Стійкий фінансування завжди відігравала важливу роль в успіху малого бізнесу. Однак, оскільки інвестори капіталу та позики для стартапів іноді здаються Святим Граалем, багато хто підприємці шукають альтернативні форми фінансування, які є менш суперечливими в порівнянні з їхнім бізнесом і рости. Одним із таких альтернативних джерел фінансування є Rollover for Business Startups або ROBS. Коротше кажучи, ROBS дозволяє власникам бізнесу перераховувати $50 000 або більше зі своїх пенсійних планів у свої компанії як інвестиційний капітал.
Як і будь-який інструмент підприємництва, ROBS має свої переваги та недоліки, тож якщо ви зацікавлені у використанні їх як джерела фінансування, важливо розуміти деталі та як вони працюють. Кожен план ROBS відрізняється і може мати вимоги, які завдають більше шкоди, ніж допомоги.
Як план ROBS може допомогти вашому бізнесу
Жодну інвестиційну стратегію не слід сприймати легковажно, особливо ту, яка передбачає використання грошей, спеціально відкладених для вашої пенсії. Але легко зрозуміти, чому деякі підприємці прагнуть скористатися перевагами плану ROBS, щоб захистити свій бізнес і майбутнє.
Однією з головних переваг плану є те, що, оскільки ROBS не вважається позикою від вашого 401k або IRA, її не потрібно повертати. Крім того, немає жодних штрафів за дострокове зняття коштів або податків, які потрібно сплачувати, як у випадку з позиками під заставу більшості пенсійних планів.
Незважаючи на те, що програма називається Rollover For Business Startups, вона не обмежується новими підприємствами. Заповзятливі молоді люди можуть застосувати ROBS до свого вже створеного бізнесу, франшизи чи бізнесу, розпочатого іншим підприємцем. Оскільки ви вкладаєте свої пенсійні заощадження у свою компанію як інвестицію, будь-який прибуток вашого бізнесу можна повернути до вашого пенсійного плану без оподаткування.
Оскільки програма не є кредитом від банку чи інвестиційної групи, власникам бізнесу, які використовують ROBS, не потрібно мати справу з стрес від спроб зробити свої підприємства фінансово успішними, водночас виплачуючи їм високі процентні ставки кредитори. У результаті більшість підприємців, які фінансують свої стартапи за допомогою коштів ROBS, бачать потенційно вищий рівень успіху завдяки низьким накладним витратам і меншому ризику, спричиненому коливаннями ринків.
Як план ROBS може зашкодити вам
Незважаючи на численні переваги, ROBS також має певну частку ризику. Найпомітніший недолік, звичайно, якщо ви переводите гроші зі своїх пенсійних заощаджень, які ви, можливо, ніколи не зможете повернути, якщо ваш бізнес зазнає краху. Ймовірно, найгірший сценарій полягає в тому, що тепер вам доведеться боротися з меншими заощадженнями на пенсію та втратою фінансово нестабільного бізнесу.
Щоб скористатися планом ROBS для вашої компанії, вам не лише потрібно мати щонайменше 50 000 доларів США пенсійний рахунок для переведення на ваш бізнес-рахунок, але ваше підприємство також має бути налаштовано як C корпорація. Це може вимагати значної реорганізації, якщо ви зараз працюєте як приватний підприємець або ТОВ. І в такому випадку це може бути не правильним вибором для вас з точки зору відповідальності та податкової структури. Лише ви можете визначити, чи варто ризикувати реорганізацією, якщо ви вирішите скористатися планом ROBS.
Крім того, якщо ви підприємець із обмеженим грошовим потоком, вартість реєстрації у плані ROBS може бути непомірно високим, якщо у вас немає грошей на оплату зборів. Наприклад, популярні постачальники ROBS Guidant і Benetrends Financial стягують приблизно 5000 доларів США за допомогу у створенні ROBS. Цю комісію потрібно сплатити до створення плану, тому переказ інвестицій з вашого пенсійного рахунку не може бути використаний.
5 кроків для створення ROBS для вашого бізнесу
Використання ROBS для фінансування вашого малого бізнесу може здатися страшним процесом, але за допомогою вказівок і досліджень ви можете використовувати його як джерело інвестиційного капіталу за п’ять простих кроків. Важливо зазначити, що власники бізнесу можуть використовувати лише певні типи пенсійних планів для ROBS. Традиційні IRA та плани 401k є найпоширенішими ресурсами, які використовують для продовження, але, на жаль, Roth IRA не відповідають вимогам.
- Маючи доступні кошти у вашому пенсійному плані, першим кроком стане заснування вашого бізнесу як корпорації C. Корпорація C буде включати раду директорів та акціонерів, які мають вплив на те, як працює компанія.
- За цією новою структурою створіть план 401 тис. для свого бізнесу.
- За допомогою адвоката або провайдера ROBS переведіть кошти наявного пенсійного плану в новий бізнес-план 401k.
- Використовуйте кошти, переміщені у ваш бізнес-план 401k, щоб придбати акції вашої новоствореної корпорації C.
- Гроші від продажу акцій вашої компанії тепер можна використовувати як капітал для інвестування у ваш бізнес.
Враховуючи переваги в порівнянні з позиками для малого бізнесу та 401 тис., підприємці, які використовують план ROBS, можуть легко зрозуміти, чому це може бути кращим вибором для їхнього бізнесу. Однак важливо обговорити всі ваші варіанти з бухгалтером вашої компанії або податковим експертом, щоб переконатися, що менш ризиковані шляхи для фінансування варто спочатку вивчити.
Вивчивши всі доступні ресурси для збільшення капіталу, а також переваги та недоліки кожного, лише тоді ви зможете визначити, чи план ROBS є найкращим курсом дії.
