasarı kapsadıkları için nispeten geniş kapsamlıdır.
Standart tüm risk politikaları
Çoğu ev sahibi poliçesi, işletmeye ait mülkler için çok sınırlı bir kapsam sağlar. Ev tabanlı bir işi kapsamak için poliçenize güvenmeden önce ev sahibi sigortacınızla konuşun.
Zaman Öğesi Kapsamları
Ticari mülkiyet sigortasının bir diğer önemli kategorisi zaman unsuru sigortasıdır. "Zaman unsuru" adı, kayıpların hasarlı mülkün onarılması veya değiştirilmesi için gereken süreye bağlı olmasından kaynaklanmaktadır.Kayıplar, mülkün hasar görmesi veya tahrip olması nedeniyle kullanılamaması durumunda ortaya çıkar.
Zaman unsuru sigortasının en yaygın iki türü ticari gelir ve ekstra gider teminatlarıdır. Bunlar ayrı formlar altında tek tek veya tek bir form altında kombinasyon halinde satın alınabilir. Ticari gelir sigortası, iş yerinizin teminat kapsamındaki bir tehlike nedeniyle hasar görmesi ve işletmenizin faaliyetlerini azaltması veya askıya alması durumunda şirketinizin kaybedeceği geliri kapsar. Ekstra masraf sigortası Sigorta kapsamındaki bir tehlike nedeniyle hasar gören mülk değiştirilirken veya onarılırken işletmenizin faaliyetlerine devam etmek için katlandığı ekstra maliyetleri (yani normal harcamalarınızın üzerindeki maliyetler) kapsar.
Diğer bir zaman unsuru sigortası türü ise kira faizi kapsamı. Kiralanan mülkün teminat kapsamındaki bir tehlike nedeniyle doğrudan hasar görmesi nedeniyle kira sözleşmeniz iptal edildiğinde kiracı olarak uğradığınız mali zararı kapsar. Bu teminat, kira sözleşmeniz kapsamında ödediğiniz kiranın piyasa fiyatından önemli ölçüde düşük olması durumunda değerli bir koruma sağlayabilir.
Zaman unsuru teminatları genellikle doğrudan hasar sigortasıyla birlikte yazılır. Aynı forma dahil edilebilir veya bir onay yoluyla eklenebilirler.
İç Deniz Sigortası
Ticari mülk ve BOP politikaları, tesislerinizde bulunan mülkleri kapsamayı amaçlamaktadır.Sonuç olarak çoğu, tesis dışında bulunan mülkler için çok az teminat sağlıyor. İnşaat şirketleri, Peyzaj mimarları, temizlik şirketlerive diğer birçok işletmenin mülkleri kendi tesislerinden uzakta kullanıyor. İşletmeler, tesis dışındaki mülklerini sigortalamak için iç deniz sigortası satın alabilir.
İç su sigortası, karada taşınan ekipmanı, makineleri veya diğer mülkleri kapsar. Gemileri kapsayan okyanus deniz sigortasından farklıdır ve kargo açık denizlerde seyahat etmek. İç su politikaları, taşınır mülkleri kapsadığı için genellikle yüzdürücüler olarak adlandırılır.
Çoğu iç deniz teminatı, ticari bir mülke veya paket poliçesine ayrı bir form veya onay yoluyla eklenebilir. İşte bazı örnekler:
- Güzel Sanatlar Şamandırası. Bir işletmenin sahip olduğu heykellerin, tabloların, oymaların ve diğer değerli sanat eserlerinin kaybını veya hasarını kapsar.
- Yüklenici Ekipman Şamandırası: Yüklenicilerin sahip olduğu veya kullandığı aletler, makineler veya diğer mobil ekipmanlardaki kayıp veya hasarları kapsar.
- Elektronik Veri İşleme (EDP) Kapsamı. Cihazınızdaki kayıp veya hasarları kapsar bilgisayarlar, veriler veya depolama ortamı.
- İnşaatçı Risk Politikası. İnşaat veya tadilat halindeki bir binada meydana gelen hasarları kapsar.Çoğu iç su sigortası türünden farklı olarak inşaatçı riski ayrı bir poliçe olarak yazılır.
- Kurulum Şamandırası. Bir yüklenici tarafından müşterinin bulunduğu yere kurulan mülkü kapsayan bir tür inşaatçı risk sigortası.
Suç Sigortası
Ticari mülkiyet sigortası aynı zamanda suç teminatlarını da içerir. Ticari mülkiyet politikalarının çoğu hırsızlıktan kaynaklanan kayıpları kapsarken, çalışanlar tarafından yapılan hırsızlıkları kapsamaz.Ayrıca çoğu politika, "korunan mülk" tanımı kapsamında para ve menkul kıymetleri hariç tutar. İşletmeler suç sigortası satın alarak kendilerini çalışan hırsızlıklarına ve mali suçlara karşı koruyabilirler. İşte bazı örnekler.
- Çalışan Hırsızlığı Sigortası. İşletmeleri, bir çalışanın para, menkul kıymet ve diğer mülklerinin çalınmasına karşı korur.
- Para Emirleri ve Sahte Kağıt Para Birimi. Bir işletmenin, bir postane veya ekspres şirket tarafından verilen (veya verildiği iddia edilen) bir havaleyi kabul etmesi durumunda ortaya çıkan zararı kapsar. Ayrıca bir işletmenin sahte kağıt para birimini (ABD veya Kanada) kabul etmesi durumunda uğradığı zararı da kapsar.
- Bilgisayar Dolandırıcılığı Kapsamı. İşletmeleri, para ve menkul kıymetler de dahil olmak üzere mülklerin hırsızlar tarafından çalınmasına karşı korur. Sigorta kapsamındaki mülkü sigortalının binasından veya bankasından başka bir kişiye veya yere aktarmak için bir bilgisayar.
