Подружня пара в районі Тампа-Бей отримала позику на 36 762 долари для свого бізнесу з нерухомістю. Незважаючи на те, що вони ніколи не пропускали платіж, кредитор переконав суд заморозити їхній банк рахунок і взяв з них 52 886,93 доларів (набагато більше, ніж вони заплатили, враховуючи, що вони вже зробили платежі). Як це могло статися?
Чоловік і дружина підписали зізнання у вироку, яке юридично давало кредитору право забрати їхні гроші після того, як переконав суд, що вони пропустили платіж. (Див. цю статтю в Tampa Bay Times для більш детальної інформації.)
Що таке визнання суду?
«Зізнання судового рішення» — це підписаний позичальником документ, який відмовляється від права через процес якщо борг не сплачений. Термін «визнання вироку» або указ про згоду, означає, що підписувач зізнається та приймає вирок (рішення суду).
А когновіт нота, подібна до визнання судового рішення, є надзвичайним документом, у якому боржник уповноважує свого адвоката зробити зізнання в суді проти судового рішення. Закони більшості штатів не дозволяють когновітні нотатки.
Не плутайте визнання суду з a рішення про згоду (іноді називається указом про згоду), в якому викладені умови мирової угоди, погодженої обома сторонами, замість судового позову.
Визнання судового рішення також може включати особисту гарантію, у якій позичальник закладає особисті кошти, якщо кредит не буде повернено.
Якщо ви підписуєте зізнання у вироку, ви, по суті, автоматично визнаєте, що порушили договір. Штраф, прописаний в договорі, може бути накладений на вас без будь-якої можливості висловитися зі своєї сторони або досягти компромісу. Це все одно, що зізнатися в тому, що ти вбив когось, не отримавши шансу на суд.
Визнання вироку регулюється державним законодавством
Формула «визнання судового рішення» може бути частиною договору позики, зокрема у векселі. Ця мова регулюється державами. Не в багатьох штатах (включно з Флоридою, де жила пара вище) дозволено висловлюватися судженнями, але Нью-Йорк, де був головний офіс кредитної компанії подружжя Тампа, дозволяє. У серпні 2019 року законодавство Нью-Йорка змінилося, щоб зробити зізнання у вироках сторонами, які проживають за межами Нью-Йорка, неможливими.
Деякі штати дозволяють зізнання вироку в обмежених областях; Пенсільванія, наприклад, дозволяє визнання положень судового рішення в комерційних (UCC) операціях. Іноді законодавство штату передбачає період часу (наприклад, 30 днів), щоб дозволити боржнику подати заяви та розробити план погашення.
Як працює визнання суду?
Ця концепція нескладна, але дивна, тому давайте подивимося, як це все відбувається.
- Компанія отримує бізнес-кредит від кредитора. Компанія підписує документи, які включають визнання мови судження під час процесу затвердження кредиту.
- У якийсь момент позичальник може сплатити на день із запізненням (але не завжди). Позикодавець звертається до суду (у цьому випадку в Нью-Йорку) і змушує когось (можливо, просто судового клерка) погодитися з тим, що позичальник не виплачує кредит. Тобто позичальник не дотримався умов повернення коштів.
- Таким чином, мова про визнання судового рішення здійснюється судом, і позикодавець приймає судове рішення, щоб змусити банк заморозити кошти боржника та передати ці кошти кредитору.
- Ні, позикодавець не зобов’язаний повідомляти позичальника про вилучення його грошей.
Як виглядає мова зізнання суду?
Приклад визнання судового рішення згідно із законодавством штату Огайо говорить:
Підписуючи цей документ, ви відмовляєтеся від права на повідомлення та судовий розгляд. Якщо ви не сплатите вчасно, проти вас може бути винесено судове рішення без вашого попереднього відома повноваження суду можуть бути використані для стягнення з вас незалежно від будь-яких претензій, які ви можете мати проти кредитор.
Ось як може виглядати визнання вироку в мировій угоді:
«Це визнання судового рішення стосується боргу, який справедливо належить позивачу... [з підписанням векселя]. ...Я ...погоджуюся з тим, що у випадку, якщо я не виконаю свої зобов'язання, викладені у векселі, коли ці зобов'язання настануть, позивач може подати заяву про виконання судового рішення." (це означає, що повна сума векселя підлягає сплаті негайно)
Як бізнес може повернути свої гроші?
Це може бути майже неможливо. У випадку з подружжям у Тампі вони втратили свій бізнес і були змушені оголосити про банкрутство, оскільки в них забрали всі готівкові кошти. Щоб боротися з цією несправедливістю, боржнику потрібен адвокат, а як заплатити цій людині, коли у вас немає грошей? Оскільки весь процес був законним, і кредитор може довести, що боржник підписав, мало що можна зробити.
Що можна зробити перед підписанням
Після фінансової рецесії в 2008 році деякі кредитори вимагають висловлювання суджень у бізнес-позиках, щоб запобігти виходу боржників з бізнесу та позики. Деякі пропозиції:
- Запитайте про кредитора. Перевірте їх. Ці кредитори часто пропонують чудові ставки, з якими банки не можуть зрівнятися, але вони, швидше за все, вимагатимуть виразу суджень.
- Дізнайтеся, де знаходиться штаб-квартира кредитора (який штат) і які їхні закони щодо визнання вироку.
- Якщо позикодавець не зніме застереження, запитайте які інші гарантії ви можете дати. Якщо немає можливості для компромісу, ви можете відмовитися від кредиту.
- Найти адвоката перевіряти документи перед підписанням. Краще (і дешевше) заплатити адвокату до факту, ніж платити, щоб спробувати повернути свої гроші.
